永明萬年青星河尊享2：被低估的"提領王者"，有個功能99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，是我作為兩個孩子媽媽的真實分享——關于教育金規劃，我走過的彎路和后來想明白的事。

買儲蓄險的終極問題：錢怎么用出來？

前幾天一個朋友問我："大賀，我看了好幾款港險，收益都寫著6.5%，到底選哪個？"

我反問她："你買這筆錢是干嘛用的？"

她愣了一下："給孩子存留學費啊。"

"那你想過沒有，孩子18歲要出國的時候，這筆錢怎么拿出來？一年拿多少？拿完賬戶還剩多少？"

她沉默了。

我當時也糾結過這個問題。

2025年美國頂尖大學學費已經突破9萬美元一年——耶魯首次超過9萬美元，斯坦福漲了5.5%到87,225美元。

英國也沒好到哪去，牛津國際生學費漲幅11.59%，本科費用上限直接暴漲10萬人民幣。

算過這筆賬才明白：演示收益的數字很重要。

但怎么樣才能安全、靈活、高效地把錢提領出來用到生活的實處，往往更重要。

這就是為什么我今天要聊永明「萬年青星河尊享2」——不是因為它收益最高，而是因為它在"用錢"這件事上，做到了我見過的最靈活。

提領王者：多種方案匹配你的人生節奏

作為過來人告訴你，教育金規劃最怕什么？

不是收益不夠高，而是錢到用的時候提不出來，或者提出來賬戶就空了。

這款產品延續著提領王者的風范，給了好幾套提領方案，我挨個說：

早提領方案（適合教育金）：

• 2/2/5：兩年繳費，從第2年開始，每年領取5%的總保費到終身


• 5/6/7：五年繳費，從第6年開始，每年領取7%的總保費

什么意思呢？

假設你給剛出生的寶寶存25萬美金，選5/6/7方案，孩子6歲開始每年就能領17,500美金。

等孩子18歲要出國，已經穩定領了12年，而且還能繼續領下去。

早提領方案很適合規劃子女的教育金或提前準備退休養老金。

孩子的錢不能馬虎，這種"細水長流"的方式，比一次性取出來放銀行卡里強太多——既有穩定現金流，賬戶里的錢還在繼續增值。

晚提領方案（適合長期規劃）：

• 2/20/21：兩年繳費，第20年一次性領取總保費的150%，從第21年開始每年提領21%

這種方案適合用來做長遠的安排。

比如你40歲買，60歲先一次性拿回150%的本金，之后每年再領21%當養老金，一直領到終身。

而且，這些方案都不是死的——提領方案可根據需求自行定制調整。

保險公司給的只是示例，你完全可以根據自己的節奏來安排。

早規劃真的省心。

我當時給老大配的時候沒想這么細，后來發現提領不靈活，只能干看著賬戶里的數字漲，用起來各種限制。

這次給老二選，我第一個看的就是提領方案。

提領后還剩多少？數據說話

很多人擔心：每年都在提領，賬戶會不會越來越少，最后提空了？

我拉了一張對比表，用566提領方案來測——5年繳，第6年開始，每年提領6%的總保費（15,000美金）。

數據很直觀：

• 保單第40年，賬戶余額還剩88.7萬美金


• 保單第60年，賬戶余額還剩254.3萬美金


• 保單第100年，和宏摯傳承、盈聚天下、富饒千秋四款產品賬戶余額相同

什么概念？

你每年領15,000美金，領了幾十年，賬戶里的錢不但沒少，反而越來越多。

20年后，永明的萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一。

567提領（每年領7%）也是一樣的結論——長期來看，它的賬戶余額增長曲線非常穩健。

這就是我說的"提領王者"——不是讓你把錢提光，而是讓你邊用邊漲。

用到最后賬戶里還有一大筆錢留給下一代。

雙重鎖定：讓你的錢既能賺又能穩

孩子的錢不能馬虎，最怕的就是市場波動。

今年漲明年跌，心里沒底。

這款產品有兩個市場獨有的功能，專門解決這個問題：

第一，歸原紅利鎖定。

歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤。

什么意思？

今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。

不像有些產品的終期紅利，今年公布100萬，明年市場不好可能變成80萬。

歸原紅利是"只增不減"，派發了就鎖死了。

第二，利率鎖定功能。

客戶可以鎖定不超過現金總價值50%的資金，享受3.5%的鎖定利率。

這就相當于你賬戶里的錢，一半拿去博收益，一半鎖定3.5%保底。

市場好的時候能賺更多，市場不景氣的時候也能有3.5%的利率來兜底。

進可攻，退可守。

對比一下：國有幾大行的定存利率五年期只能達到**1.3%**左右。

3.5%的鎖定利率比銀行定存還要香，而且是美元計價，還能對沖人民幣貶值風險。

全球私人銀行級服務：隨時隨地用錢

孩子出國讀書，最麻煩的就是換匯和轉賬。

這款產品支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續費。

孩子在美國要美元，在英國要英鎊，直接在保單里切換就行。

更厲害的是，可在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費。

無論孩子在世界哪個角落讀書、工作、生活，都能用當地貨幣直接支付。

相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

作為過來人告訴你，這個功能真的太實用了。

我之前給老大轉學費，光換匯手續費和匯損就吃掉好幾千。

早知道有這種服務，當初就不用那么折騰了。

收益也不差：靜態表現穩居前三

說完提領和功能，再看看靜態收益——就是不提領的情況下，賬戶能漲多少。

以0歲男孩，總保費25萬美金，年繳5萬美金為例：

• 保單第10年預期收益31.9萬美金


• 保單第20年預期收益68.2萬美金


• 保單第30年預期收益139.2萬美金

前30年收益表現能擠進榜單前三，不提領的狀態下，收益表現也很不錯，和其他產品差距很小。

還有一個細節：保單第80年保證IRR達到1%。

什么意思？

就算市場再差，80年后也能保證不虧本。

雖然我們大概率用不到這個保底，但有這個兜底在，心里踏實。

130年老牌背書：說到做到的底氣

產品再好，也得看保險公司靠不靠譜。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業務最早的保司，在香港扎根超130年。

財務評級都是業內標桿：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標準普爾AA。

更重要的是，萬年青系列分紅實現率超過100%。

這比任何演示的數字都更能說明它能兌現自己承諾的能力。

演示寫得再好看，實現不了都是空話。

永明是真的把承諾的錢給到客戶手里了。

關于6.5%上限：別被誤導了

最后聊聊很多人關心的問題：7月1號后，港險美元保單的演示收益上限為6.5%，是不是以后收益就鎖死了？

新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監局這么做，是為了讓大家更理性地看待預期，不要被7%+的高收益演示誤導。

但保險公司實際的投資運作不會變——它們可以把資金投向全球100多個國家的股票、債券、不動產等多元資產。

就拿30年期美國國債為例，常年能穩定在**4%-5%**的高位。

保司實現6.5%的收益率還是很容易的。

與其關注利率下調，天花板以后只有6.5%，不如多花點時間看看那些真的能解決你需求的產品。

產品最終都是為我們服務的嘛。

大賀說點心里話

說到底，我們買儲蓄險不是為了看賬戶里的數字漲。

而是為了在孩子需要學費、自己需要養老金的時候，能安全、靈活地把錢用出來。

這才是真正重要的事。

如果你也在規劃教育金或養老金，想知道怎么買更劃算，掃碼加我，發送「信息差」三個字。