國壽傲瓏盛世：中資港險的"天花板"被央企焊死了，但有個真相沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多個家庭做過養老金規劃。

最近安聯發布了一份讓人脊背發涼的報告——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元退休儲蓄。

更扎心的是，中國社保養老金替代率可能降到30%-40%。

什么概念？

退休前月薪1萬，退休后只能拿3、4千。

養老這事兒，早規劃早省心。別等退休了才發現錢不夠，那時候哭都來不及。

正因如此，越來越多人把目光投向了港險儲蓄險。

而在這個賽道上，最近有一款產品殺瘋了——中國人壽海外的「傲瓏盛世」。

央企背書、人民幣投保、收益還能打，直接把中資港險的天花板焊死了。

但這款產品真有傳說中那么香嗎？

今天我給你算筆賬，把真相扒個底朝天。

中資港險崛起：誰是真正的領頭羊

年底香港保險市場可謂神仙打架。

友邦、保誠、安盛等外資巨頭輪番出招，各路產品扎堆亮相。

但你可能沒注意到，中資港險正在悄悄崛起，而且勢頭猛得嚇人。

根據香港保險監管機構公布的2025年上半年業務數據，國壽海外在非銀行系保險公司里排名第三，僅次于友邦和保誠。

更關鍵的是，在中資險企里，國壽海外穩穩坐第一把交椅。

這個排名說明什么？

國壽海外的市場表現讓不少同行側目。

要知道，香港保險市場競爭有多激烈，能在一眾外資巨頭的夾縫中殺出第三名的位置，絕非等閑之輩。

而傲瓏盛世，正是國壽海外在這個節骨眼上推出的"破局者"。

為什么說是破局者？

因為它踩中了一個很多人沒意識到的痛點——人民幣投保。

以往買港險，你得先換匯，5萬美元的年度額度卡得死死的。

家庭保費高一點，還得想各種辦法湊外匯。

但傲瓏盛世直接支持人民幣投保，省去了換匯的麻煩，也規避了匯率波動的風險。

對于那些看好港險收益、但又擔心換匯麻煩的家庭來說，這簡直是量身定制。

國壽海外：央企出海的硬核實力

買儲蓄險，本質上是把錢交給保險公司打理幾十年。

所以我一直跟客戶強調：選產品之前，先選公司。

儲蓄險是跨幾十年的長期規劃，"穩"才是硬道理。

你不能只看收益表好看，還得看這家公司能不能扛得住幾十年的風風雨雨。

俗話說"大樹底下好乘涼"，國壽海外的背景，可以說是港險市場里最硬的那一檔。

先看母公司——中國人壽集團。

2025年10月底公布的前三季度業績數據相當炸裂：

• 新業務價值強勁增長41.8%


• 歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元

什么概念？

1678億，相當于每天凈賺6個多億。

這種賺錢能力，放眼全球保險業都是頂級水平。

再看國壽海外本身的江湖地位：

• 中國人壽集團境外的全資子公司


• 香港最大的中資保險公司


• 香港最大的中資機構投資者

這三個"最大"疊在一起，意味著什么？

第一，央企血統純正，不用擔心公司跑路或者經營不善。

第二，作為香港最大的中資機構投資者，國壽海外在全球資產配置上有足夠的話語權和專業能力。

既有中資背景的扎實根基，又有國際化的投資布局視野和能力。

很多人買中資港險會糾結：中資公司的投資能力行不行？收益能不能打得過外資？

國壽海外的定位恰好解決了這個顧慮——它不是普通的中資公司，而是扎根香港、面向全球的央企分支。

該有的穩健它有，該有的國際視野它也有。

收益橫評：10款熱門產品IRR對比

背景再硬，最終還是要落到收益上。

畢竟大家買儲蓄險，核心訴求就是讓錢增值。

我給你算筆賬。

以年交40萬，連續交5年，總本金200萬人民幣為例：

回本速度：7年預期回本。

在長期儲蓄型產品里，這個效率已經相當可觀了。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，復利IRR達3.11%，預期收益255.8萬元


