忠意啟航創富：前20年收益全港第一，但有個致命禁忌99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近咨詢我港險的朋友，有個共同困惑：

錢該往哪放？

房子？銀行直供房7折都賣不動。

存款？利率一降再降。

股票基金？過山車行情誰敢上？

這就是中產最頭疼的事——雞蛋不能放一個籃子，但籃子在哪？

今天聊一款專門解決這個問題的產品：忠意「啟航創富（卓越版）」。

你的錢放哪里？中期理財的困境

說個扎心的數據：

中國居民存款從2019年的76萬億，飆到2025年突破160萬億，翻倍了。

錢是有了，但放哪？

短期理財？收益跑不過通脹。

長期鎖定？萬一急用呢？

中產最怕什么？

階層滑落。

但更怕的是：錢躺著貶值，眼睜睜看著購買力縮水。

過去大家習慣把錢砸進房子，家庭資產七成都是房產。

現在呢？

房價橫盤甚至陰跌，流動性還差。

銀行存款呢？

2.5%的利率還在往下走，鎖定收益的窗口越來越窄。

這就是中期理財的尷尬：

5-20年的錢，沒有好去處。

太短的產品收益低，太長的產品不靈活。

中產需要的是：能鎖定收益、跑贏通脹、又不用等太久的產品。

有沒有這樣的選擇？

還真有。

今天要聊的忠意「啟航創富（卓越版）」，就是專門為這類需求設計的——非常適合追求短期高收益，以及有明確短期儲蓄計劃的客戶。

一款專為10-20年設計的產品

先說結論：

這款產品的特點非常鮮明，就是主打前20年高收益。

忠意啟航創富（卓越版）支持2年或5年交，繳費期短，資金壓力小。

關鍵是它的定位很清晰：

不是讓你放一輩子，而是10-20年內用完。

保單前25年預期收益市場第一。

沒看錯，是市場第一。

這意味著什么？

如果你有一筆錢，計劃10年后給孩子讀大學，或者15年后換房首付，或者20年后作為退休儲備——這款產品可能正好卡在你的需求點上。

忠意啟航創富（卓越版）可以用于短期高息沖刺，適合快進快出的資金。

它不是那種"放50年才能看到收益"的傳統儲蓄險，而是中期理財的利器。

錢要放對地方，這款產品就是專門為"中期"設計的籃子。

收益有多能打？數據說話

光說"收益高"沒用，上數據。

先看回本速度：

預期回本時間市場最快，僅需4年，市場排第一。

什么概念？

2年交完，第3年就能回本。

很多產品回本要7-8年甚至更久，這款直接砍半。

再看收益率：

• 10年預期IRR 5.03%（支持2年繳產品中排名第一）


• 20年預期IRR 6.24%（收益直接翻3倍）


• 2年交，3年就回本，20年翻3.34倍

和市場其他產品對比，忠意啟航創富（卓越版）前期收益優勢也非常明顯。

以2年繳+現行折扣為例，對比市場熱門儲蓄險產品：

5年繳的表現同樣亮眼：

保單第15-20年，忠意啟航創富（卓越版）預期收益市場第一。

第10年和第25年，預期收益也能保持在前三名。

前20年收益可以做到全港第一。

這不是我吹，是數據擺在那里。

優惠疊加：如何把收益最大化？

收益已經夠高了，還能更高嗎？

能?？績灮莜B加。

即日起至12月31日，忠意的保費回贈優惠力度不變。

5年繳費，無門檻優惠18%起步，保費次年回贈。

算上這個優惠后，收益再上一個臺階：

5年繳（18%回贈）：第10年預期IRR提升至4.25%，第20年達到6.38%。

更推薦大家選擇5年繳，不僅年交保費壓力更小，在大力度的保費回贈加持下，長期收益表現更出色。

這款產品確實是目前還能"薅到羊毛"的硬通貨。

在利率下行的大環境下，能鎖定6%以上復利收益的產品，窗口期不會太長。

