保誠信守明天：被紅利回撤嚇退的人，錯過了什么？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前兩天刷到一條新聞：2025年又有幾十所大學宣布學費上漲，漲幅從500到20000元不等。

我翻了翻《中國生育成本報告2024版》的數據——把一個孩子養到大學畢業，平均要花68萬。

這個數字讓我想起上周咨詢的一位媽媽。

孩子剛上小學，她問我："大賀，我想給孩子存一筆錢，但又怕存進去取不出來，萬一中間要用怎么辦？"

這個問題，我被問過不下百次。

今天就用保誠「信守明天」這款產品，給你拆解一下：不同的理財場景，到底該怎么選？

你的錢，15年后要去哪？

大家在選擇產品的時候，"適配性"很重要。

什么意思？

就是你要先想清楚這筆錢的用途：

• 是15年后給孩子上大學用？


• 是25年后給自己養老用？


• 還是想留給下一代，但又擔心孩子亂花？

不同的目標，對產品的要求完全不一樣。

有的人只看收益高低，結果買了一款提取不靈活的產品，中途急用錢只能虧損退保。

有的人只看保障功能，結果發現收益跑不贏通脹，存了個寂寞。

傳承這件事，越早規劃越從容。

接下來，我用4個真實場景，幫你判斷保誠「信守明天」到底適不適合你。

場景一：中期增值，跑贏通脹

先說第一個場景：孩子現在3歲，你想存一筆錢，15年后給他上大學用。

這種需求的核心是什么？

中期增值，跑贏通脹。

2025年學費還在漲，3年期定存利率已經低于1.25%。

如果你的教育金跑不贏學費漲幅，存的錢只會越來越"縮水"。

保誠「信守明天」最近上調了收益，我們來看具體數據：

• 15年預期IRR達5%——中短期理財穩穩的


• 25年預期IRR高達6.35%——目前市場最高水平

以5年繳、總保費50,000美元為例，15年后的預期總現金價值是94,469美元，相當于翻了將近1.9倍。

再看市場對比：第15年之后，保誠「信守明天」的收益都保持持續領先狀態。

保誠「信守明天」收益上調后，相當于給中期增值裝了加速器。

對于教育金規劃來說，15年5%的IRR，基本可以覆蓋學費上漲的壓力。

替孩子想遠一點，這筆錢才能真正派上用場。

場景二：養老規劃，穩定現金流

第二個場景：你今年40歲，想存一筆錢，60歲開始每年取一點當養老金。

這種需求的核心是什么？

穩定現金流，取用靈活。

很多人買儲蓄險最擔心的就是：錢存進去了，想取的時候取不出來。

或者取了之后保單就廢了。

保誠「信守明天」有個市場首創的功能叫**"自主入息"**：

第5個保單周年日起，你可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人——就像給自己發工資一樣。

而且收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

你可以給自己設置養老金，也可以給父母設置生活費，靈活度拉滿。

更關鍵的是，這款產品支持**"567"提取**，做到早提取不斷單。

什么是"567"？

簡單說就是：第5年開始可以取錢，第6年、第7年繼續取，保單不會因為提取而失效。

這背后是它的雙重紅利結構：歸原紅利+終期紅利。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動而回調。

全新雙重紅利結構，更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

對于養老規劃來說，穩定比高收益更重要。

你不希望60歲準備取錢的時候，發現分紅被"回撤"了一大截。

場景三：子女傳承，靈活安排

第三個場景：你想給孩子留一筆錢，但又擔心他太年輕不會理財，一次性拿到手可能亂花。

這種需求的核心是什么？

有條件地給，分階段地給。

財富傳承，不是給多少，是怎么給。

保誠「信守明天」提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付，還有新增的**"自主傳承"**。

自主傳承可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+經歷特定人生事件/達到指定年齡時支付。

新增的人生事件觸發條件包括：

• 非自愿性失業


• 離婚


• 買入住宅物業


• 更改主要居住城市

舉個例子：你可以設置孩子25歲結婚時拿30%，30歲買房時拿40%，剩下的30%按月發放。

你希望孩子在什么時候拿到這筆錢？

這款產品讓你說了算。

另外，第3個保單年度即可拆分，支持無限更改受保人永續傳承。

「信守明天」的優勢，不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡，解決了很多家庭的痛點。

留給孩子的不只是錢，是安排。

場景四：多幣種配置，對沖匯率風險

第四個場景：你有海外資產配置的需求，擔心單一貨幣的匯率風險。

保誠「信守明天」支持6種貨幣轉換：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

第3個保單周年日起，可以不限次數轉換保單貨幣。

關鍵是：轉換后未來回報率與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這點很重要。

市面上有些產品雖然也支持貨幣轉換，但轉換后的回報率會按新計劃重新計算，可能比原來低。

保誠「信守明天」的貨幣轉換是"真轉換"——條款不變、回報率不變，只是貨幣變了。

如果你的孩子未來可能出國留學，或者你自己有移民計劃，多幣種配置可以幫你對沖匯率波動的風險。

背書：保誠的長期兌付能力

說到這里，可能有人會問：保誠前兩年紅利回撤的事，你怎么看？

這個問題我必須正面回應。

確實，保誠有過短期的分紅波動。

但如果拉長持有周期來看，保誠的幾款中長期存續產品實際表現，基本都能重新回到預期的增值路徑。

來看幾組數據：

• 長期儲蓄產品（整付保費）：22年平均年度化實際回報率8.32%，22年實際總回報率580%


• 長期儲蓄及人壽產品（10年繳費期）：29年平均年度化實際回報率6.06%，29年實際總回報率429%

保誠在長達20年的分紅收益披露數據顯示，產品平均回報率高達5%-6%。

再看公司實力：保誠總投資資產達1600億美元，同比增加81億美元。

從投資風格來看，保誠的權益類資產占比較高，追求長期回報。

這意味著短期可能有波動。

但長期來看，保誠這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會過于懸殊。

保誠更適合長期主義者。

如果你買的是雋富那種只有終期紅利的產品，確實要做好波動預期。

但「信守明天」的雙重紅利結構，歸原紅利鎖定后不會回調，風險已經大大降低。

收益明細：上調前后對比

最后補充一下詳細數據，供理性用戶參考。

以5年繳的美元保單為例，首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度1.5%-8%不等。

同樣投保條件下，繳付保費總額50,000美元：

28年預期IRR可達6.5%——行業最快達到演示上限

保單前40年的收益提升明顯，中短期回報超亮眼。

總結：你的場景，它能匹配嗎？

回到開頭的問題：你的錢，15年后要去哪？

• 如果是給孩子存教育金，看中15年5%的中期收益


• 如果是給自己存養老金，看中自主入息的穩定現金流


• 如果是給下一代做傳承，看中自主傳承的靈活安排


• 如果是做多幣種配置，看中6種貨幣自由轉換

對既想要中長期高收益，又想為孩子留一筆錢的家庭來說，這款產品幾乎找不到短板。

當然，適不適合你，還要結合你的具體情況來判斷。

大賀說點心里話

產品再好，買貴了也是虧。

同樣的保障,怎么買能省下一大筆錢？

這里面有個信息差，很多人不知道。