友邦盈御3：第一次買港險就選它？先看完這篇再做決定

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢港險的朋友明顯多了，問得最多的一個問題是："第一次買港險，到底該選哪款？"

我理解這種焦慮。

2025年銀行利率第七次下調，1年期定存利率跌到0.95%，10萬塊存一年利息才950塊。

錢放銀行越來越不劃算，但又不知道還能放哪。

港險成了很多人的"另一個選項"。

而說到港險，綁在一起出現頻率最高的名字就是——友邦盈御多元計劃3。

今天這篇文章，我就站在新手的角度，把這款產品從頭到尾捋一遍。

門檻多少？收益怎么樣？錢放進去安不安全？取錢方便嗎？

看完你心里就有數了。

第一次買港險，為什么很多人選友邦？

別慌，我來幫你捋一捋。

先說一個數據：24年上半年，友邦在香港保險長期業務里拿下了9個第一。

新造保單數目、有效保單數目、離岸新保費……能拿的第一基本都拿了。

更夸張的是，友邦新造保單數目已經連續十年稱冠。

市場上甚至流傳著一句話：香港只有兩家保險公司，一個是友邦，另一個是其他。

雖然有點夸張，但也說明友邦在香港市場的地位。

對于第一次買港險的朋友來說，選一個市場銷冠、品牌響亮的公司，心理上確實更踏實。

這也是為什么盈御多元計劃3成為了很多剛剛入門港險朋友的第一選擇。

門檻有多低？2000美元就能上車

新手最擔心的問題之一：港險門檻是不是很高？

說人話就是：真不高。

盈御多元計劃3的繳費方式非常靈活，可以選擇躉交（一次性交清）、3年交、5年交或者10年交。

根據自己的現金流情況來選就行。

保單貨幣有9種可選：人民幣、港元、美元、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

不過大部分人會選美元保單，收益最高，幣種也穩定。

最關鍵的是門檻：整付最低7500美元，期交最低2000美元就能上車。

2000美元折合人民幣一萬多塊，對于想試水港險的新手來說，壓力不算大。

先用小額資金感受一下，后面再根據情況加倉，這個思路是對的。

收益怎么樣？7.19%是什么水平

收益是大家最關心的。

盈御多元計劃3的長期收益最高能做到7.19%。

這個數字是什么概念？

你只需要記住一點：在目前主流港險產品里，能排到前5名。

和宏利的宏摯傳承、萬通的富饒千秋基本打平。

當然，7.19%是長期持有的預期收益。

我們來看看不同階段的表現：

• 第10年：預期收益2.8%


• 第20年：預期收益5.67%


• 第30年：預期收益6.10%

在前期的收益略差一些，這是港險儲蓄險的共性。

因為前幾年保費還在積累，復利效應還沒起來。

但拉長到20年、30年，收益就非常可觀了。

對比一下國內銀行：2025年3年期定存利率已經降到1.25%，而且還在繼續往下走。

把錢鎖定在7%左右的長期收益里，相當于提前鎖定了一個"高息時代"。

當然，我也不會只說好的。

目前市場上收益最高的產品是周大福的匠心傳承2躍進版，長期收益能做到7.42%。

盈御3比它低了0.23個百分點。

但為什么很多新手還是選盈御3？

往下看就知道了。

取錢方便嗎？30多種提取方式任選

新手最容易踩的坑就是：只看收益，不看流動性。

錢放進去容易，能不能靈活取出來才是關鍵。

盈御多元計劃3支持30多種不同的提取方式，基本能覆蓋各種用錢場景。

孩子上學、養老補充、突發急用……都能找到合適的提取方案。

這里用一個比較常見的提取方式"566"來舉例：

• 每年交10萬美元，交5年


• 從第6年開始，每年提取6%的收益

按這個方式操作，第20年時已經提取了45萬美元，賬戶里的現金價值還剩53萬。

這個水平在主流產品里也能排到前10名。

邊取錢邊增值，這才是儲蓄險的正確打開方式。

錢放在友邦安全嗎？看投資策略

對于新手來說，收益固然重要，但安全才是第一位。

盈御3的投資策略相對保守穩健：

• 固收類投資占比：最低25%，最高可達100%


• 主要投資：國債和企業債券


• 投資區域分散：不把雞蛋放在一個籃子里

再看友邦整體的投資情況：

根據2024年中期業績簡報，友邦投資資產總額達到2,378億美元，其中近7成投資于固收類資產。

