立橋「智選儲蓄保」：先說3個限制，能接受再往下看

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫300多位客戶成功投保。

今天聊立橋「智選儲蓄保」，但我寧可你不買，也不想你買完后悔——所以咱們先把丑話說前頭。

買香港保險，你必須知道的3個限制

很多人不告訴你的是，這款產品有3個硬性限制，你得先想清楚能不能接受。

第一，錢放進去，2年內別想動。

立橋「智選儲蓄保」不允許"減少保額"，說白了就是無法提領、無法減保。

第1年退保只能拿回本金的94%左右，第2年才剛剛回本。

所以你至少要做好2年內這筆錢不能挪用的心理準備。

如果你明年要買房、后年要結婚、大后年孩子要上學——這筆錢就別往里放。

第二，保單架構一旦確定，不能改。

不允許修改投保人或者被保人。

很多人買保險喜歡"先買了再說"，回頭想改架構，不好意思，改不了。

所以一開始就得敲定好：誰是投保人、誰是被保人、將來這筆錢怎么用。

我的建議是，把它當作5年期定存來用，結構越簡單越好。

第三，必須本人去香港簽約。

這不是我設的門檻，是香港保監局的規定——必須在香港本地購買、簽約才是合法合規的。

任何告訴你"不用去香港也能買"的，要么是騙子，要么是在幫你踩紅線。

說實話，這產品不適合所有人。

但如果這3個限制你都能接受，那咱們再往下聊——因為接下來的內容，可能會讓你覺得"值得折騰"。

為什么還有這么多人選擇香港保險？

你可能會問：既然限制這么多，為什么還有人跑去香港買保險？

答案很簡單：收益差距太大了。

先看國內的情況。

2025年銀行存款利率已經第七次下調了，華瑞銀行3年期存款利率從年初的2.8%一路降到2.15%。

國有大行更慘，5年定存單利僅有1.3%。

算一筆賬：100萬存銀行，按1.2%的大額存單利率，一年利息1.2萬，平均每月1000塊。

在北上廣深，這點錢連房租都不夠付。

銀行存款"安全"的代價，是收益在隱形縮水。

再看內地保險。

831降息后，普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限低至1.75%。

內地儲蓄險產品的競爭力大打折扣，想靠內地增額壽實現中短期儲蓄目標，越來越難了。

這就是為什么越來越多人開始關注香港保險——不是因為"崇洋媚外"，是因為同樣的錢，放在不同的地方，5年后差距可能是好幾萬。

立橋「智選儲蓄保」：值得折騰的理由

香港中短期儲蓄險正成為低息時代的"收益王炸"，而**立橋「智選儲蓄保」**是這個賽道里的王牌之一。

先看基本信息：

這是一款整付保單，專為中短期儲蓄設計的"定存平替"。

幾個關鍵點：

• 投保年齡放寬至80歲：爸媽也能買，適合家庭資產配置


• 保單貨幣可選港元或美元：美元計價，天然對沖人民幣貶值風險


• 保障年期20年或25年：但重點是前5年，后面會詳細說


• 最低投保門檻12,500美元：折合人民幣不到10萬，門檻不算高

很多人問我：香港保險條款復雜嗎？

說實話，這款產品的條款反而簡單。

你只需要搞清楚三件事：身故保障怎么賠、提前退保損失多少、紅利是保證的還是非保證的。

搞清楚這三點，就夠了。

收益有多香？5年保證賺23.73%

接下來是重頭戲——收益。

立橋「智選儲蓄保」最大的產品亮點是：前5年收益100%保證，白紙黑字寫進合同，不是"預期"、不是"演示"，是保證。

這在香港保險市場上非常稀缺。

2025年7月1日起，香港保監局對分紅險演示利率"限高"，港元保單上限6%，非港元保單上限6.5%。

監管趨嚴的背景下，高保證收益的短期儲蓄險反而更具確定性優勢。

來看方案一：整付25萬美元。

25萬美元總保費，享6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元。

• 第2年保證回本


• 第5年保證總退出金額290,758美金


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

4.75%是什么概念？

國內5年定存才1.3%，大額存單也就1.2%左右。

這個收益是人家的3.6倍，而且是保證的，不是畫餅。

這就是我說的"值得折騰"——飛一趟香港，簽個字，5年后多賺幾萬塊，這趟機票值不值？

小預算也能參與：10萬美元方案解析

25萬美元門檻太高？

沒關系，10萬美元也能玩。

方案二：整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。

• 第2年保證回本


• 第5年保證能拿回11.63萬美元


• 保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

如果你不急著用錢，可以繼續持有。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

這個限制你能接受嗎？

能接受咱再往下聊——還有個限時優惠。

限時優惠：10月31日前投保最高省6%

即日起至2025年10月31日投保，享保費折扣優惠：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬-25萬美元：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%

前面算的收益，都是折扣后的。

如果錯過這個窗口期，同樣的錢，收益會打折扣。

說實話，此類高保證產品額度有限，部分渠道已經出現"限購"現象。

2025年6月那波"分紅險限高"政策出臺前，就有一波內地訪客"最后沖刺"投保潮。

現在正是"挪儲"的最佳時機。

如果你有閑置資金，正在尋找安全又收益可觀的投資渠道，立橋「智選儲蓄保」這類香港中短期儲蓄險，絕對值得認真考慮。

大賀說點心里話

看到這里，你應該已經清楚這款產品適不適合自己了。

但怎么買、找誰買、能不能再省一筆——這里面還有門道。