港險儲蓄險「坑」太多？5款頂級產品實測：保證收益差10倍，99%的人不知道

你好，我是大賀。

去年有個朋友沖著"7%+收益"買了港險。

結果拿到保單一看——保證收益只有0.2%。

他問我："大賀，這不是騙人嗎？"

我說："不是騙人，是你沒搞懂預期和保證的區別。

銷售不會告訴你的事，我來說——預期收益是'可能拿到'，保證收益才是'一定拿到'。

這兩個數字，差別大了去了。"

買保險最怕什么？

買完才發現不對。

今天這篇文章，我把市面上最火的5款港險儲蓄險——友邦「環宇盈活」、宏利「宏摯傳承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、國壽海外「傲瓏盛世」，從收益、安全性、提領能力三個維度扒了個底朝天。

先給結論，再講道理。

先說結論：2025港險儲蓄險「從夯到拉」排名

別光看收益高，得看能不能拿到手。

我按"綜合實力"給這5款產品排了個座次。

每款都有自己的"殺手锏"，但也有各自的短板：

? 永明「星河尊享2」：穩健之選

保證收益+回本速度雙優，提領表現穩健，適合長期財富規劃。

我當年就是沒看保證收益，吃了虧——這款產品保證IRR能到1%，市場頂尖。

? 安盛「盛利2」：提領王者

現金流規劃無人能敵，557提領方案是獨家設計。

如果你買港險是為了退休養老、定期領錢，這款得重點看。

? 友邦「環宇盈活」：品牌王者

中長期收益+品牌價值雙高，30年達到**6.5%**收益峰值。

適合高凈值家族做傳承規劃，圖的是穩和品牌溢價。

? 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王

回本最快，5年繳第6年就能回本。

如果你有明確的短期用錢計劃，比如5-10年后孩子留學，這款前期收益碾壓其他。

? 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔當

背靠中國人壽，收益第一梯隊，適合偏好中資背景的投資者。

新增了5年交和人民幣選擇，對內地客戶更友好。

上面是結論，下面講道理。

為什么這么排？

我用數據說話。

論據一：靜態收益誰最強？

統一以年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元為例進行測算。

先說個好消息：長期持有（50年），這5款產品都能達到**6.5%**復利回報。

但問題來了——誰能更快到達這個峰值？

• 友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」：30年達到**6.5%**收益峰值


• 宏利「宏摯傳承」：47年達到**6.5%**收益峰值


• 永明「星河尊享2」：50年達到**6.5%**收益峰值

看到這兒你可能會說："那永明不是最慢嗎？"

別急，這只是預期收益。

如果更看重前中期（前20年）的資金增值速度，宏利「宏摯傳承」優勢明顯。

如果更看重中期增值潛力（20-30年），安盛「盛利2」是優選。

但我當年就是被"預期收益"晃花了眼，忽略了保證收益。

所以下一部分才是重點。

論據二：保證收益誰最穩？

說到保證收益，不得不提最近的一個新聞。

2025年12月，浙金中心117億理財產品暴雷，1.2萬投資者血本無歸。

那些產品年化收益4%-5%，看起來挺穩健吧？

結果底層資產是高風險地產項目，2024年10月就被取消了金融資產交易業務資質。

這事兒給我的教訓是：別光看收益高，得看是不是"保證"的。

港險的優勢就在這兒——保證收益白紙黑字寫在合同里，分紅實現率每年公開披露，不玩虛的。

那這5款產品的保證收益誰最強？

按保證IRR峰值排序：

• 永明「星河尊享2」：1%（市場頂尖）


• 宏利「宏摯傳承」：0.64%


• 友邦「環宇盈活」：0.32%


• 安盛「盛利2」：0.23%


• 國壽海外「傲瓏盛世」：0.19%

永明「星河尊享2」保證收益全周期都最高，優勢非常明顯。

再看回本速度：永明「星河尊享2」保證回本13年，其他產品保證回本18-25年。

這意味著什么？

就算市場再差，永明也能在13年內保證你拿回本金。

其他產品呢？

最長要等25年。

論據三：提領能力誰最持久？

儲蓄險不只是存錢罐，更是現金流規劃工具。

很多人買港險是為了養老、給孩子發生活費。

這就涉及到一個核心問題：邊領邊增，賬戶能撐多久？

以經典提領方案"566"（第6年起每年提領6%）進行測算：

• 保單前14年，宏利「宏摯傳承」提領后賬戶價值最高


• 保單15年開始，安盛「盛利2」提領后賬戶價值反超成為第一


• 第31年，永明「星河尊享2」追平安盛


• 第40年，安盛「盛利2」賬戶價值1,064,438美元，永明緊隨其后

在現金流規劃這一領域，更推薦安盛和永明這兩款。

安盛「盛利2」的綜合提領表現更優。

尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

總結：選對產品，讓財富自己「跑」起來

這五款"夯"級產品，可謂集收益潛力、提領靈活性與頂尖品牌于一身。

但每款產品的"絕活"不一樣：

• 安盛「盛利2」：雙重貨幣戶口設計，獨家557提領方案，提領場景下無人能敵


• 永明「星河尊享2」：支持4種貨幣同收益，歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一


• 宏利「宏摯傳承」：支持"無憂選"靈活提取，前期收益碾壓，短期規劃首選


• 友邦「環宇盈活」：品牌穩健，30年收益達峰，適合長期傳承


• 國壽海外「傲瓏盛世」：中資背景，新增人民幣選擇，收益第一梯隊

2025年7月1日起，香港保監局要實施分紅演示利率上限指引了。

港元保單演示利率上限6%，非港元保單上限6.5%。

很多人擔心這是"利空"，我反而覺得是利好。

監管收緊，演示收益更真實可靠，擠干了"水分"，買的人更安心。

最后說一句掏心窩子的話：別光看收益高，得看能不能拿到手。

保證收益、回本速度、提領能力，這三個維度缺一不可。

選對產品，財富才能自己"跑"起來。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別更大。

同樣的產品，有人多交了10萬冤枉錢。