忠意啟航創富（卓越版）：3年回本的"穩健派神器"，有個硬傷必須說清楚

你好，我是大賀。

海銀財富700億暴雷還沒結案，2025年又有多少人血本無歸？

這幾年理財市場的慘狀，相信很多人都看到了——中植系、恒大財富、普信資產……十大暴雷平臺至今未完成退賠，有的清退比例僅3%。

4.66萬名活躍客戶的血汗錢，可能這輩子都拿不回來了。

血淚教訓告訴你：錢放哪里才真正安全，這才是2026年最該想清楚的問題。

今天聊一款我研究了很久的港險儲蓄產品——忠意「啟航創富（卓越版）」。

這款產品最近在圈子里很火，號稱"3年回本""短期收益TOP1"。

但說實話，它也有個硬傷，必須提前說清楚。

痛點一：儲蓄險回本太慢，資金被鎖死？

很多人不敢買儲蓄險，最大的顧慮就是：錢進去了，不知道猴年馬月才能拿出來。

這個坑我替你踩過了。

市面上大多數儲蓄險，預期回本期6-9年，保證回本期動輒18年起步。

這意味著什么？

萬一中途急用錢，要么虧本退保，要么只能干瞪眼。

但忠意這款產品，回本速度堪稱"閃電級"：

• 2年繳費：最快3年回本


• 5年繳費：最快7年回本


• 保證回本期：都是14年

對比需要6-9年才能預期回本、18年保證回本的產品，直接破行業紀錄。

資金靈活性更勝一籌。

這對于有可能中途需要用錢的家庭來說，是實打實的"安全墊"。

說白了，3年回本意味著什么？

意味著你第4年開始，賬戶里的錢就已經在"凈賺"了。

不用擔心被套牢，不用擔心急用錢時割肉離場。

穩才是王道，這一點忠意做到了。

痛點二：保費門檻高，優惠力度?。?/h2>

很多人問我：大賀，港險動不動就要幾十萬美金起步，有沒有門檻低一點、優惠大一點的？

還真有。

忠意的保費優惠政策力度非常大，尤其是5年繳費方案：

5年繳費保費回贈（次年回贈）：

• 保費<5萬美元：回贈18%


• 5萬-10萬美元：回贈20%


• 10萬-20萬美元：回贈22%


• ≥20萬美元：回贈25%

2年繳費保費回贈：

• 保費<20萬美元：回贈2%


• 20萬-50萬美元：回贈3%


• 50萬-100萬美元：回贈4%


• ≥100萬美元：回贈5%

看清楚了嗎？

5年繳費無門檻就能享受18%的保費回贈。

而且是次年回贈，不是那種分10年慢慢給的"畫餅式優惠"。

舉個例子：你5年繳，每年交5萬美金，第二年就能拿回9000美金的回贈。

這筆錢直接進入保單價值，相當于你的本金瞬間增厚了。

疊加保費優惠后，保單前25年的收益表現會更加驚喜。

別被那些"高端專屬""百萬起步"的噱頭忽悠，普通家庭也能享受到實實在在的優惠。

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痛點三：收益不透明，不知道能賺多少？

"這款產品能賺多少錢？"

