永明「萬年青星河尊享2」：全網瘋傳的"提領王者"，有2個致命缺陷沒人敢說

你好，我是大賀。

最近后臺私信被**永明「萬年青星河尊享2」**刷屏了。

清一色都在問："大賀，這款產品是不是真的那么神？""提領王者"的名號到底是營銷噱頭還是實打實的硬實力？

做了10年港險規劃，幫上千位客戶對比過產品，我太清楚一個道理：買保險最怕選錯場景。

今天我幫你扒一扒真相——這款產品的光環從何而來，光環下又藏著什么。

「提領王者」的光環從何而來？

先說結論：這個稱號不是吹出來的，是真有硬實力撐著。

永明「萬年青星河尊享2」支持7大提領密碼：225、236、2/20(150%)/21(10%)、555、567、588、5/21(150%)/22(8%)。

什么概念？

市面上大多數儲蓄險只支持2-3種提領方式，它直接給你7種選擇，想怎么領就怎么領，不會斷單，靈活度拉滿。

更夸張的是收益表現——225方案下，累積提領+剩余現價高達479倍總保費。

作為港險提領標桿，永明「萬年青星河尊享2」各種提領方式都滿足，確實配得上"提領王者"這個名號。

但問題來了：很多人被光環迷了眼，只看到它能提多少，沒看到它在某些場景下的短板。

但高光下，藏著2個隱藏缺陷

別被營銷話術帶跑了。

我實話實說——這款產品有2個隱藏缺陷，提前知道才能避坑。

缺陷①：20年后靜態收益不夠亮眼

以5萬美金x5年交，總保費25萬美金為例。

永明「萬年青星河尊享2」50年才能達到6.5%復利IRR，比友邦「環宇盈活」慢20年。

保單前20年，兩款產品的預期收益差距還不太明顯。

但隨著時間推移，差距會越拉越大。

友邦30年就登頂6.5%，永明要50年——整整慢了20年。

永明「萬年青星河尊享2」的預期總收益在市場上并不拔尖，這是事實。

缺陷②：晚提領場景優勢不明顯

如果你的需求是"20年后才開始提領"，這款產品的優勢會被削弱。

5/20/16提領場景下（5年交、第20年開始領、領總保費16%），永明「萬年青星河尊享2」賬戶余額不如星河傳承2、匠心傳承2和盈聚天下。

晚提領更看重"長期現金價值總量"。

而「萬年青星河尊享2」的長期現金價值沒有優勢，就算提領規則靈活，"基數小"導致最終能提的錢也更少。

晚提領場景下，永明「萬年青星河尊享2」不是最優解。

看到這里，你可能會想：那這款產品是不是不行？

別急，我幫你看清真相——這兩個缺陷不是產品差，而是"場景適配問題"。

揭秘①：它的設計邏輯是「穩」不是「高」

為什么收益不如友邦、保誠？

因為永明「萬年青星河尊享2」設計的側重點并不在"高收益"上面。

它追求的是確定性。

永明「萬年青星河尊享2」13年保證回本，這個回本時間在一眾儲蓄險產品中能排名前列。

更重要的是，保證收益率后期能達到1%，而其他產品的保證收益率峰值只在0.2%-0.7%之間。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存利率降至0.95%，5年期降至1.3%，活期降至0.05%。

10萬元定存5年，利息從7750元降至6500元，減少1250元。

國內存款收益持續走低的大背景下，港險1%的保證收益率優勢反而更凸顯了。

永明「萬年青星河尊享2」配置25%-80%固收資產，走的就是"穩扎穩打"路線。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，永明「萬年青」系列的產品確定性更強，讓保守型人群更安心。

這款產品不是不好，是看你怎么用。

揭秘②：它還有2個「市場唯一」的獨家功能

除了"穩"，這款產品還藏著兩個殺手锏，市面上找不到第二家。

第一重鎖定：歸原紅利一經公布即保證

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

什么意思？

一般產品的非保證紅利是浮動的，市場波動時可能縮水甚至撤回。

但永明這款，歸原紅利一旦派發，就100%保證——徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

第二重鎖定：主動鎖定賬戶

第5個保單周年日起，可將10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入鎖定賬戶，享現行3.5%積存利率。