這樣的投資策略決定了盈御3的收益會略微低一些，但更加穩健。

對比一下匠心傳承2躍進版，它的固收類資產占比最低只有15%，股權類資產最高能到85%。

收益高是高，但波動也大。

新手第一次買港險，我更建議選穩健型的產品。

等你對港險有了更深的了解，再考慮激進型的也不遲。

說好的分紅能拿到嗎？看歷史數據

港險的收益分為保證收益和非保證收益。

很多人擔心：計劃書上寫的分紅，到時候真能拿到嗎？

這就要看分紅實現率了。

友邦過往產品的分紅實現率表現如下：

• 最高：169%


• 最低：65%


• 平均值：93.9%

分紅實現率是相當不錯的。

更亮眼的是終期紅利：分紅實現率平均值達到108%，是目前整個香港保險公司里最高的。

周年紅利和復歸紅利的分紅實現率平均值為89.9%，在12家主流香港保險公司里排第7位，中間水平。

綜合來看，友邦"說到做到"的能力還是很強的。

友邦背后是誰？六大萬億股東

很多新手會問：友邦這家公司靠不靠譜？背后是誰在撐腰？

截止到2024年6月，友邦前6大股東分別是：

1. 紐約銀行梅隆公司


2. 摩根大通集團


3. 花旗集團


4. 美國資本集團


5. 貝萊德集團


6. 布朗兄弟哈里曼公司

這6家都是全球頂級的投資機構，管理的資產都超過萬億美元級別。

股權分散有個好處：眾多股東可以共同承擔風險。

哪怕有一兩家機構撤出，對友邦的經營也不會造成太大影響。

當然，股權過于分散也有弊端，可能影響決策效率。

但對于普通投保人來說，我們更關心的是公司的穩定性，這一點友邦是沒問題的。

后續服務方便嗎？App全搞定

買完保險不是結束，后續的服務才是重頭戲。

友邦有一個很大的優勢：有自己的App——友邦友享。

在手機上自己操作，就可以：

• 更新個人信息


• 保單繳費


• 提取款項


• 更改受益人


• ……

不用跑香港，不用打電話等客服，手機上點幾下就搞定。

目前香港只有極少數的保險公司可以做到這一點。

對于內地客戶來說，這個便利性真的很重要。

還有哪些附加功能？

除了上面說的，盈御3還有一些實用的附加功能。

1. 多元貨幣轉換

這個功能是友邦首創，現在已經被很多公司學去了。

盈御3支持9種貨幣轉換：人民幣、港元、美元、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

可以最大程度地避免匯率風險。

比如你現在買的是美元保單，將來孩子去英國留學，可以轉成英鎊保單，省去換匯的麻煩。

2. 紅利鎖定與解鎖

盈御3支持紅利鎖定功能，可以把非保證的紅利轉換成保證收益。

讓不確定的錢"落袋為安"。

更特別的是，友邦還首創了紅利解鎖功能。

如果你覺得市場行情好，可以把鎖定的錢再轉回去繼續投資。

兩個功能結合使用，資金運用更靈活。

3. 卓越成績獎

這個功能適合給孩子買保單的家長。

保單生效1年后，如果孩子取得了以下成績，可以獲得相應獎金：

• 托福110分以上：680美元


• 雅思平均8分以上：680美元


• SAT 1500分以上：680美元


• 全球前10大學錄取：2800美元

獎勵金額不算大，但對孩子來說也是一種學習上的激勵。

新手結論：不會出錯的第一張港險保單

說了這么多，最后給新手朋友一個明確的結論：

友邦盈御多元計劃3，是一款"不會出錯"的入門級港險產品。

收益不是最高的，但也能排前幾名。

投資和分紅實現率都比較穩，公司背景不錯也讓人放心。

如果你沒接觸過港險，可以優先考慮這類產品。

當然，友邦的盈御3也并不是適配所有人。

如果你追求極致收益、能接受更高波動，可以看看匠心傳承2躍進版。

如果你更看重某些特定功能，也有其他產品可以選擇。

最終怎么選擇，還是要結合自己的實際需求。

大賀說點心里話

看完這篇文章，你對盈御3應該有了基本的判斷。

但選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更大。

同樣的產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。

這個"信息差"，我幫你整理好了。