安盛盛利2：被吹成"提領天花板"的港險，有個致命短板99%的人不知道

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式落地了。

男職工退休年齡要從60歲逐步延到63歲，養老金最低繳費年限也從15年漲到20年。

說白了，領錢的時間推遲了，交錢的時間變長了。

我幫300多個家庭做過養老規劃，發現一個扎心的事實：

大家都知道要存錢養老，但很少有人想過——錢存夠了，怎么才能一直有錢拿？

光存錢沒用，關鍵是錢能不能一直給你。

最近港險圈有個產品被吹上天，說是"提領天花板""全港唯一557"。

我反復研究了十幾遍它的所有資料，今天就站在養老現金流的角度，把這款產品扒個底朝天。

提領王易主：永明萬年青被超越了

在港險圈混過的都知道，永明萬年青一直是提領界的標桿。

但自從安盛盛利2出來之后，這個寶座就要換人了。

盛利2能做到什么？

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這意味著什么？

假設你交了50萬美元，從第5年開始，每年能拿3.5萬美元，相當于每月近2萬人民幣的現金流。

關鍵是——這筆錢可以一直拿，拿到70歲、80歲、90歲都行。

退休后每個月有錢進賬，比什么都踏實。

但提領只是盛利2的一個優點。

接下來我要用大量數據對比，讓你看清這款產品到底值不值得買。

靜態收益PK：誰是真正的長跑冠軍？

先看不提取情況下的收益表現。

5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

具體點說，0歲男孩，10萬美元5年繳：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

這個成績怎么樣？

我拉了市場上十幾款主流產品做對比：

說實話，盛利2在每個階段都不是最高的。

前10年、20年，收益最高的是宏摯傳承。

但問題是，宏摯20年之后就增長乏力了，后勁不足。

友邦環宇盈活和保誠信守明天呢？

30年左右也能觸頂6.5%的復利，但前期收益又打不過盛利2。

我打個比方你就明白了。

這就像跑800米：

• 宏摯傳承第一圈跑得最快，但第二圈累了，被人反超


• 友邦保誠第一圈不緊不慢，但第二圈最先沖線


• 盛利2呢？第一圈緊跟前兩名，第二圈也和友邦保誠一起最先沖過終點

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

養老這事兒，越早想越不慌。

你不能只看前10年收益高不高，更要看30年、40年后還能不能持續增長。

畢竟養老金，是要用一輩子的。

提領PK：566、567、557三檔實測

靜態收益只是基礎，真正考驗產品實力的是提領后還能剩多少。

我之前說過一個觀點：

看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比非常重要。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

先看盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比：

這個占比是非常高的，所以盛利2天生就適合提領。

接下來用三檔提領來實測：

第一檔：566提取

5年繳費，第6年開始每年提取本金的6%。

這是最基礎的提領檔位，大多數產品都能做到。

盛利2提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

而且提取完之后，20年復利已經做到6.41%，保單第26年就能達到6.5%！

第二檔：567提取

5年繳費，第6年開始每年提取本金的7%。

到這個檔位，很多產品就已經撐不住了。

提著提著就會斷單，錢提不出來了。

但盛利2依然穩如老狗，獨占鰲頭。

第三檔：557提取

5年繳費，第5年開始每年提取本金的7%。

這是最激進的提領方式——繳費剛結束就開始拿錢，而且每年拿7%。

盛利2提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

而市場上其它所有產品，沒有一個能做到這樣大比例、這樣早的557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

你想想，延遲退休后，60歲可能還在上班。

但如果你40歲買了這款產品，45歲就能開始每年拿錢。

等到55歲、60歲正式退休時，你已經拿了十幾年了，而且保單里的錢還在漲。

別等老了才后悔沒規劃。

557實戰：盛利2 vs 星河尊享2

光說數據可能沒感覺，我拿一個真實案例來對比。

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提取總保費的7%（也就是每年拿2.1萬美元）。

看看第10年的表現：

• 盛利2：現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2：現金價值240,527美元，IRR 2.85%

差了1個百分點的收益率，現金價值差了2.7萬美元。

但更恐怖的是后面。

星河尊享2在第63年斷單了，錢提沒了。

而盛利2呢？

可以持續到70年以上，到第70年現金價值還有150多萬美元。

這意味著什么？

30歲買，如果選星河尊享2，93歲錢就沒了。

萬一活到95歲呢？

而選盛利2，100歲都還有錢拿。

安聯最近發布的報告說，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

中國養老金替代率只有45%，遠低于**55%**的國際警戒線。

說白了，光靠社保養老越來越難了。

你需要一個能終身提領、永不斷單的"第二份養老金"。

盛利2的557模式，正好能填補這個缺口。

分紅實現率PK：安盛排第幾？

產品收益再好看，也得公司能兌現才行。

去年7月，我們團隊花了整整兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了一個全面的分紅實現率排名。

安盛的表現怎么樣？

幾個關鍵數據：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

整體來看，安盛是穩健選手的代表。

但為什么我們只把它排在第二梯隊？

因為有一個特殊數據拖累了——安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然這不代表安盛整體水平，但事實上確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保險公司，安盛的投資能力和兌付能力是有保障的。

功能PK：盛利2有哪些獨家？

除了收益和提領，盛利2在功能上也做了全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

關鍵是——0手續費，從第3個保單周年日開始就能轉換。

這在整個市場里都是很少見的，給足了誠意。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

這是安盛首創的功能，從第5個保單周年日起可以使用。

簡單說，你可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如你要去美國看望定居海外的孩子，可以把一部分紅利鎖定放在美元戶口，隨用隨取，很方便。

3. 財富管家：替你打理一切

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

你可以為最多3位收款人預先設定：

• 開始提取年份


• 提取期


• 提取金額


• 支付次序

保單直接打給第三方，不經過你的手，隱私性很棒。

而且下達一個指令，多次重復執行，很適合高凈值客戶做財富傳承。

4. 身故賠付：130%保費

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

劣勢也要比：保證收益墊底意味著什么？

說了這么多優點，也得客觀講講盛利2的問題。

1. 保證回本慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益只有0.23%，幾乎市場墊底。

這意味著什么？

如果未來安盛分紅不達預期，你的保底收益會很低。

但換個角度想，有舍有得。

盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品，保證都只占極小部分。

更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

2. 紅利鎖定不支持解鎖

盛利2支持紅利鎖定，但不支持解鎖。

落子無悔。

對于懂投資的朋友來說，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——可以根據市場情況判斷什么時候止盈，什么時候重新投入。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

總結一下：盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

大賀說點心里話

產品再好，買錯渠道也白搭。

同樣一款盛利2，不同渠道的成本可能差出好幾萬。

怎么買最劃算？

我整理了一份內部信息，掃碼發送「信息差」三個字就能看到。