國壽智裕世代：沒人告訴你的真相——這款"央企保險"適合誰？3分鐘幫你篩掉

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款"不太性感"的產品——國壽「智裕世代卓越版」。

先說結論：

這款產品優缺點都很明顯，但在市場里有它獨特的生態位。

適不適合你，3分鐘看完就知道。

一句話總結：適合誰？不適合誰？

我直接說重點。

適合你的情況：

• 你特別看重公司背景，偏好中資保司，覺得"錢放央企踏實"


• 你的投資周期足夠長，至少能放30-40年不動


• 你不需要早期提取，純粹是給孩子存教育金或給自己存養老金


• 你想要人民幣保單，又想選中資保司

不適合你的情況：

• 你希望10-20年內就能靈活提取


• 你追求短期內看到明顯收益優勢


• 你需要復歸紅利來支持早期提領

為什么這么說？

智裕世代需到保單第40年才有比較大的收益優勢。

賬戶結構只有保證收益+終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著它不太適合早期提取。

合適你的，就是最好的。

如果你符合上面的"適合"條件，繼續往下看。

如果不符合，這篇文章可以直接劃走了。

核心賣點一：副部級央企的安全感

這點很多人忽略了——買香港保險，公司靠譜比什么都重要。

畢竟這是一筆要放二三十年甚至更久的錢。

國壽由國家財政部直接控股，持股90%。

另外10%由全國社會保障基金理事會持有，屬于副部級金融央企。

全國15家副部級金融央企，保險公司只有4家。

在香港的只有兩家，國壽就是其中之一。

而且國壽在香港運營已超過40年，1984年就成立了，是香港最大的中資保險公司。

在當下的地緣政治格局下，有很多人真的不敢把資產全放在外資公司里。

國壽國壽，與國同壽，錢放在這里，是真踏實。

核心賣點二：終期分紅100%實現率

別光看計劃書，看分紅實現率。

說句不太好聽的話，香港保險的收益和提領，都是建立在分紅100%達成的基礎上。

計劃書上寫得再漂亮，分紅達不成，那都是空中樓閣。

國壽在這塊表現如何？

過往所有終期分紅實現率都在100%及以上，連續8年達成。

難度更大的周年紅利實現率，平均值也在80%以上。

智裕世代這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

按照國壽過往的終期分紅表現，這個產品的實際收益還是非常值得期待的。

核心賣點三：9種貨幣+人民幣保單

智裕世代保單貨幣有9種：

美元、港元、人民幣、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、新西蘭元、新加坡元。

是目前中資保司里幣種選擇最豐富的產品之一。

而且支持貨幣轉換。

比較特別的是新西蘭元，這是市場上暫時沒有其它產品支持的幣種。

我想重點說說人民幣保單。

大部分喜歡選擇人民幣保單的客戶，理論上對中資保司更加偏愛，總感覺中資保司的人民幣保單更對味兒。

但目前中資保司的人民幣保單選擇不多。

這個產品給大家多提供了一個選項。

收益數據：40年后的長跑優勢

論收益，智裕世代雖然不差，但在其它產品追求短平快的時候，它選擇當一個長跑選手。

說到這里，不得不提一個背景：

2025年5月，六大行第七次下調存款利率。

3年期定存利率降至1.25%，5年期降至1.3%，1年期跌破1%僅0.95%。

存款利率持續走低，長期穩健理財的需求反而在增加。

從分紅數據看，國壽公布分紅的保單數量高達65款。

超過10年以上的保單有36款，是12家主流保司中最多的。

國壽所有10年以上的保單，分紅至少都在78%以上。

從各個維度看，國壽的分紅都屬于最好的那個梯隊。

投資與服務：加分項盤點

關于投資能力，國壽采用內外兼修的方式。

內部有自有資管團隊穩住大本營。

外部根據賽馬機制挑選優秀合作方。

外部委托合作方包括：

貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本等20余家機構。

聽起來很簡單，但大道至簡。

國壽的投資有理有據，很清晰，所以會讓人更放心。

服務方面，國壽針對內地客戶有專屬福利：

上門護理代約服務、送藥上門、門診預約、家居適老評估、養老機構咨詢等。

大部分服務都是僅針對內地客戶的，算是給內地客戶的一些額外小福利。

還有一點很多人不知道：

國壽香港的效率是其它大部分香港保司難以望其項背的。

簽完保單很快能在APP上看到生效通知，紙質合同寄送也很快。

香港的銀行和保司APP都挺難用的，但國壽有點不一樣。

他們的高管本身是IT出身，對信息化這塊比較重視。

砸了很多錢和人，就是為了讓用戶使用方便。

市場定位與競品參考

2024年1-12月，中國人壽總保費119億元，市場份額5.4%。

在非銀保司中排名第5。

國壽與19間銀行成為策略伙伴。

在香港1200間銀行分行中，建立了近400間分行的銷售及服務網絡。

繳費年限上，智裕世代只支持5年交。

對于特別想買國壽這家公司、又想分5年繳費的朋友來說，這個產品能滿足要求。

挑選港險產品本來就無所謂好與不好。

只能說從自己的需求出發看產品匹不匹配。

大賀說點心里話

看完這篇，你應該知道智裕世代適不適合自己了。

但怎么買、能省多少錢，這里面還有信息差。