萬通「富饒萬家」：被忽視的"美元壓艙石"，憑什么讓老客戶搶著換？

你好，我是大賀。

2025年開年以來，人民幣匯率像坐過山車。

年初美元指數突破109，離岸人民幣一度跌破7.36，中美利差擴大到300基點的歷史高位。

不少朋友私信問我：手里全是人民幣資產，心里慌得很，該怎么辦？

我的回答很簡單：雞蛋不能放一個籃子，美元資產是壓艙石。

正好最近萬通出了一款升級產品，把我這個跨境資產配置的老兵都看興奮了——「富饒萬家」。

相比前作「富饒千秋」，收益表現堪稱"蛻變"。

今天就來聊聊，這款產品到底升級了什么，老客戶該不該換，新客戶又該不該選。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

先說大家最關心的——收益。

對比前作「富饒千秋」，「富饒萬家」直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個提升幅度，在港險市場里相當炸裂。

我拉了一張5年交、年交5萬美元的收益表，數據說話：

• 第10年：預期回報率3.05%，現價31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年：預期回報率躍升至6.0%，現價71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年：預期回報率達到6.5%，現價146.3萬美元，是本金的5.85倍

你可能會問：市場上收益高的產品多了去了，憑什么說它進了第一梯隊？

配置邏輯很簡單：既要跑得快，又要站得穩。

先看"穩"的部分——回本速度和保證收益：

• 預期7年回本，保證13年回本，遠快于市場上很多需要18-25年才能保證回本的競品


• 保證收益率峰值達0.55%，市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款，「富饒萬家」是其中之一

再看"快"的部分——中長期收益爆發力：

當前國內1年期LPR降到3.0%，5年期LPR降到3.5%，人民幣資產收益率持續下行。

而「富饒萬家」第30年就能達到6.5%的長期復利水平，形成顯著的利差優勢。

長期來看，這個收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

我做了一張全市場5年交產品對比表，把15家保司的主流產品放在一起橫評：

從表里可以清楚看到：在保證收益、中期回報與回本周期這三大關鍵維度上，「富饒萬家」已穩居市場第一梯隊。

直接追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這類以收益見長的產品。

對于持有20年以上的長期規劃，它的預期回報極具吸引力。

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，這話我敢說。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

收益只是基本功，功能升級才是這次改版的"隱藏彩蛋"。

老款「富饒千秋」有個痛點：預設的第二投保人和后備被保人只能填1人。

萬一這個人比原保單持有人走得早，預備就失效了。

「富饒萬家」直接把這個上限拉到3人——第二保單持有人/被保人可新增至3人，有備無患。

不僅如此，在行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"等權益時，還允許為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

這意味著什么？

在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

舉個例子：你有三個孩子，想把保單分拆后分別傳給他們。

現在可以一次性把三個人都安排好，不用擔心中途出意外導致架構失效。

還有一個新增功能值得說——彈性提取權益。

可于第1個保單周年起申請設立指示，只需要申請一次，就可以直接指定一名對象定期領錢。

而且可以無限次更改指示或收取款項對象。

比如指定每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子發生活費。

設置好了就自動執行，省心省力。

我做了一張新舊產品對比表，升級點一目了然：

從1人到3人，從被動等待到主動設置，這些看似細節的升級，解決的都是真實的傳承痛點。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

有老客戶擔心：升級這么大，原來的核心功能還在嗎？

放心，萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器，核心功能全部保留。

首先是讓我最服氣的12種年金轉換功能。

保單生效滿10年且被保人年滿55歲可轉換，可以把部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。

可以設計固定領取金額，也可以遞增領取（每兩年遞增5%，對抗通脹）。

還可以夫妻共同領取，甚至有危疾雙倍年金、嚴重認知障礙保障等選項。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

所以不管其他方面如何，作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

它兼顧了儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢，確定性支付匹配剛性養老需求。

其次是10種貨幣自由轉換。

支持包括美元、港元、人民幣及市場罕見的瑞士法郎在內的10種貨幣，保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

2025年特朗普對華加征關稅，離岸人民幣一度跌破7.36，市場預期全年匯率在7.0-7.5區間波動。

匯率波動不可怕，可怕的是沒有對沖工具。

有留學、移民或跨境業務需求的家庭，這個功能太實用了。

另外，11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能全部保留。

該有的一個不少。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品再好，也得看背后的公司能不能兌現。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

萬通的投資策略很清晰：債券為主，分散策略強。

全球資源布局，收攬全球稀缺標的，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

最后回答開頭的問題。

老客戶該換嗎？

如果你持有「富饒千秋」還沒幾年，退保損失不大，而且看重中長期收益和傳承功能升級，可以考慮換。

畢竟30年多賺40%，提前11年達到6.5%，這個差距不小。

如果已經持有多年，退保損失較大，那就安心持有，「富饒千秋」本身也是好產品。

新客戶該選嗎？

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

• 
  

  中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。第10年現價是本金的1.2倍，第20年是本金的2.8倍，第30年是本金的5.85倍，長期復利優勢明顯

  
  


• 
  

  提前規劃養老的人士：看中其獨一無二的12種年金轉換功能，為退休生活構建確定性最高的收入來源

  
  


• 
  

  有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承

  
  

美元資產是壓艙石。

在人民幣匯率雙向波動加劇的當下，配置一份美元保單，是給自己和家人的一份安心。

大賀說點心里話

產品好不好，我已經掰開揉碎講清楚了。

但怎么買、能省多少錢，這里面還有門道。