157家港險公司大亂斗，12家脫穎而出：有3個坑90%的人都在踩

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近找我咨詢的朋友越來越多，開口就問："大賀，友邦和保誠哪個好？""萬通靠譜嗎？""中資保司值得買嗎？"

我跟你說個大實話：80%的人選保司只看名氣，這可能是最大的坑。

今年7月，香港保監局出了新規，限制分紅演示利率——港元產品上限6.0%，非港元上限6.5%。

什么意思？

以后各家保司的"畫餅"空間被壓縮了，分紅實現率才是你要盯緊的核心指標。

別光聽銷售吹，先搞清楚再下手。

今天這篇，我把香港157家保司里最值得關注的12家掰開了揉碎了講，幫你避開那些"看起來很美、實際藏著雷"的選擇。

157家保司中，這12家值得關注

香港保險市場有157家香港保險公司同臺競技，選擇太多反而讓人頭大。

綜合公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性這幾個硬指標，有12家保司脫穎而出。

根據股東背景和市場定位，我把它們分成三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

很多人不知道的是，這三類保司的打法完全不同——老牌靠底蘊，新興靠創新，中資靠背景。

選錯類型，可能從一開始方向就跑偏了。

老牌巨頭：百年底蘊，分紅穩健

這一類是最多人問的，也是最容易"無腦選"的。

但別踩這個坑——老牌≠適合你，得看具體需求。

友邦：港險"一哥"，穩字當頭

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

幾個硬數據你感受一下：

• 香港和澳門超過350萬客戶，是香港擁有最多保單的保險公司


• 每三個有醫療險的香港人，就有一個是友邦客戶


• 2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%


• 償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%

這一點很多人忽略了：友邦的分紅實現率常年貼著**100%**走，不會給你畫大餅，但也不會讓你失望。

適合誰：追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛：全球最大，收益激進

安盛1816年成立于法國諾曼底，1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3，評級很能打。

適合誰：追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

安盛的產品設計偏激進，收益彈性大，但波動也相對大一些。

宏利：客戶口碑王

宏利1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年開業，在香港扎根超過120年。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】——這個含金量很高，說明老客戶真的認可。

適合誰：看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群。

宏利的保證部分相對扎實，適合求穩的人。

保誠：四地上市，保守穩健

英國保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

不過說句實話，保誠的評級在老牌里偏低——標普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2。

適合誰：保守型投資者，對資金安全性要求特別高的人群。

永明：資管能力突出

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

適合誰：追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

新興力量：創新靈活，潛力無限

很多人一聽"新興"就覺得不靠譜，別踩這個坑。

這幾家公司雖然在香港市場起步晚，但背后要么有百年集團撐腰，要么有頂級資本加持，產品創新和靈活性反而是老牌比不了的。

周大福人壽：珠寶巨頭跨界

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，是香港最具規模的壽險公司之一，2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作，確保投資專業性與穩定性。

適合誰：注重提領靈活性和產品過往分紅表現的人群。

周大福的匠心傳承2在提領設計上很有特色。

富衛：李澤楷系，增長迅猛

富衛于2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

2024年市場份額躍居第六，保費203億港元——從2013年成立到現在，能殺進前六，增長速度確實猛。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

適合誰：追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

富衛經常有比較激進的優惠政策。

萬通：云鋒系，多元貨幣

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

惠譽評級A-，評級中規中矩，但產品設計在多元貨幣轉換上很有想法。

適合誰：有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

忠意：意大利老牌，世界500強

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。

這家公司很多人不熟，但它是全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

適合誰：有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

中資背景：國資實力，本土服務

這一類保司最近咨詢量暴漲，尤其是一些對外資不太放心、更信任"自己人"的客戶。

我跟你說個大實話：中資保司的優勢不在收益，而在服務便捷性和心理安全感。

國壽（海外）：央企背景，信任感強

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪評級A1——A1是穆迪評級里相當高的檔次了。

適合誰：追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）：國資新秀

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年太平香港宣布正式開業。

起步晚，但依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

這一點很多人忽略了：太平在內地的網點和服務體系很完善，對于經常兩地跑的客戶來說，后續服務會方便很多。

適合誰：有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群。

太保（香港）：養老社區聯動

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

適合誰：有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群。

太保在內地的養老社區布局是一大亮點。

3大原則，幫你鎖定最優選

講了這么多，怎么選？

記住這三條：

原則一：如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，可選老牌跨國巨頭。

友邦、宏利、永明都是不錯的選擇。

原則二：如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，可選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港各有特色。

原則三：如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，可選新興勢力保司。

周大福、富衛、萬通在產品設計上更有想法。

別踩這個坑：不要只看名氣，不要只聽銷售推薦，先搞清楚自己要什么，再對號入座。

選保司，就是選長期合作伙伴

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

關鍵在于：結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。

很多人不知道的是，同樣的產品，渠道不同，成本可能差出一大截。