永明萬年青星河尊享2：6.5%新規后，這款"提領天花板"憑什么還能穩坐C位？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款我研究了很久的產品，先說結論再說理由——永明萬年青星河尊享2，提領依然是王者級別，整體表現就一個字：穩。

一句話結論：提領王者，穩字當頭

很多人不知道的是，7月1號新規之后，市場上一片哀嚎，覺得港險的黃金時代結束了。

但我反復測算了十幾款主流產品后發現，恰恰相反——統一起跑線之后，真正的好產品反而更容易被看出來了。

升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字：穩。

這款產品延續著提領王者的風范，無論是早提領還是晚提領，無論是566還是567的提領方案，它的表現都能讓你心里踏實。

不是那種吹上天的"預期收益第一"，而是那種你真正需要用錢的時候，賬戶里確實有錢可以拿出來的穩。

這才是真正的差異點——不是看誰的演示數字漂亮，而是看誰能在你需要的時候，持續、穩定地給你現金流。

接下來我幫你拆解，這個"穩"到底穩在哪里。

論據一：提領數據碾壓對手

我幫你算過了，先看最核心的提領能力。

以566提領為例：5年繳費，第6年開始，每年提領6%的總保費，也就是15000美金。

這個方案很適合規劃子女教育金或者提前準備退休養老金。

整體看下來，保單前19年，市場上能和它掰手腕的，只有宏利的宏摯傳承。

但20年后，永明的萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一。

這個坑你別踩——很多人只看前10年的數據就下結論，覺得某款產品"提領更強"。

但儲蓄險是長期持有的產品，你得看20年、30年甚至更久的表現。

保單第40年，賬戶余額還剩88.7萬美金。

這意味著什么？

你從第6年開始，每年穩穩地拿15000美金，拿了35年，賬戶里的錢不但沒有減少，反而從25萬美金的本金變成了88.7萬美金。

這才是復利的力量。

再來看567提領：5年繳費，第6年開始，每年提領7%的總保費，17500美金。

提領比例更高了，對產品的考驗也更大。

567提領狀態下也是一樣很強。

你可以看到，即便每年多提2500美金，星河尊享2的賬戶余額增長曲線依然非常健康。

這說明什么？

說明這款產品的底層收益能力確實扎實，不是靠犧牲未來換取當下的"虛假繁榮"。

說到這里，不得不提一個現實問題。

2025年延遲退休政策正式實施了，男職工退休年齡要逐步延遲到63周歲。

這意味著什么？

意味著你不能再指望社保養老金能在60歲準時到賬了，個人養老規劃變得前所未有的重要。

而星河尊享2這種"早提領、穩現金流"的產品設計，恰恰能填補這個空檔期——你可以在社保養老金到賬之前，用保單的提領來過渡。

論據二：靜態收益同樣不拉胯

有人可能會問：提領強，那不提領呢？

會不會收益就拉胯了？

我幫你算過了，以0歲男孩，總保費25萬美金，年繳5萬美金為例，看看靜態收益表現。

保單第10年預期收益31.9萬美金，20年預期收益68.2萬美金，30年預期收益139.2萬美金。

這款產品算一個中規中矩的產品，整個保單周期收益表現都不拉胯。

前30年的收益表現都能擠進榜單前三，這對于一款以"提領"見長的產品來說，已經相當難得了。

很多人不知道的是，市場上很多產品是"偏科生"——要么靜態收益高但提領拉胯，要么提領強但不提領就不行。

而星河尊享2屬于"全能型選手"，兩邊都不差。

保單第100年，預期收益12020.4萬美金，和領先第一的周大福匠心傳承2的12020.5萬美金相差不到500美金。

性價比真的挺不錯的。

換句話說，你買它不吃虧——提領強是它的核心優勢。

但如果你暫時不需要提領，放著讓它自己長，收益也不會輸給市場上的主流產品。

論據三：兩大獨創功能鎖定確定性

除了收益數據，這款產品還有兩個市場獨有的首創功能，這才是真正的差異點。

第一個：歸原紅利永不回撤

歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤。

并且歸原紅利只增不減。

簡單來說，今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。

這個坑你別踩——很多儲蓄險的"非保證收益"是會波動的，市場不好的時候可能會縮水。

但星河尊享2的歸原紅利不一樣，派發了就是你的，不會因為市場波動而減少。

第二個：3.5%利率鎖定

客戶可以鎖定不超過現金總價值50%的資金，享受3.5%的鎖定利率。

這意味著什么？

進可攻，退可守。

市場好的時候，你讓另外50%的資金繼續參與市場，賺更多；市場不景氣的時候，你有50%的資金鎖定在3.5%的利率上，旱澇保收。

對比一下，今年大規模降息后，國有幾大行的定存利率五年期也才只能達到1.3%左右。

3.5%的鎖定利率比銀行定存還要香。

論據四：130年老牌的兌現能力

說到底，保司產品的預期吹得再厲害，最后都得靠能否實現這個硬實力來說話。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業務最早的保司，在香港穩穩扎根超130年。

財務評級都是業內標桿：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標準普爾AA。

這一串字母可能看起來有點抽象，但你只需要知道一點——這些評級意味著永明金融的償付能力和財務穩健性在全球保險公司里都是頂尖水平。

更重要的是，萬年青系列分紅實現率超過100%。

這比任何演示的數字都更能說明，它能兌現自己承諾的能力。

我幫你算過了，很多產品演示的時候說得天花亂墜，但實際分紅實現率只有70%、80%。

而永明的萬年青系列，多款主力產品連續多年分紅實現率穩定在97%~103%。

這才是真金白銀的信任基礎。

附加價值：全球私人銀行級服務

除了核心的收益和提領能力，這款產品還有一些附加功能，相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續費。

可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，都是完全免費的。

無論你身處世界哪個角落——孩子在英國讀書需要英鎊，你在澳洲度假需要澳元，都能用當地的貨幣直接支付，不用再折騰換匯。

還有一點很多人不知道的是，永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司。

這意味著你選擇哪種貨幣繳費，都不會在收益上吃虧。

背景補充：6.5%上限不是問題

最后回應一下市場上最熱的話題：7月1號后，港險美元保單的演示收益上限為6.5%，是不是以后收益就鎖死了？

這個坑你別踩——新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監局此舉是為了讓大家更理性地看待預期，不要被7%+的高收益所誤導。

實際保司的投資運作并不會改變多少，香港保司可以把資金投向全球100+國家的股票、債券、不動產等多元資產。

就拿30年期美國國債為例，常年能穩定在4%-5%的高位。

保司實現6.5%的收益率還是很容易的。

統一起跑線，產品之間真正的差異點就出現了。

與其關注利率下調、天花板以后只有6.5%，不如多花點時間看看那些真的能解決你需求的產品。

大賀說點心里話

說到底，產品最終都是為我們服務的。

如果你未來幾年或幾十年內都有明確的用錢計劃，希望這筆錢能夠安全、靈活地在你需要的時候提取出來，那永明萬年青星河尊享2確實是個不錯的選擇。

但怎么買、從哪里買，里面的信息差可能比產品本身更重要。