2025年銀行理財產品收益持續下跌，部分R2級產品甚至出現負收益，有投資者5萬本金一個月虧了100多元。

理財不保本時代，這個"雙鎖定"機制的確定性價值更突出。

真貨幣轉換：4種貨幣收益相同

4種保單貨幣（加元、美元、人民幣、澳元）的預期收益回報相同，市場唯一。

其他產品貨幣轉換時要調整基數，換來換去收益可能縮水。

永明這款沒有調整基數這一說，只需要考慮當時的匯率差，流程更簡單、規則更透明，是**"真正的貨幣轉換"**。

揭秘③：提領方案的真實收益演示

說了這么多"穩"和"鎖定"，那提領表現到底怎么樣？

我用兩個方案給你演示。

225方案：極速回本

40萬美金總保費，2年繳費，第2年起領5%總保費（2萬美金），保單20年內剩余現價回本。

繳完即領，邊領邊漲，累計提領+剩余現價高達479倍總保費。

567方案：經典穩健

5萬美元交5年，第6年起領7%總保費（1.75萬美金）。

萬年青星河尊享II全期剩余現價領先舊版，提領不斷單，剩余價值繼續漲。

永明「萬年青星河尊享2」的預期賬戶余額很亮眼，幾乎適配任何提領情境。

這款產品對有現金需求的朋友非常友好。

揭秘④：133年永明的底牌

產品再好，也要看背后是誰在兜底。

永明金融扎根香港133年，穩居全港三大強積金服務供應商之列。

每8個香港人就有1個是永明客戶。

永明金融的國際信用評級是行業領頭羊：A.M.Best A+、DBRS AA、Moody's Aa3、S&P AA。

償付能力比率**>200%**，超出監管要求2倍以上水準。

萬年青系列分紅實現率超過100%，說到做到。

背后還有永明資管公司SLC撐腰——下設5家分支公司，資產管理總值2260億加元，服務超1400家機構客戶，超800名投資專家，150年資管經驗。

永明金融是財務實力雄厚、資本充足、資產管理規模龐大的公司，這個底牌夠硬。

真相大白：它適合誰，不適合誰？

說了這么多，回到最核心的問題：這款產品到底適不適合你？

這兩個缺陷不是產品差，而是"場景適配問題"。

適合的人群：

1、中短期（10-20年）有提領需求的人

中短期內要做提領使用，永明「萬年青星河尊享2」憑"提領靈活+剩余價值高"優勢，提領不斷單，剩余價值繼續漲。

這類人能完美避開缺陷，享受核心優勢。

2、把"本金安全"放在第一位的人

1%保證收益率+25%-80%固收資產配置，能讓你安心。

就算市場波動，保證現金價值也能讓你不虧本金。

3、有跨境貨幣需求的人

孩子可能去美國、澳洲、加拿大留學，或想在海外置業。

4種保單貨幣預期收益回報相同，收益不縮水，比其他產品更適配跨境規劃。

4、想"鎖定收益"、怕市場下行的人

擔心未來幾年市場會跌，想提前把收益鎖進保證現金價值。

"雙鎖定功能"能滿足你，隨時鎖定非保證紅利，讓收益從"不確定"變"確定"。

不太適合的人群：

如果你要的是"30年以上長期傳承、追求收益最大化"，友邦、保誠等可能更適合。

永明「萬年青星河尊享2」的設計邏輯更偏向于"穩扎穩打"。

這兩個產品小缺陷，只是因為產品設計時的側重點不同，在特定場景下才會露怯。

如果你要的是"靈活提領、本金安全、跨境適配"，它的缺陷可以忽略。

大賀說點心里話

產品選對了是資產，選錯了是負擔。

看完這篇，你應該清楚永明「萬年青星河尊享2」的真實面貌了。

但怎么買、能省多少錢，這里面還有信息差。