香港158家保險公司，我扒了3天3夜，只有15家能買！附12月最新榜單

你好，我是大賀。

最近咨詢港險的朋友越來越多，問得最多的一個問題就是：大賀，香港保險公司那么多，到底選哪家？

這個問題看似簡單，實際上坑不少。

2024年內地訪客赴港投保628億港元，同比增長6.5%，僅次于2016年歷史巔峰。

這么多人涌入香港買保險，但我敢說，90%的人根本不知道自己買的保司靠不靠譜。

為什么？

因為香港保險公司實在太多了。

我花了整整三天，通宵扒完香港保監局公布的158家授權保險公司，逐一核查背景、評級、償付能力，最后只篩出15家真正值得考慮的。

今天這篇文章，我把這份榜單完整分享給你。

并且告訴你：不同類型的家庭，該怎么選保司、選產品。

香港保司三大陣營

先說一個很多人不知道的事實：香港158家保險公司，真正適合大陸客戶的，不到20%。

根據香港保險業監管局數據，截至2025年6月30日，香港共有158家授權保險公司。

聽起來選擇很多對吧？

但你仔細一看就會發現：

• 經營一般業務的85家——這是財險公司，跟儲蓄險、年金險沒關系


• 經營特定目的業務的3家——更不用考慮


• 經營長期業務的51家+綜合業務的19家——這才是我們的目標池

但即便是這70家，也不能直接抄作業。

有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算一家。

有的雖然在香港注冊，但主要業務根本不面向大陸客戶。

還有的償付能力堪憂，評級拉胯……

一番篩選下來，真正符合要求的也就30多家。

我再從公司背景、國際評級、償付能力這三個硬指標出發，優中選優，最終敲定了15家。

這15家，我把它們分成三大陣營：

1. 國際老牌：友邦、安盛、宏利、保誠、永明——百年歷史，全球布局


2. 國資背景：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港——央企國企，穩字當頭


3. 中堅力量：忠意、富衛、萬通、立橋、周大福、安達——各有特色，性價比高

接下來，我逐一拆解。

國際老牌 vs 國資背景：怎么選？

很多人問我：大賀，友邦和太平，到底選哪個？

這個問題沒有標準答案。

但我可以告訴你，這兩類保司的核心差異在哪里，你根據自己的需求來判斷。

國際老牌五巨頭

先看這張表：

友邦AIA：成立于1919年，總部就在香港，是唯一一家總部設在亞洲的國際保險巨頭。

償付能力257%，三大評級機構全部AA級別。

投資策略偏穩健，76%固收類+24%權益類。

友邦的優勢很明顯：客戶服務出色，品牌知名度高，產品靈活性強。

如果你追求的是"大品牌、高服務、長期穩定"，友邦是第一選擇。

保誠Prudential：1848年成立，177年歷史，總部在英國。

償付能力280%，是五巨頭里最高的。

但要注意，保誠的投資策略相當激進——70%權益類，30%固收類。

這意味著什么？

收益彈性大，但波動也大。

保誠在財富保障與傳承規劃方面表現出色，適合能承受一定波動、追求長期高收益的家庭。

宏利Manulife：1887年成立，總部加拿大，在香港深耕128年。

投資風格偏保守，79.5%固收類。

宏利是香港強積金市場的領導者，在保障與儲蓄結合的產品設計上有獨特優勢。

安盛AXA：1817年成立，208年歷史，是五巨頭里"年紀最大"的。

總部法國，全球投資視野是它的核心競爭力。

固定收益占74%，風格穩健。

永明SunLife：1865年成立，總部加拿大，在香港133年。

標普AA評級，是五巨頭里唯一拿到"雙A"的。

75%固定收益，其中97%是投資級別債券。

永明在教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品方面有特色。

國資背景四大家

再看國資陣營：

中銀人壽：1998年成立，背靠中銀香港。

償付能力210%+，三大評級均為A級。

中銀的優勢在于銀保渠道和多貨幣轉換功能，適合追求穩健儲蓄、財富傳承的家庭。

太平香港：1929年成立，96年歷史，2015年開始深耕香港市場。

償付能力282%，在跨境保險服務、高凈值客戶綜合財富規劃方面有優勢。

太保香港：1991年成立，2021年才進入香港市場，時間最短。

但償付能力256%，在跨境保險、企業員工福利方面有布局。

國壽海外：1933年成立，92年歷史，1984年就在香港開展業務。

償付能力208%，在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有經驗。

怎么選？

我給你一個簡單的決策框架：

選國際老牌的情況：

• 追求品牌溢價和服務體驗


• 看重全球投資視野和分紅實現率


• 有海外資產配置需求


• 能接受一定的匯率波動

選國資背景的情況：

• 更信任"國字頭"的安全感


• 有跨境業務需求（比如常年在港工作）


• 追求極致穩健，不想操心


• 對服務體驗要求沒那么高

資產配置是門學問，雞蛋不能放一個籃子里。

如果預算充足，我建議兩類保司都配置一些，形成對沖。

中堅力量：被低估的實力派

除了國際老牌和國資背景，還有一類保司經常被忽視——中堅力量。

這六家公司，規模不是最大，名氣不是最響。

但各有絕活，性價比往往更高。

忠意Generali：1975年成立，總部意大利，是歐洲最大的保險集團之一。

償付能力210%，穆迪A3，惠譽A。

忠意在高凈值客戶定制化財富管理方案方面有優勢，產品設計偏"精品路線"。

富衛FWD：2013年成立，是這批里最年輕的，但來頭不小——李澤楷創立。

償付能力290%，在數字化保險服務、創新產品設計方面滿足年輕客戶群體需求。

如果你喜歡"潮"一點的保險體驗，可以看看富衛。

萬通YFLife：1851年成立，174年歷史，比很多"老牌"還老。

總部美國，在香港深耕50年。

萬通本地市場深耕多年，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求，年金險設計尤其靈活。

