國壽傲瓏盛世5年交：0.19%保證收益，這個坑我替你踩過了

你好，我是大賀。

最近有客戶問我，國壽（海外）新出的傲瓏盛世5年交怎么樣，要不要買。

我直接說了三個字：不會買。

今天這篇文章，就把我不買的理由掰開了講。

靈魂拷問：如果只給你保證的那部分，你能接受嗎？

先問你一個問題：

假設你買了一款儲蓄險，保險公司最后只兌現保證收益，預期的全部落空——你能接受嗎？

傲瓏盛世的保證IRR是多少？

0.19%。

什么概念？

30萬美元保費，保證給你的部分，100年下來的年化收益率，還不如余額寶的零頭。

你可能會說，港險看的是預期收益啊，保證收益低很正常。

沒錯。

但問題是——傲瓏盛世的預期收益也不出彩，提領表現也平平。

保證收益墊底，預期收益中游，提領能力一般。

這三條加在一起，我實在找不到買它的理由。

客戶費勁跑一趟香港買保險，圖什么？

不就是圖個高收益嗎？

如果收益不行，那折騰這一趟的意義在哪？

收益硬傷：12家產品橫向對比，傲瓏盛世輸在哪？

別光聽我說，看數據。

我把市面上主流的5年交產品拉了個表，12家公司全在里面：

先說傲瓏盛世的優點，我不藏著掖著：

• 回本速度沒毛病：保證回本18年，預期回本7年，中規中矩


• 到6.5%的時間不慢：30年達到6.5% IRR，和友邦環宇盈活、安盛盛利II持平

這個收益增值速度，確實已經追平友邦、安盛了。

但問題出在哪？

保證收益太低了，只有可憐的0.19%。

對比一下：

• 永明星河尊享II/傳承II的保證IRR是1.00%，市場第一


• 傲瓏盛世的0.19%，在12款產品里墊底

你可能會說，保證收益低，但預期收益高不就行了？

再看預期IRR：

• 10年：傲瓏盛世3.30%，宏利宏摯傳承4.29%


• 20年：傲瓏盛世5.64%，宏利6.00%、保誠5.80%


• 30年后：大家都是6.50%，沒差別

有缺陷，但無明顯長板。

同樣是30年到6.5%的產品，和環宇盈活、盛利II對比，傲瓏盛世全周期收益被壓制。

說白了，保誠信守明天28年就能到6.5%，是市場最短的。

你傲瓏盛世30年才到，憑什么讓我選你？

2024年信托違約148款，涉及654億；浙金中心200億理財暴雷，年化4%-5%的產品說沒就沒。

這年頭，保證收益才是底線。

0.19%的保證IRR，我心里實在沒底。

提領驗證：換個維度看，依然不行

有人可能會說：大賀，收益不行，但提領好也行啊，畢竟很多人買儲蓄險是為了現金流。

我也想過這個可能，所以專門算了提領數據。

566提領規則：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%。

結果怎么樣？

100年時的賬戶余額：

• 宏利、安盛、富衛：約3473萬美元


• 傲瓏盛世：約2638萬美元

差了800多萬美元，接近**30%**的差距。

傲瓏盛世的566提領數據比友邦環宇盈活高一點點，但在表里排倒數第二。

更要命的是，我測了567提領（每年提取7%），傲瓏盛世直接斷單。

別寄希望于提領，傲瓏盛世依舊不咋地。

延遲提領：稍有改善，但差距仍在

有人問：那如果晚點提領呢？

比如第15年再開始提？

好，我再算一組：

5-15-12提領規則：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費12%（36000美元）。

100年時的賬戶余額：

• 宏利、保誠、安盛、富衛：約2022萬美元


• 傲瓏盛世：約1678萬美元

差距縮小了一點，但依然落后300多萬美元。

5-15-12提領表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

唯一例外：沖著國壽品牌的人

說了這么多缺點，傲瓏盛世就一無是處嗎？

也不是。

如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。

光是30年到6.5%這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

而且國壽（海外）的背景實力確實很頂：

• 中國人壽境外唯一的全資子公司


• 大股東是中華人民共和國財政部，持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%


• 是我國的副部級金融央企

這個背景，確實沒幾家能比。

所以，沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

如果你就是認準中資、認準國壽，那傲瓏盛世確實是中資保司里最能打的。

但如果你愿意看看外資產品，選擇會更多、收益會更好。

我說不好的產品不是讓你別買，是讓你想清楚。

保險沒有完美的，只有適不適合。

大賀說點心里話

傲瓏盛世的問題講清楚了，但怎么買、買哪款更劃算，這里面還有不少門道。

比如同樣的保費，怎么能少交10萬？

這個信息差，知道的人不多。