• 持有20年，復利IRR達5.53%，預期收益528.5萬元


• 持有30年，復利IRR達6.31%，預期收益1113.9萬元


• 持有40年，預期收益2198.04萬元，本金翻近11倍

200萬本金，40年變成2198萬。

這個增值幅度確實配得上"王炸"的稱號。

但你可能會問：這收益在市場上算什么水平？

我把目前香港市場上10款熱門儲蓄分紅險拉出來做了個橫向對比，結果很有意思：

幾個關鍵發現：

短期收益（10年）：傲瓏盛世3.11%，在10款產品里排中上游，比友邦盈御多元3（2.02%）、保誠信守明天（1.61%）高出不少。

中期收益（20年）：傲瓏盛世5.53%，和宏利、安盛、永明等頭部產品基本持平。

長期收益（35年及以后）：這是傲瓏盛世最亮眼的地方——35年復利IRR達到6.5%，是目前這些熱門產品里最快觸頂的。

什么意思？

大部分產品要到40年、50年甚至更久才能達到6.5%的IRR天花板，而傲瓏盛世35年就到了。

這對養老規劃意味著什么？

假設你30歲開始投保，65歲退休時剛好持有35年，收益已經拉滿。

傲瓏盛世的收益在同類產品中依舊亮眼，長期增值潛力一目了然。

提取橫評：6家公司賬戶余額對比

光看賬面收益還不夠，儲蓄險的另一個核心是——能不能靈活用錢。

人的心態都這樣。

既想要手上的錢不斷升值，又希望需要用錢的時候隨時取出來，還能不影響收益。

尤其是養老場景，你不可能等到80歲才開始花錢，退休后就需要持續的現金流來覆蓋日常開銷。

傲瓏盛世有個設計叫566提取方式，我覺得非常適合養老規劃。

以30歲投保，年交20萬，交5年，共計100萬人民幣本金為例：

第6年起，每年提取6%，也就是6萬人民幣，相當于每月5000元。

這筆錢剛好能覆蓋一部分日常開銷或小額支出需求。

第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，剛好覆蓋100萬本金，實現回本。

也就是說，從第8年開始，后續的收益都是純增值了。

第20年，累計提取90萬，保單還有119.2萬的剩余價值，復利IRR高達5.23%。

什么概念？

持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多！

第35年，復利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍，達到396.2萬。

這個設計對養老規劃來說簡直是神器。

想想看，如果你55歲退休，按566方式開始每年提取6萬（每月5000元），一直領到85歲，30年累計提取180萬，賬戶里還剩一大筆錢可以留給子女。

但話說回來，這個提取收益和外資頭部產品比，確實還有些差距。

我又拉了6家保險公司的產品做了提取后賬戶余額對比：

從表中可以看到，富衛盈聚天下在100年時賬戶余額最高（2.31億），傲瓏盛世1.57億排第二。

但注意一個細節：傲瓏盛世在前20年的賬戶余額表現非常穩健，第15年、第20年的余額都領先于多數產品。

這意味著什么？

中短期提取的安全墊更厚。

在中資系港險產品里，傲瓏盛世的提取優勢絕對是"領頭羊"級別，兼顧了長期增值和短期現金流需求，平衡得很不錯。

分紅實現率：中資險企的誠意答卷

收益表好看是一回事，能不能真正拿到手是另一回事。

分紅實現率直接關系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關鍵指標。

說白了，計劃書上寫得再漂亮，如果分紅實現率只有50%、60%，那收益直接打對折。

這也是很多人對中資港險的顧慮——中資公司的分紅兌現能力行不行？

2024年度，中國人壽（海外）交出了一份令人驚艷的成績單：

旗下所有產品，終期紅利實現率均達到100%！

沒有一款產品打折，全部滿額兌現。

更難得的是，"裕饒系列"、"豐饒系列"、"晉裕傳承"等明星產品的終期紅利連續多年穩坐"滿分王座"，經得起時間考驗。

再看周年紅利實現率：

• 平均值達到82%


• 最高的甚至達到109%（超額兌現）


• 超過70%實現率的產品占比高達97%

這個成績單意味著什么？

第一，國壽海外的投資能力是實打實的，不是靠畫餅。

第二，作為央企，在分紅兌現上更有"契約精神"，不會為了短期利潤犧牲客戶利益。

很多人擔心中資港險"雷聲大雨點小"。

但從分紅實現率來看，國壽海外的誠意是實實在在的。

結論：中資港險的天花板產品

說了這么多，我來給傲瓏盛世做個總結。

優勢：

• 央企背書，穩健性拉滿


• 支持人民幣投保，免去換匯煩惱


• 35年IRR觸頂6.5%，長期收益領先


• 566提取方式，養老現金流友好


• 分紅實現率100%，說到做到

適合誰：

• 想配置港險，但對外資公司不夠信任的家庭


• 偏好人民幣操作，不想折騰換匯的投資者


• 看重穩健性和長期增值，愿意持有20年以上的人


• 有養老規劃需求，需要靈活現金流的中產家庭

央企背書的硬實力，加上用人民幣就能鎖定港險級的長期收益，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求——既要穩，又要增值，還要能靈活用錢。

對于那些想配置港險，看重穩健性、長期增值以及靈活現金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產品確實值得重點關注。

養老金替代率你知道多少嗎？

如果社保只能覆蓋退休前收入的30%-40%，剩下的缺口誰來填？

現在不存，以后哭都來不及。

大賀說點心里話

傲瓏盛世的產品力確實不錯，但買保險這事兒，產品只是第一步。

怎么買、通過什么渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。