周大?！附承膫鞒?」：存款利率跌破1%，這款港險憑什么能鎖定6.5%收益30年？

你好，我是大賀。

2025年5月，國有大行第7次下調存款利率，1年期定存跌到了0.95%，3年期也只剩1.25%。

這意味著什么？

你存100萬進銀行，一年利息不到1萬塊。

更扎心的是，華瑞銀行等中小銀行年內已經降息7次，3年期存款利率從2.8%一路砍到2.15%。

有些銀行干脆把5年期存款產品下架了——想鎖定長期收益？

對不起，沒這個選項了。

存款利率跌沒了，錢放哪兒？

這是我最近被問得最多的問題。

今天聊的周大福「匠心傳承2」，就是我給很多客戶的答案之一。

不是因為它完美無缺，而是在低利率時代，它確實解決了一個核心問題：怎么用確定性對抗不確定性。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

先說個扎心的事實：現在養個孩子到大學畢業，教育支出至少要準備100萬人民幣。

如果是留學，這個數字翻兩到三倍都不夸張。

問題來了——你現在存的錢，10年后還值多少？

按現在銀行存款1%左右的利率，100萬存10年，利息撐死10萬出頭。

但教育成本每年漲5%左右，10年后100萬的購買力可能只?，F在的60%。

別讓錢躺著貶值，這不是危言聳聽，是正在發生的事。

我給很多有孩子的家庭推薦過「匠心傳承2」的567提領方案，邏輯很簡單：

5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。第6年末起，每年提取總保費的7%，也就是1.75萬美金。

這意味著什么？

孩子0歲投保，到6歲上小學時開始每年拿1.75萬美金（約12萬人民幣），一直拿到大學畢業、研究生畢業，甚至更久。

更關鍵的是：第7年就實現回本，第21年達成"雙回本"——累計提取的錢超過了總保費，賬戶里剩余的錢也超過了總保費。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，這個方案確實很能打。