這是我被問得最多的問題。

很多儲蓄險的收益演示，要么模糊不清，要么只給你看30年后的數字——誰知道30年后會怎樣？

看清楚再下手。

我直接給你看橫向對比數據：

2年繳費+現行折扣：

• 第10年預期IRR：5.03%（支持2年繳產品中排名第一）


• 第20年預期IRR：6.24%


• 保單前25年預期收益市場第一

5年繳費+現行折扣：

• 第15-20年預期收益：市場第一


• 第10年、第25年預期收益：保持前三名

前期收益優勢非常明顯。

在前20年展現出了絕對的統治力。

這里要特別提一句：中國銀行3·15消費者權益保護提示明確說了，凡承諾"保本高收益"均屬違規，要警惕年化收益率超過**6%**的理財產品。

忠意這款產品10年預期IRR 5.03%、20年6.24%，收益合理且有保證回本期。

不是那種吹上天的"高收益陷阱"。

別被高收益忽悠，穩健增長才是正道。

痛點四：投資策略看不懂，收益能持續嗎？

很多人看到"預期收益"就慌：萬一保險公司投資虧了，我的錢還能拿回來嗎？

這個擔心不是沒道理。

但忠意的投資策略，確實有一套：

資產配置范圍：

• 固收類資產占比：20%-100%


• 權益類資產占比：0-80%

動態調整策略：

• 保單初始期：固收類資產占比60%，非固收類40%


• 保單后期：非固收類資產占比逐漸從40%增長到80%

什么意思？

前期以固收打底，保證本金安全。

后期逐步增加權益配置，追求更高增長。

這種"先穩后攻"的策略，確實更容易穿越周期。

忠意還做了一個數據回測：根據過去20年數據（2004-2024），目標投資組合資產增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

當然，過去業績不代表未來。

但有效的策略，確實更容易穿越周期——兼具保本+增值，這才是穩健派該選的路子。

痛點五：多個孩子怎么分配保單？

這是很多多子女家庭的頭疼問題：一份保單，三個孩子，怎么分？

分不好，兄弟姐妹鬧矛盾，遺產變遺恨。

忠意這款產品在傳承設計上，確實下了功夫：

1. 保單托管選項

可以委任一名臨時保單持有人（比如配偶）暫時管理保單，等到指定的繼承人達到一定年齡后再交接。

臨時持有人每年提取不超過**50%**的金額——既能防止資產過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

舉個例子：爺爺身故后，父親作為臨時持有人管理保單，待孫女18歲后完整交接。

2. 保單分拆選項

第3個保單周年日起，可以把一份保單分拆成多份。

適配多子女家庭或跨代傳承，避免遺產分割糾紛，實現"一代投保，三代受益"。

3. 身故保障支付方式

可選擇一次性支付、分期支付，還支持"一筆過+分期"組合支付。

比如為18歲受益人設定"30%一次性支付+70%分10年領取"，匹配教育、創業等場景，避免資金濫用。

一張保單覆蓋多種需求，為下一代奠定全面的財富傳承方案。

這一點，很多競品做不到。

公司靠譜嗎？看忠意2025半年報

產品再好，公司不行也白搭。

海銀財富暴雷的教訓還在眼前——那些空殼公司、嵌套資金池，騙了多少人的養老錢？

忠意集團靠譜嗎？

直接看數據：

2025上半年財務業績：

• 承保保費總額：505億歐元（+0.9%）


• 經營業績：40億歐元（+8.7%）


• 償付能力比率：212%


• 綜合比率：93.1%（-1.8個百分點）

212%的償付能力比率意味著什么？

意味著就算所有保單同時理賠，忠意也有超過2倍的資金儲備來兌付。

對比那些暴雷平臺的"資金池"，這才是真正的安全感。

香港忠意保險還斬獲了三項大獎：

• 亞洲保險大獎-年度市場營銷項目大獎


• 彭博商業周刊-企業社會責任杰出大獎


• 亞太史蒂夫?大獎-多元共融創新貢獻獎

忠意集團在2025上半年財務業績報告中錄得穩健增長，展現強勁的經營實力。

業績增長與獎項雙豐收，這才是"穩健、可靠、值得信賴"的金字招牌。

總結：這款產品適合你嗎？

說了這么多優點，也必須說說這款產品的硬傷：

結構簡單，缺少復歸紅利賬戶，不適合做提領。

什么意思？

如果你買儲蓄險是為了中途提領、做現金流規劃，這款產品不是最優選。

它的設計邏輯是"存進去、滾起來、傳下去"，更適合長期持有。

適合人群：

• 投資期限10-20年


• 風險偏好穩健


• 看重資金安全


• 有多子女傳承需求


• 追求快速積累財富，同時期待中長期高收益

特別是對于那些投資期限10-20年、風險偏好穩健、看重資金安全的投資者，這款產品提供了理想的選擇。

血淚教訓告訴你：理財暴雷年年有，2025年、2026年還會有。

與其追那些"年化8%、10%"的高收益陷阱，不如老老實實選一款回本快、公司穩、傳承好的儲蓄險。

穩才是王道。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、去哪買、能省多少錢，這里面的門道更多。