萬通「富饒萬家」：被忽視的養老神器，有個功能全港獨一份

你好，我是大賀。

前幾天刷到一條新聞，2025年博鰲論壇上公布了一組數據：全球養老金缺口已經達到51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄。

更扎心的是，中國基本養老保險替代率只有40%，而國際公認的體面養老基準線是70%。

什么意思？

你現在月入2萬，退休后社保可能只給你8000塊。

養老這件事，越早算賬越不慌。

今天我想通過三個真實家庭的故事，聊聊萬通「富饒萬家」這款產品——它可能是目前港險市場上，最適合做養老規劃的儲蓄險。

三個家庭，三種需求，一份保單

在我接觸的客戶里，有三類人對「富饒萬家」特別感興趣：

第一類是張先生這樣的中產精英——45歲，手上有一筆美元存款，想提前鎖定退休后的現金流。

但又擔心社保養老金不夠用。

第二類是李太太這樣的多子女家庭——三個孩子，資產傳承是個大問題。

既要公平，又要靈活，還得防止極端情況。

第三類是王先生這樣的長期投資者——不急著用錢，就想找一個穩健的美元資產配置渠道。

讓錢安安靜靜地復利增長。

三種需求，看起來完全不同。

但「富饒萬家」恰好都能接住。

接下來，我一個一個講。

張先生的養老賬本：每月穩定領錢的安心

張先生今年45歲，在深圳做外貿生意，手上有一筆美元存款。

他最近焦慮的事情是：2025年1月延遲退休正式實施了，男性退休年齡要從60歲逐步延到63歲。

"我本來想60歲退休，現在得干到63歲？那我的養老金什么時候才能領？"

更讓他擔心的是，2025年預計新增退休人員800萬，每月養老金發放壓力增加240億元。

養老金可支付月數從2011年的18.3個月，已經降到了約12個月。

社保養老金的壓力越來越大，光靠它肯定不夠。

張先生算過一筆賬：他現在月入5萬，按40%替代率算，退休后社保每月可能只有2萬出頭。

但他現在的生活開支就要3萬多，還有兩個孩子要供。

退休后怎么可能降低生活質量？

退休金缺口不是嚇你，是提醒你。

這時候，「富饒萬家」的年金轉換功能就派上用場了。

萬通「富饒萬家」是目前全港市場唯一支持12種年金轉換的儲蓄險。

只要保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換成終身年金。

12種年金形態，涵蓋了幾乎所有養老場景：

• 想要固定金額每月領？有定額終身年金


• 擔心通脹侵蝕購買力？有遞增終身年金（每兩年遞增5%）


• 想和老伴一起領？有聯合年金領取人選項


• 萬一得了重疾？有危疾雙倍年金保障


• 擔心認知障礙？有嚴重認知障礙保障選項

能鎖定的錢才是真的錢。

張先生最后選擇了5萬美元×5年交的方案。

按照計劃書測算，他55歲時保單剛好滿10年，可以啟動年金轉換。

更貼心的是，「富饒萬家」還新增了彈性提取權益——從第1個保單周年起，就可以申請設立定期提取指示。

指定一個人直接收款。

比如張先生可以設置每月自動給父母賬戶打養老金，或者給上大學的孩子發生活費。

不用每次都手動操作。

作為養老來配置，「富饒萬家」確實非常適合。

李太太的傳承規劃：三個孩子，一份清晰的安排

李太太今年50歲，家里有三個孩子。

大女兒在美國讀博，二兒子在香港工作，小女兒還在讀高中。

她最頭疼的問題是：怎么把資產公平地分給三個孩子，同時又保留靈活調整的空間？

"萬一我和老公都不在了，孩子們會不會為了錢鬧矛盾？"

這種擔心不是多余的。

我見過太多家庭，因為資產傳承沒規劃好，親人反目成仇。

「富饒萬家」在傳承功能上，這次做了大幅升級。

最大的變化是：第二保單持有人/被保人可以新增至3人（原來的「富饒千秋」只能設1人）。

什么意思？

以前的保單，你只能指定1個后備持有人。

萬一這個后備人員比你先走了，預備就失效了。

現在可以指定3個人，按順序繼承。

第一順位不在了，自動輪到第二順位，再不在就輪到第三順位。

有備無患。

更厲害的是保單分拆功能。

李太太可以把一份大保單分拆成三份小保單，分別給三個孩子。

每份分拆保單還可以提名最多3名指定人士，繼續往下傳。

這就相當于一份保單，可以變成一棵"傳承樹"。

枝繁葉茂地往下延續。

除此之外，「富饒萬家」還保留了11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能。

在財富傳承的規劃上，它提供了目前市場上最強的靈活性與定制化能力。

李太太最后的方案是：現在買一份大額保單，等孩子們都成家立業了，再根據實際情況分拆。

既保留了控制權，又提前做好了安排。

養老規劃就像種樹，最好的時間是十年前，其次是現在。

傳承規劃也一樣。

王先生的美元配置：25萬變146萬的長期復利

王先生今年40歲，在香港做金融，手上有一筆美元閑錢，想做長期配置。

"我不急著用這筆錢，就想找一個穩健的渠道，讓它慢慢增值。"

這種需求，「富饒萬家」簡直是量身定做。

先看收益數據：

以5萬美元×5年交（總投入25萬美元）為例：

• 預期7年回本，保證13年回本


• 第10年現價31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價146.3萬美元，是本金的5.85倍

25萬變146萬，30年翻了將近6倍。

再看回報率曲線：

• 第10年預期回報率3.05%


• 第20年躍升至6.0%


• 第30年達到6.5%

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，這個預期回報極具吸引力。

王先生還有一個需求：他經常出差，未來可能移民，希望貨幣能靈活轉換。

「富饒萬家」支持10種貨幣，包括美元、港元、人民幣，甚至市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

對于有留學、移民或跨境業務需求的家庭，這個功能太實用了。

王先生最后選擇了美元保單，打算持有30年以上。

別等退休了才發現錢不夠花，現在開始復利，時間會給你最好的回報。

三個家庭的共同選擇：為什么是萬通？

講完三個故事，你可能會問：萬通這家公司靠譜嗎？收益能兌現嗎？

這是個好問題。

買港險，公司實力和分紅兌現能力是核心。

先看萬通的背景：

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

再看投資策略：

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

全球資源布局，依托廣泛的投資網絡，與全球多個基金經理建立長期合作關系。

最關鍵的是分紅實現率：

萬通儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。

再看產品本身的競爭力：

保證收益率峰值達0.55%，市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品僅6款。

「富饒萬家」是其中之一。

對比前作「富饒千秋」，直接提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

收益表現堪稱"蛻變"。

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，和友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的產品站在同一水平線上。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能都有堅實后盾。

你是哪一類？找到屬于你的配置方案

講了這么多，最后總結一下。

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

如果你是以下三類人，強烈建議認真考慮：

? 中長期美元資產持有者

資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。

長期復利優勢明顯，30年翻5.85倍不是夢。

? 提前規劃養老的明智人士

看中獨一無二的12種年金轉換功能，55歲就能啟動。

為退休生活構建確定性最高的收入來源。

? 有跨境需求或多子女的家庭

需要多貨幣靈活轉換，希望做好傳承架構。

3人提名、保單分拆、彈性提取，為家人進行清晰、有序的財富安排。

養老規劃就像種樹，最好的時間是十年前，其次是現在。

大賀說點心里話

養老這件事，我見過太多人后悔"當初沒早點規劃"。

如果你也在考慮港險配置，但不確定哪款產品適合自己、怎么買更劃算。

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