你可能會問：銀行存款雖然利率低，但至少安全啊，保險的收益能保證嗎？

這個問題我后面會詳細回答。

先劇透一下：周大福人壽的分紅實現率，連續9年達到100%以上，這個成績單在香港市場屬于第一梯隊。

養老金規劃：56789階梯提領實現終身現金流

教育金是剛需，養老金更是剛需中的剛需。

現在很多人有個誤區：覺得養老還早，等賺夠了錢再說。

但問題是，低利率是趨勢，不是意外。

你現在能拿到的利率，大概率是未來10年最高的利率。

換句話說，鎖定長期收益，比追漲殺跌靠譜。

「匠心傳承2」有個我特別喜歡的設計——56789階梯提領機制：

• 第6年末起：每年提取總保費的7%


• 第30年末起：每年提取總保費的8%


• 第60年末起：每年提取總保費的9%

這個設計的精妙之處在于：提領比例隨著年齡增長而遞增。

想想看，60歲剛退休時，你可能還有其他收入來源，每年拿7%夠用。

到了80歲，醫療支出增加，每年拿8%更從容。

90歲以后，每年拿9%，現金流反而更充裕。

這完全符合養老的真實需求曲線。

如果你更看重前期現金流，還有225提領方案：

10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金）。

第7年累計提取6萬美金，加上預期剩余價值，就實現回本了。

第21年達成"雙回本"。

周大?！附承膫鞒?」在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點。

你可以根據自己的需求，選擇不同的提領方案——這種靈活度，是銀行定存給不了你的。

財富躍進：想要更高收益？一鍵切換投資策略

說完了穩健派的玩法，再說說進取派的選擇。

「匠心傳承2」有個獨特的功能叫**"財富躍進選項"**，簡單來說就是：你可以在第10個保單周年日，選擇切換到更激進的投資策略。

切換前后有什么區別？

一般情況：

• 固定收入類別資產占比25%-50%


• 股權類型資產占比50%-75%

行使財富躍進選項后：

• 固定收入類別資產占比15%-40%


• 股權類型資產占比60%-85%

翻譯成人話：減少債券等固收資產，增加股票等權益資產。

風險高一點，但長期收益潛力也更大。

效果如何？

行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

你沒看錯，**6.5%**的內部收益率，而且是長期鎖定的。

對比一下現在銀行理財產品的收益——截至2025年5月末，44%的理財產品年化收益率不到2.0%，現金管理類產品收益中樞降到了1.4%。

6.5% vs 1.4%，差距一目了然。

綜合來看，無論行不行使"財富躍進選項"，這款產品的中長期優勢都很明顯。

但我要特別提醒：財富躍進選項會降低保證現價，提高終期紅利。

如果你是保守型投資者，不行使這個選項也完全OK。

如果你能接受一定波動、追求更高長期收益，這個選項就是為你準備的。

鎖定長期收益，比追漲殺跌靠譜——這句話在低利率時代尤其重要。

安全底線：分紅實現率連續9年100%+

說到這里，你可能還有一個疑慮：保險的收益不都是"預期"的嗎？

萬一分紅達不到怎么辦？

這個擔心很正常，也很必要。

所以我們要看一個關鍵指標：分紅實現率。

分紅實現率是什么？

簡單說，就是保險公司實際派發的分紅，除以當初承諾的預期分紅。

100%意味著說到做到，超過100%意味著超額兌現。

周大福人壽的成績單如何？

旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標。2024年的分紅實現率全線達到100%或以上，不論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

更值得一提的是：「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%。

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

這意味著什么？

意味著那個6.5%的IRR，不是畫餅，是有歷史數據支撐的合理預期。

當然，過去表現不代表未來。

但連續9年的穩定表現，至少說明這家公司的投資能力和風控水平是經得起檢驗的。

公司背景：鄭氏家族百年基業的保障

最近新世界發展延期支付永續債利息的消息，讓不少人對周大福人壽產生了疑慮。

這里我要明確告訴你：周大福人壽與新世界發展的債務風波完全隔離。

為什么這么說？

周大福人壽是周大?？毓善煜?新創建集團"的全資子公司，不是新世界發展的子公司。

雖然都是鄭氏家族的產業，但公司架構上是獨立的。

更重要的是，根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

什么概念？

香港保監局的最低要求是100%，周大福人壽是266%，相當于有2.66倍的安全墊。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

買保險，歸根結底買的是一份長期承諾。

公司的財務健康和獨立運營能力，是這份承諾能否兌現的基礎。

從這個角度看，周大福人壽的底子是很扎實的。

現在投保：三重優惠疊加，最高省24%

說了這么多產品優勢，最后說說現在投保的時機。

周大福人壽當前推出了三重福利，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至9月30日

第一重：首兩年階梯式保費折扣

首兩年總保費折扣最高可達24%。

這不是虛數，我給你算筆賬：

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年：享有8%保費折扣，實繳保費為92,000美元


• 第二年：再享14%折扣，實繳保費為86,000美元


• 兩年疊加：折扣率達22%，省下22,000美元

而且是首年即享折扣，不用等到第二年才開始省錢。

這對資金占用成本敏感的客戶來說，非常友好。

第二重：特選客戶額外4%折扣

特選現有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

什么是特選客戶？

截至2025年6月30日，持有周大福人壽保單，且該保單在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期的現有客戶。

如果你已經是周大福人壽的客戶，這波福利別錯過。

第三重：周大福珠寶禮品卡

首年年度化保費>=100,000港元，可獲2,000港元周大福珠寶禮品卡。

首年年度化保費50,000-100,000港元，可獲1,000港元禮品卡。

這個禮品卡是實打實的周大福珠寶，香港門店和內地門店都能用。

算筆總賬

以5年保費繳付年期，年繳100,000港幣為例：

最高總優惠高達18,000港幣。

這還沒算上鎖定6.5%長期收益帶來的隱性價值。

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

時間窗口就這么大，錯過了只能等下一輪——而下一輪有沒有這么大的力度，誰也說不準。

大賀說點心里話

低利率時代，最怕的不是沒錢，而是有錢不知道往哪放。

銀行存款跑不贏通脹，股市波動讓人心驚肉跳，房產又被各種政策卡著。

周大?！附承膫鞒?」不是萬能的，但它確實解決了一個核心問題：用長期確定性對沖短期不確定性。

如果你正在為孩子的教育金、自己的養老金發愁，或者只是想找一個能鎖定收益的"存錢罐"，這款產品值得你認真了解一下。

當然，怎么買、買多少、選什么提領方案，這些都需要根據你的具體情況來定。

我整理了一份詳細的投保攻略和省錢方案，感興趣的話可以掃碼找我聊聊。