2.75%利率的內地產品都快下架了，這邊6%+的還在，資產配置要看大趨勢。

使用禁忌：這樣用會虧錢

重點來了。

這款產品收益雖好，但有個致命禁忌：

不能頻繁提領。

為什么？

因為它的紅利結構特殊：只有保證收益+終期紅利（非保證）兩個賬戶，缺少復歸紅利。

終期紅利什么時候給？

退保（全部或部份退保）或保單終止時才支付。

這意味著：

如果你中途頻繁提領，終期紅利會被透支嚴重，保單后期增值潛力被大大削弱。

紅利結構失衡，提領后收益斷崖式下跌。

用經典的566提領密碼測算（5年交，第6年起每年提6%），忠意啟航創富（卓越版）提領后的剩余價值跟其他產品相比，差距不是一般的大：

第50年賬戶余額，忠意只剩53.7萬，而永明、周大福等產品還有140萬以上。

所以：

長期持有不推薦，頻繁提領更不推薦。

另外還有一點：

忠意啟航創富（卓越版）只支持美元保單，沒有貨幣轉換功能。

如果你是打算短期內就開始領錢至終身，想用作教育金、養老金的朋友，可能永明和萬通等適合提領的產品更適合。

保司靠譜嗎？190年老牌的底氣

產品再好，保司不行也白搭。

忠意靠譜嗎？

先看背景：

忠意集團創于1831年，比清朝滅亡還早80年。

190多年的老牌保險公司，是意大利第一的保險集團，也是全球最大的保險及資產管理企業之一。

資產管理規模高達6.9萬億港元（8630億歐元），業務遍布全球超50個國家。

這是什么概念？

大而不能倒的保險公司。

最關鍵的是分紅實現率：

忠意人壽是香港唯二兩家、所有在售分紅產品過往分紅實現率都達到或超過100%的保險公司之一。

償付能力達到210%-212%，穩定性極強。

再看投資策略：

保單初始期，固收類資產占比60%，穩中求進。

保單后期，非固收類資產占比逐漸增長到80%，追求更高收益。

有相當大的動態調整空間，風險資產占比相對克制，整體策略以控制波動、穩中求益為主。

根據過去數據回測，目標投資組合資產20年間增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

有效的策略，確實更容易穿越周期。

適用場景：教育金、購房首付、中期儲蓄

說了這么多，這款產品到底適合誰？

追求前20年高收益，計劃10-20年不動本金的中產及以上客戶，忠意啟航創富（卓越版）可能是"最優解"。

具體場景：

場景一：教育金規劃

孩子現在5歲，15年后讀大學。

每年存一筆錢，5年交完，放在那不動。

到孩子18歲時一次性取出，正好覆蓋大學+留學費用。

場景二：購房首付儲備

計劃10-15年后換房或給孩子買房。

現在每年存一筆，到時候一次性取出作為首付。

比放銀行收益高，比買房靈活。

場景三：中期財富積累

手上有一筆閑錢，5-10年內不急用，但也不想鎖太久。

放進去讓它自己增值，20年翻3倍以上。

核心原則：

把它當作純儲蓄的"中期理財工具"，到期一次性取出，中途不挪用，享受到短期收益紅利。

這款產品不管是做教育金規劃，還是家庭財富積累，都是一個不錯的理財工具。

但記?。?/p>

快進快出，一次性取。不要當養老金用，不要頻繁提領。

房子不是唯一選擇，資產配置要多元化。

這款產品，就是中產家庭資產配置中，那個"中期高收益"的籃子。

大賀說點心里話

忠意啟航創富（卓越版）確實是"前20年收益之王"，但它不是萬能的。

用對了，是薅羊毛的硬通貨。

用錯了，就是踩坑。

關鍵是：

你的需求是什么？

你的錢要放多久？

中途會不會動？

這些問題想清楚了，才能判斷這款產品適不適合你。