萬通「富饒萬家」：延遲退休時代，這款港險能讓你自己"發退休金"

你好，我是大賀。

最近刷到一條新聞，看完心里五味雜陳——安聯發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄才能填補這個窟窿。

51萬億美元是什么概念？

大概是中國GDP的3倍。

再加上延遲退休已經正式實施，養老金調整比例還在持續收窄......

養老這事兒宜早不宜遲，這話我說了無數遍。

但很多人還是覺得離自己很遠。

今天聊的這款產品，可能是目前市場上最適合解決養老焦慮的儲蓄險——萬通「富饒萬家」。

它剛完成了一次重大升級，收益表現堪稱"蛻變"，綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

我給你拆解一下，這款產品到底強在哪。

收益拆解：回本快、保證高、后勁猛

很多人買儲蓄險最關心三個問題：

多久回本？保證收益高不高？長期能賺多少？

我給你算一下「富饒萬家」的表現。

以市場主流的5年繳費計劃為例（每年交5萬美元，總投入25萬美元）：

回本速度：預期7年，保證13年

預期7年回本，意味著你第7年就能拿回全部本金。

而保證13年回本，這個速度遠快于市場上很多需要18-25年才能保證回本的競品。

很多人忽略了一點：保證回本時間才是你的安全墊。

預期收益再高，如果保證回本要等25年，中間萬一有什么變故需要用錢，虧損風險就很大。

保證收益：峰值0.55%，市場前列

保證收益率峰值能達到0.55%，這是什么水平？

目前市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品，只有6款。

「富饒萬家」就是其中之一。

保證收益就像你的"保底工資"，不管市場怎么波動，這部分錢是白紙黑字寫進合同的。

長期增值：30年翻近6倍

這才是這款產品最讓我眼前一亮的地方：

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

對應的預期回報率：

第10年達3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年成功登頂**6.5%**的長期復利水平。

這個收益曲線設計極為聰明：

前期穩健積累，不冒進；中期開始強勢發力，20年就能達到6%；后期穩穩占據第一梯隊，持續保持6.5%的復利水平。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

提前規劃真的很重要——如果你35歲開始投保，65歲退休時剛好30年，本金翻近6倍，這筆錢足夠支撐一個體面的退休生活。

橫向對比：與頂級產品正面較量

光說自己好不夠，得拉出來跟市場上的"卷王"們比一比。

我整理了一張15家保司主流產品的對比表，從保證回本、預期回本、到達6.5%的時間、各年期收益幾個維度做了橫向比較：

幾個關鍵發現：

保證回本速度

「富饒萬家」13年保證回本，跟永明「星河尊享II」并列最快。

對比友邦「盈御3」、保誠「信守明天」的18年，安盛「摯匯」的25年，優勢明顯。

到達6.5%的時間

「富饒萬家」30年到達6.5%，跟友邦「環宇盈活」、安盛「盛利II」、富衛「盈聚天下II」處于同一水平。

而宏利「宏摯傳承」需要47年，永明「星河尊享II」需要50年。

30年收益對比

「富饒萬家」30年收益6.5%，直接追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利II」這些以收益見長的產品。

說白了，萬通這次升級是"掀桌子"式的——直接把自己拉到了第一梯隊，跟那些老牌"收益王"正面硬剛。

而且別忘了，「富饒萬家」還有一個其他產品都沒有的殺手锏——12種年金轉換功能。

這個我下面詳細說。

養老神器：12種年金轉換獨步市場

這才是我最想跟你聊的部分。

延遲退休已經正式實施了，2025年1月1日起，男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲。

再加上養老金調整比例持續收窄，2025年只漲了2%......

別等退休了才后悔——社保養老金越來越不夠用，個人補充養老規劃已經不是"可選項"，而是"必選項"。

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器，支持12種年金轉換。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換為年金，鎖定終身現金流。

12種年金形態，覆蓋了幾乎所有養老場景：

• 想要穩定領取？有定額終身年金


• 擔心通脹？有遞增終身年金（每兩年遞增5%）


• 想給配偶留保障？有聯合年金領取人選項


• 擔心領不回本？有100%現金價值回奉保證


• 擔心大病？有危疾雙倍年金、嚴重認知障礙保障

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

這意味著什么？

你可以自己給自己"發退休金"。

不用擔心養老金夠不夠、漲不漲，自己設計領取方案，鎖定終身現金流。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

功能升級：傳承與靈活性全面增強

除了年金轉換，這次升級還新增了幾個很實用的功能。

10種貨幣自由切換

支持包括美元、港元、人民幣及市場罕見的瑞士法郎在內的10種貨幣，保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

孩子要去美國留學？換美元。

要去歐洲？換歐元。

匯率波動想避險？換瑞士法郎。

這個功能對有跨境需求的家庭太友好了。

新增彈性提取權益

這個功能我覺得特別貼心。

可于第1個保單周年起申請設立指示，只需要申請一次，就可以直接指定一名對象定期領錢。

比如指定每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子生活費——設置好之后自動執行，不用每次都操作。

第二保單持有人/被保人可新增至3人

原來「富饒千秋」只能預設1人，現在可以新增至3人。

為什么這個很重要？

萬一預設的那1個人比原保單持有人走得早，整個預設就失效了。

現在可以設3個，第一順位不行還有第二、第三，有備無患。

保單分拆更靈活

保單分拆時可為分拆保單提名最多3名指定人士，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

多子女家庭可以提前規劃好怎么分配，避免將來產生糾紛。

另外，保留11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能，該有的一個沒少。

萬通背書：分紅兌現有保障

產品再好，也得看保司靠不靠譜。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

分紅實現率是檢驗保司誠意的硬指標。

萬通儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。

投資能力方面，截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上，以穩健為主。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

總結：誰最適合這款產品？

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

中長期美元資產持有者

資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。

30年翻近6倍的長期復利優勢，時間越長越明顯。

提前規劃養老的明智人士

看中其獨一無二的12種年金轉換功能，可以鎖定終身現金流，為退休生活構建確定性最高的收入來源。

延遲退休時代，能自己給自己"發退休金"，這個功能太稀缺了。

有跨境需求或多子女的家庭

需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

10種貨幣自由切換、3位繼承人預設、保單分拆等功能，都是為這類需求量身定制的。

養老這事兒，真的宜早不宜遲。

全球養老金缺口51萬億美元不是嚇你，延遲退休也不是跟你開玩笑——提前規劃，才能體面退休。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品通過不同渠道投保，成本可能差出好幾萬。