立橋「智選儲蓄?！埂赶⑾砟昴?」：銀行定存利率跌破2%，這兩款港險憑什么敢喊"秒殺"？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近幫客戶做養老規劃時，發現一個扎心的現實：

很多人辛辛苦苦存了幾十萬，放銀行定存，結果利息越來越少。

養老這事兒得早打算，但錢放哪兒，真得好好算算賬。

今天聊聊立橋人壽的**「智選儲蓄?！?strong>和「息享年年3」**，看看它們到底能不能成為定存的替代品。

銀行定存越存越虧？

前幾天一位客戶跟我說，2023年存的5年期定存，利率還有2.65%。

現在想續存，發現只剩1.8%了。

50萬本金，一年少拿4000多塊利息。

這不是個例。

國有大行的3年期定存利率已經跌破2%，5年期也好不到哪去。

更讓人焦慮的是，安聯集團今年3月發布的報告顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

咱們國內呢？

2024年末60歲以上人口首次突破3億，社保養老金替代率可能降到30%-40%，遠低于國際標準的55%。

現在不存以后后悔。

在這種低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄?！购汀赶⑾砟昴?」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說**「智選儲蓄?！?strong>，這款產品最大的特點就是首5年收益100%保證**。

白紙黑字寫在合同里，不存在任何不確定性。

來看一組實打實的數字：

整付10萬美元，享5%折扣后實際只需繳9.5萬美元。

第2年就保證回本，不用擔心中途急用錢虧本金。

重點來了——第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

4.48%是什么概念？

現在銀行5年期大額存單也就1.8%-2%的水平。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

如果你有一筆5年內不急用的閑錢，完全可以當作一個5年期定存使用。

給未來的自己一份保障，這筆賬算下來穩賺不虧。

而且第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

這筆錢是給30年后的你，長期持有收益更可觀。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜歡"年年見到錢"的感覺，**「息享年年3」**可能更適合你。

這款產品的亮點是保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

整付10萬美元，享5%折扣后實繳9.5萬美元，每年保證拿到4000美元紅利，5年就是2萬美元。

看得見摸得著。

回本速度同樣給力：

第2年保證現價和預期現價均實現100%回本。

保單第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

此時預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

第6年之后周年紅利變為非保證。

但長期來看預期IRR能達到4.92%。

別等退休了才著急，也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，作為養老金儲備的一部分。

兩款產品各有側重：

• 「智選儲蓄保」適合追求一次性高回報


• 「息享年年3」適合喜歡年年派息的穩健型投資者

折扣加持，收益再加碼

現在入手還有限時優惠，疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

智選儲蓄保折扣（9月8日-10月31日）：

• 美元保單：10萬以下4%折扣，10萬以上5%折扣，25萬以上6%折扣


• 港幣/人民幣保單：80萬以下1%折扣，80萬以上2%折扣，200萬以上3%折扣

息享年年3折扣（9月8日-10月31日）：

• 美元保單：10萬以下4%折扣，10萬以上5%折扣


• 港幣/人民幣保單：80萬以下1%折扣，80萬以上2%折扣

簡單算一筆賬：

整付10萬美元，5%折扣就是省5000美元。

這5000美元不用交，但收益是按10萬美元算的，相當于白賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

說到這兒，可能有人會問：立橋人壽是誰？靠不靠譜？

之前網上有些"資金鏈斷裂"的傳言，這里必須辟謠——資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

幾個硬指標：

• 立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司


• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求


• 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%

100%分紅實現率這個數據很重要，說明承諾的收益都兌現了。

市場表現說明一切

數據不會騙人。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%。

在2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

香港保險市場競爭激烈，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后說幾句掏心窩子的話。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。

此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

之前友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等類似產品都已經下架了。

非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都值得認真考慮。

延遲退休已經從今年1月1日開始實施了，養老規劃需要更早開始。

全球養老金缺口51萬億美元不是嚇唬人的數字，現在不存以后后悔。

大賀說點心里話

產品再好，買對渠道才是真省錢。

同樣的保單，不同渠道的成本可能差出一大截。