立橋「智選儲蓄保」：5年保證翻22%，但有個細節99%的人沒注意

你好，我是大賀。

說句大實話，2025年5月六大國有銀行第七次降息后，我的咨詢量翻了3倍。

1年期定存0.95%，活期只剩0.05%——10萬塊存一年，利息從1100元降到950元。

我在銀行干了5年，太清楚這些套路了：

存款利率還會跌，現在鎖住就是賺到。

今天聊兩款能把利率"焊死"的產品——立橋「智選儲蓄保」和「息享年年3」。

5年后要用的錢，現在該放哪里？

這個問題，我幾乎每天都被問到。

孩子5年后要上國際學校，首付款3年后要用，手上有筆閑錢想放5-8年……

銀行定存？

1年期0.95%，5年期也才1.30%，跑不過通脹。

理財產品？

2025年2月純債型固收類理財平均年化收益率只有0.82%，創2023年以來最低。

更坑的是，那個"業績比較基準"根本不保證，說多少是多少，到期給你打個折也沒處說理。

別被業績比較基準忽悠了，保證收益寫進合同，這才是真的。

香港中短期儲蓄險的投資周期通常是5年或8年，剛好匹配這類中期資金需求。

無論是給孩子攢教育金，還是單純進行短期閑錢理財，都值得認真看看。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

我有個客戶，孩子今年3歲，5年后上小學要用一筆錢。

她問我：這筆錢放哪里最穩？

我給她算了一筆賬：

整付10萬美元買立橋「智選儲蓄保」，享5%保費折扣，實際只需交9.5萬美元。

第2年就保證回本——不是"預期"，是白紙黑字寫進合同的保證。

第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，折合年化單利4.48%。

什么概念？

同樣10萬美元，存銀行5年定存（按1.30%算），5年后本息合計約10.67萬美元。

差距接近1萬美元。

更關鍵的是，這個收益是100%保證的，不存在任何不確定性。

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。

那個客戶最后買了，她說：

"利率還會跌，現在鎖住就是賺到。"

這話不是我教的，是她自己說的。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

另一種常見需求：

手上有筆閑錢，不想冒險，但也不想讓錢躺著貶值。

最好能像存款一樣，每年能拿點"利息"。

立橋「息享年年3」就是為這類需求設計的。

保單前5年，保證派發周年紅利，金額是整付保費的4%。

注意，是"保證派發"，不是"預期派發"。

同樣整付10萬美元（優惠后實繳9.5萬美元）：

• 第2年：保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 5年預期IRR達4.12%，只比智選儲蓄保略低一點

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

我跟你說，現在有些中小銀行年內降息7次，3年期存款利率降到1.20%，比國有大行還低。

連中小銀行的"高息攬儲"都沒了，鎖定利率真的刻不容緩。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的錢能放更久，比如10-20年，那還有"進階之選"。

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果追求更高收益，可以看看這兩款：

• 宏利「宏摯傳承」：前10年"短期爆發力"無人能及，47年能達到6.5%IRR


• 忠意「啟航創富（卓越版）」：10-20年中期增速實現反超

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

簡單說：

• 若計劃在10年內有用款需求，首選宏利


• 若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強

另外，如果你既想長期復利，又需要中途靈活提領，可以看看永明「萬年青星河尊享2」。

它支持225、566等提領方式，提領后剩余現價全市場最高。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

每次推薦立橋的產品，都有人問：

這家公司靠譜嗎？

說句大實話，我理解這種擔心。

畢竟錢是自己的，謹慎沒毛病。

那就用數據說話：

立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年100%達成。

截至2024年12月31日，資本比率超過200%，償付能力充足。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，說明市場也在用腳投票。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

優惠倒計時，如何選擇？

最后說說怎么選，以及一個很多人沒注意到的細節。

立橋「智選儲蓄保」：

首5年收益100%保證，適合追求極致確定性的人。

立橋「息享年年3」：

前5年每年派發4%周年紅利，第6年后周年紅利變為非保證，長期預期IRR能達到4.92%。

適合想要"類存款體驗"、每年有現金流的人。

這里有個細節：

12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

香港中短期儲蓄險適合：

• 短期資金管理者


• 穩健型投資者


• 現金流規劃者


• 美元資產配置者

如果你屬于這幾類人，現在確實是個窗口期。

大賀說點心里話

產品收益算清楚了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。