友邦安盛保誠宏利：四大港險巨頭的王牌產品，有2款我勸你別碰

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，可能會得罪不少同行，但有些話我必須說——這坑我見太多了。

買港險最怕踩的三個坑

同一家保司，分紅差347倍，你敢信？

這不是我編的。

2025年保誠公布的分紅實現率，最高1044%，最低只有3%。

買保險不是賭運氣，萬一自己買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

踩坑的代價你承受不起。

我幫300多個家庭做過港險規劃，見過太多人被"預期收益6.5%"忽悠進去，結果分紅不兌現、提取就虧錢、前期猛后期軟。

今天我幫你扒一扒，這四大保司的王牌產品，到底哪些能買，哪些是坑。

坑一：分紅不兌現，預期變空氣

別被表面收益忽悠。

港險的收益分兩部分：保證收益和分紅收益。

保證收益少得可憐，大頭全靠分紅。

問題是，分紅能不能拿到手，全看"分紅實現率"。

先看保誠。

2025年最新數據，分紅波動極大，非常不穩定。

最高1044%，最低3%——同一家公司的產品，差距能有347倍。

分紅實現率在4家保司墊底。

再看宏利。

最新公布49款產品，平均分紅實現率82%，最低值為20%，最高值為133%。

波動也不小，在4家公司里分紅實現率只能排第三。

數據不會騙人。

2025年初海銀財富700億暴雷，4.66萬名客戶血本無歸——高收益承諾不兌現的教訓還不夠深刻嗎？

分紅實現率才是檢驗保險產品的照妖鏡。

誰能幫你避開分紅坑？

友邦和安盛，是真正能讓你睡安穩覺的選擇。

友邦：

2025年公布63款產品，平均分紅實現率達93%。

超過9成的產品分紅實現率高于70%。

分紅實現率比其它三家保司都要好，在香港保險公司分紅實現率排行榜里能排在第一梯隊。

安盛：

2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%。

接近8成的產品分紅實現率高于70%。

分紅穩定性在4家公司中僅次于友邦。

這兩家，才是真正把分紅當回事的保司。

坑二：提取就虧，越取越少

很多人買港險是為了養老、教育金，需要定期提取。

但有些產品，一提取收益就跳水。

友邦環宇盈活：

按566方式提取后（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%），預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。

提取之后的收益表現一般。

宏利宏摯傳承更夸張：

按566方式取錢，在第78年才能做到6.5%。

78年！這輩子還能等到嗎？

不太適合提取。

銀行理財都不保本了——2025年3月，銀行理財產品頻繁跌破初始凈值，投資者單周虧損超千元。

選錯保險產品，預期收益同樣是空氣。

提取不虧反賺的秘密

安盛盛利2，在提取場景下堪稱無敵。

按566提取方式，提取到保單26年，預期收益可做到**6.5%**復利。

更狠的是，它還支持557提取方式（第5年開始每年提7%），提完在保單23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂，簡直無敵。

提取后收益無敵——這才是真正適合養老、教育金規劃的產品。

坑三：前期猛后期軟，錢被時間吃掉

宏利宏摯傳承有個迷惑性很強的特點：前期收益特別好看。

5年繳費，不取錢情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

但后勁不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

宏利宏摯傳承，如果明確短期理財可選，其它情況不推薦。

買港險圖的就是長期復利，前期猛有什么用？

后面20年都在追趕別人，錢全被時間吃掉了。

避坑總結：這樣選才穩

綜合三個維度——分紅穩定性、提取收益、長期增長，我幫你捋清楚：

保誠信守明天： 不推薦。分紅實現率墊底，**3%到1044%**的波動太極端。

宏利宏摯傳承： 短期理財可考慮，長期持有不推薦。后勁不足是硬傷。

友邦環宇盈活： 分紅最穩，功能最全。支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，是最全面的。看重穩定性閉眼選友邦。

安盛盛利2： 如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。不提取收益強，提取收益無敵，分紅穩定性僅次于友邦。唯一缺點是保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。但港險本來就不靠保證收益吃飯，這個缺點可以接受。

看重穩定性閉眼選友邦，看重綜合實力就安盛盛利2。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

同樣的保單，有人多交10萬，有人少交10萬——這里面的信息差，才是真正值錢的東西。