安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"教育金神器"，有個硬傷勸你想清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫助過200多個家庭規劃子女教育金。

前幾天一位家長來找我，孩子剛上初一，問我："大賀，5年后孩子要出國，現在該怎么存這筆錢？"

我先給她算了一筆賬——

2024-25學年，斯坦福學費漲了5.5%，全年費用87,225美元。

耶魯直接突破9萬美元/年。

就連加州大學系統，州外學生總費用也飆到了8.6萬美元。

按這個漲法，5年后一年留學費用破10萬美元不是夢。

四年本科下來，50萬美元打底。

這筆錢從哪來？

靠銀行存款跑不贏通脹，靠股票又怕虧本金。

教育金這事兒，早準備早安心。

今天就來聊聊安盛尊尚盈家2這款產品，看看它能不能成為你的"教育金安全墊"。

什么是中短期"安全墊"？

先解釋一下什么叫"安全墊"。

簡單說，就是你的錢放進去，不管市場怎么波動，都有一個保底的安全線。

安盛尊尚盈家2最大的特點，就是首日現金價值占比高達81%。

什么意思？

你今天投進去15萬美金，明天賬戶里就有12.15萬美金是保證的，白紙黑字寫在合同里。

更關鍵的是，保單第5年保證回本。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2提供的是快速的中短期收益回報。

5年后孩子要用錢的時候，賬上得有數——這款產品正好卡在這個時間點上。

這就是我說的"安全墊"：本金有保障，時間能對上。

第一層安全墊：首日81%保證現金價值

我們具體看數據。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

第一年，保證金額就有121,500美金，占總保費的81%。

這意味著什么？

很多儲蓄險，前幾年退保只能拿回一點點，甚至虧大半。

但尊尚盈家2不一樣，第一天就給你鎖定81%的保證現金價值。

錢投進去的第一天，賬戶里就有81%是確定的，實實在在就在這。

保單第4年預期回本，第5年保證回本。

錢要跟著孩子的成長節奏走。

孩子現在初一，5年后高三畢業，正好用這筆錢申請學校、交學費。

時間線完美匹配。

第二層安全墊：5年保證回本+紅利鎖定

光有保證現金價值還不夠，我們還得看收益結構。

尊尚盈家2是英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始，就有了終期紅利，持有越久累積越多。

不過得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始，就支持分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后最高可以鎖定70%


• 整個保單年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

市場好的時候，讓紅利繼續滾。

市場不好的時候，鎖定已有收益。

進可攻退可守。

第三層安全墊：穩健的投資策略

產品收益能不能兌現，最終還是要看底層資產怎么配。

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

大頭放在固收上，小部分博增長，這種配置風格適合保守型投資者。

還有一點值得一提：安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了。

同樣的經營水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶可以享受到更多的投資收益。

安全墊之上：收益還能有多高？

說完安全性，再看看收益潛力。

還是以15萬美金躉交為例：

• 保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

別讓留學費用漲幅跑贏你的收益。

現在美國大學學費每年漲5%左右，4.45%的復利IRR雖然不算驚艷，但至少能跟上節奏，不至于越存越虧。

在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續翻滾增值，長期持有收益更可觀。

門檻與繳費：躉交15萬美金起

說完優點，該說門檻了。

這款產品只有躉交，并且最低15萬美金起投。

沒有5年繳、10年繳的選項，必須一次性交完。

這是個硬傷，很多家庭可能拿不出這么多現金一次性投入。

不過，如果資金量比較大，超過50萬美金，可以選擇分期繳費：

• 第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%


• 剩余保費需在1年內補齊


• 三個月內補齊不需要額外成本


• 三個月后繳納會被收取行政費

行政費為第二期保費的每年4.5%，首3個月行政費豁免。

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

傳承加分項：財富管家與保單分拆

對于高凈值家庭，尊尚盈家2還有一些傳承功能值得關注。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：

你可以直接在保單里設定好每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人。

錢會自動劃到他們賬戶里，實現"專人?？?。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

還支持保單分拆功能，從第一個保單周年開始，可以無限次進行保單分拆。

支持無限次更換受保人，能提前指定保單后備持有人。

身故賠償方式也靈活，包括一筆過給付、分期給付、混合給付等多種選項。

還可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：誰需要這張"安全墊"？

最后給大家劃個重點。

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2也值得考慮。

但一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

提前規劃，?？顚Ｓ?，鎖定未來——教育金這事兒，越早想清楚越好。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪買，中間的門道更多。同樣一張保單，渠道不同，到手成本可能差出一輛車。