立橋人壽：2010年成立，總部澳門。

規模不大，但償付能力314%+，標普AA評級——這個評級比很多大公司還高。

立橋的短期儲蓄產品很有競爭力，后面會詳細講。

周大福人壽：1970年成立，背靠周大福集團。

償付能力337%，在珠寶行業相關客戶及家庭財富管理服務方面有特色。

安達人壽ChubbLife：1985年成立，總部瑞士蘇黎世。

償付能力高達436%，是15家里最高的。

標普AA，穆迪Aa3。

安達的母公司是全球最大的財產險公司，再保險支持強大。

中堅力量的共同特點是：償付能力普遍較高，產品設計有差異化，但品牌知名度不如頭部。

如果你不追求"大牌光環"，愿意花時間研究產品本身，這六家往往能找到更高性價比的選擇。

儲蓄險橫評：短中長期誰最強

選完保司，下一步就是選產品。

儲蓄險是大陸客戶買得最多的險種。

但儲蓄險產品太多了，怎么選？

我的建議是：先想清楚你要什么，再對號入座。

按持有期限，我把儲蓄險分成三類：

短期鎖定（5年左右）

首選：立橋人壽「智選儲蓄保」

• 一次性交清保費


• 最快2年保證回本


• 5年保證單利4.48%

這個產品相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。

2025年人民幣匯率波動加劇，離岸人民幣在7.23至7.36區間頻繁波動。

把一部分資金配置到港幣/美元保單，本身就是一種風險對沖。

適合人群：5年左右沒有用錢需求，追求資產增值，想鎖定一個確定性收益的朋友。

中期規劃（10-20年）

首選：宏利「宏摯傳承」

• 6年預期回本


• 9年復利4%


• 14年復利5.85%，本金翻倍


• 21年復利6%，本金翻3倍

宏利這款產品，前20年收益表現非常亮眼。

而且宏利這家公司資本實力雄厚，深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

適合人群：追求前/中期資產規劃，比如給孩子存教育金、給自己存一筆"中年底氣"的朋友。

長期持有（30年+）

首選：友邦「環宇盈活」

• 10年復利3.47%


• 20年復利5.67%


• 30年復利6.5%

友邦這款產品，收益表現穩居第一梯隊。

更重要的是，友邦分紅實現率全港第一，以穩健著稱。

長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

長期主義才是王道。

如果你買港險的目的是財富傳承、養老儲備，友邦「環宇盈活」是目前市場上最值得考慮的選擇之一。

追求穩定現金流

首選：永明「萬年青星河尊享2」

• 保證13年回本


• 長線保證收益率1%


• 各種現金流提取方式下，賬戶預期余額表現亮眼

永明這款產品的特點是保證收益高、回本速度快。

如果你對"非保證"部分有顧慮，想要更高的確定性，這款產品值得重點關注。

年金險橫評：確定性 vs 靈活性

年金險和儲蓄險不一樣。

儲蓄險是"存錢"，年金險是"領錢"。

買年金險的核心訴求只有一個：養老。

但養老需求也分很多種：

有人馬上就要退休，想立刻開始領錢。

有人還年輕，想提前規劃，追求靈活。

有人最看重確定性，不想承擔任何風險……

我按核心訴求，給你推薦三款：

即買即領，追求確定性

首選：太保「鑫相伴終身年金」

• 買完當年就能開始領錢


• 保證派息率2.5%


• 第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%


• 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費，實現"回本"


• 長線收益率5.55%

太保這款產品的最大優勢是即買即領。

如果你年紀偏大，當下就有養老需求，又想實現資產增值，這款產品非常合適。

均衡穩健，普適性最強

首選：安達「安心退休年金」

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

• 每年保證領總保費4.47%


• 領到100歲，保證領取占總派息70%


• 非保證分紅不超30%

安達這款產品的特點是高保證、低分紅。

確定性非常強，橫向對比很均衡，普適性最強。

適合人群：還比較年輕，打算規劃未來養老，追求養老確定、均衡的朋友。

別只盯著收益看，養老這件事，確定性比收益率更重要。

靈活多變，滿足個性化需求

首選：萬通「多元終身年金」

• 需等到55歲或保單存滿10年才能派息


• 轉年金前相當于萬能險，保底2%實際4%


• 提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

萬通這款產品的靈活性拉滿了。

12種年金權益，包括定額終身、遞增終身、聯合年金、危疾雙倍等，幾乎覆蓋了所有養老場景。

適合人群：比較年輕，規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性、有特定養老需求的朋友。

決策清單：按需對號入座

最后，我給你一份簡單的決策清單。

按保司類型選：

按產品需求選：

按家庭資產規模選：

• 100萬以下：優先考慮中堅力量，性價比高


• 100-500萬：國際老牌+中堅力量組合配置


• 500萬以上：三類保司都可以考慮，分散配置，形成對沖

最后多說一句：選保司就像選隊友，得看你要打什么仗。

安盛208年歷史，全球投資視野是它的核心競爭力。

宏利深耕香港128年，產品設計穩扎穩打。

永明標普AA評級，在教育金、養老金規劃方面有特色。

太保香港在跨境保險、企業員工福利方面有布局。

國壽海外在跨境家族財富傳承方面經驗豐富……

每家公司都有自己的優勢領域，沒有"最好"的保司，只有"最適合你"的保司。

先想清楚你要什么，再做決策。

大賀說點心里話

這篇文章我寫了快4000字，把15家保司、7款產品都拆解了一遍。

但說實話，這只是"選對方向"的第一步。

真正能幫你省錢的，是買之前那些"信息差"。