港險保底收益比內地還高？這3款高保底產品，99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近安聯發布了一份全球養老金報告，數據觸目驚心：

全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元退休儲蓄。

再看國內，延遲退休政策今年1月已經正式啟動，社保養老金替代率僅43%，離國際標準60%差距明顯。

養老這事，越早規劃越輕松。

等到退休再想就晚了。

但說到養老儲備，很多人對香港保險有個根深蒂固的誤解——

99%的人都錯了：港險保底收益真相

我見過太多后悔的：

明明有更好的選擇，卻因為偏見錯過了。

99%的人對香港保險都有一個誤解：

認為所有港險的保底收益非常非常低，6.5%的復利大部分來自分紅，完全不確定。

這不是危言聳聽，但也不是事實的全部。

港險有很多種類。

有的產品光保底復利就能達到2%，比內地還高，加上分紅預期復利能做到5%以上。

更夸張的是，有的產品光保證部分，復利就有近5%。

今天我就來聊3款香港保險市場上，值得買的高保底產品。

短期高保底：5年鎖定4.5%保證復利

第一類，短期高保底產品。

代表是立橋智選儲蓄保。

你有沒有算過，如果有一筆錢5年內不用，放在哪里最劃算？

以40歲女性一次性交100萬美金為例。

目前產品有7%限時保費折扣，直接優惠7萬，實際交進去的錢是93萬。

第5年退保，保證可以拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

算下來5年保證復利4.57%，單利超過5%。

短期產品的兩個注意事項

不過這個產品有兩個小問題，我必須說清楚。

第一，期限短。

最佳使用方式就是第5年退保，你想多拿一段時間，保證復利收益反而會下降。

第二，匯率波動風險較大。

由于是5年內的短期儲蓄，如果人民幣從7升值到6，實際收益單利也就**1.4%**左右，跟內地存銀行沒區別。

這款產品適合有短期美元配置需求、且對匯率有一定判斷的人。

長期高保底：保證2%+預期5%的增額壽

第二類，長期高保底產品。

代表是太平洋人壽的世代鑫享，這是一款分紅型增額壽。

還是以40歲女性為例，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬。

第20年，保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%。

加上分紅，總收益221萬，預期復利4.5%。

如果長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

內地分紅增額壽為何被吊打

你有沒有算過，內地同類產品能給到多少？

內地分紅增額壽，保底部分的預定利率是1.75%。

但實際到手永遠達不到1.75%。

加上分紅，總復利也就**3%**左右。

不管是保證收益，還是總預期收益，內地產品完全被太平洋世代鑫享吊打。

想要現金流？這款快返年金了解一下

如果你需要的不是賬戶增值，而是每年有錢進賬的現金流，那太平洋人壽的鑫相伴更適合你。

這是一款分紅型快返年金。

40歲女性一次性交100萬美金，保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000美元，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000利息。

領到保單20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

對于養老規劃來說，**"活多久領多久"**這個特點，正好解決了養老現金流的問題。

擔心匯率？人民幣保單來了

還有人會問：

道理我都懂，但我就是擔心匯率風險怎么辦？

太平洋人壽世代鑫享，是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

40歲女性，每年交20萬人民幣，分5年交。

保單第20年，保證能拿回134萬，保證復利1.64%。

加上分紅，預期復利4.18%。

長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%，只比美元保單低了一點點。

而且太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

如果你既擔心匯率，又想要高保底，這款產品是不二之選。

大賀說點心里話

以上就是香港市場最好的3款高保底產品。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。