港險高保底產品：怕匯率虧錢？這3款讓你保底收益比內地還高，還能躲匯率坑

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，是專門寫給那些想買港險、又怕匯率虧錢的朋友的。

想買港險又怕匯率虧？這篇幫你解決

99%的人對香港保險都有一個誤解：

認為所有港險的保底收益非常非常低，6.5%的預期復利大部分來自分紅，完全不確定。

但說實話，養老這件事宜早不宜遲。

安聯《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口已達51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄。

2025年延遲退休正式啟動，社保養老金替代率可能降到30%-40%，遠低于國際勞工組織55%的最低標準。

現在不準備，以后靠誰？

所以今天我要打破這個誤解，給你介紹3款高保底港險產品——不僅保底收益比內地還高，還有專門解決匯率擔憂的方案。

香港唯一人民幣高保底產品

如果你既擔心匯率又想要高保底，這款產品是不二之選：

太平洋人壽「世代鑫享」人民幣保單。

這是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

算一筆長遠賬，以40歲女性為例，每年交20萬人民幣，分5年交，總保費100萬人民幣。

保單第20年，保證能拿回來的錢是134萬，保證復利1.64%。

加上分紅，預期復利4.18%。

如果長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%。

這筆錢必須穩。

人民幣保單直接規避了匯率波動，保底收益還比內地分紅險高，養老儲備就該這么做。

分紅實現率100%：太平洋的底氣

你可能會問：分紅能兌現嗎？

太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

這意味著計劃書上寫的預期收益，歷史上全部兌現了。

對于養老規劃來說，這種確定性比什么都重要。

別等退休了才后悔，選產品一定要看公司的分紅履約記錄。

不怕匯率？美元保單收益更高

如果你對匯率沒那么敏感，愿意用更長的時間熨平波動，那美元保單收益更高。

同樣是太平洋人壽「世代鑫享」，美元版本的表現：

40歲女性每年交20萬美元，交5年，總保費100萬美元。

第20年保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%。

加上分紅總收益221萬，預期復利4.5%。

長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%，只比人民幣保單高了一點點。

對比一下內地分紅增額壽，保底部分預定利率是1.75%，實際到手永遠達不到1.75%，加上分紅總復利也就3%左右。

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要每年拿錢？快返年金方案

有些朋友的需求不一樣：

不想等到退休才用錢，希望每年都能拿到一筆現金流。

**太平洋人壽「鑫相伴」**就是為這類需求設計的，這是一款分紅型快返年金。

40歲女性一次性交100萬美金，保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000美元，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000美元利息。

領到保單20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

長期持有保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

這種產品特別適合已經接近退休、需要穩定現金流的朋友。

短期資金也有高保底選擇

如果你只有一筆短期資金，5年左右就要用，也有選擇。

立橋「智選儲蓄?！?/strong>，40歲女性一次性交100萬美金，目前產品有7%限時保費折扣，優惠7萬，實際交93萬。