立橋「智選儲蓄保」：這家沒聽過的保司，憑什么敢給4.75%保證收益？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近收到太多類似的私信："大賀，立橋人壽是什么公司？沒聽過啊，靠不靠譜？"、"4.75%保證收益，會不會是騙人的？"

我理解這種顧慮。

畢竟不是友邦、安盛這些耳熟能詳的名字，誰敢輕易把幾十萬放進去？

但我跟你說實話——這家公司我研究了很久，今天就把這家百年金融集團扒個底朝天，讓你自己判斷值不值得信任。

利率下行時代，短期理財何去何從？

先說個扎心的現實。

2025年銀行存款利率第七次下調了。

5月20日，六大國有銀行同步降息，1年期定存降到0.95%，3年期1.25%，5年期才1.30%。

活期更慘，0.05%——存10萬塊一年利息50塊，還不夠請朋友吃頓飯。

更離譜的是，連中小銀行的"高息存款"都在消失。

有些銀行年內降息7次，3年期定存利率降到1.20%，比國有大行還低。

多家銀行直接下架5年期定期存款產品——不是利率低，是壓根不讓你存了。

想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品太難了。

現在短期理財市場，能找到保證年化**4.75%**的產品，太難了。

這就是為什么很多人開始把目光投向香港保險市場。

但問題來了：那些給出高保證收益的產品，背后的保司靠譜嗎？

先別急著看收益，咱先把保司搞清楚。

立橋金融：1913年成立的百年金融集團

很多人沒聽過立橋，以為是什么新冒出來的小公司。

這事我跟你說實話：立橋金融集團成立于1913年，到今年已經112年了。

你算算，1913年是什么概念？

清朝剛滅亡兩年，民國剛成立一年。

這家公司比絕大多數你知道的金融機構都"老資格"。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

集團業務涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等多個板塊，是一家根植香港的全方位金融平臺。

立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌實力，但立橋的財務實力和信譽評級也不低。

買保險，安全第一，收益第二。

品牌響不響是一回事，公司穩不穩是另一回事。

接下來我用硬數據給你拆解。

硬實力：B+評級、200%資本比率、分紅100%兌付

判斷一家保司靠不靠譜，我通常看四個指標：信貸評級、償付能力、分紅實現率、業務發展速度。

第一，信貸評級

貝氏評級公司（AM.Best）是全球最權威的保險公司評級機構之一。

立橋人壽的財務實力評級是B+（Good），長期發行人信用等級是bbb-（Good），這個數據截至2025年2月。

什么概念？

B+評級意味著"良好"，公司有足夠的能力履行保險合同義務。

雖然不是頂級的A類評級，但絕對不是什么野雞公司。

第二，償付能力

資本比率（Capital Ratio）超過200%，數據截至2024年12月31日。

這個指標非常關鍵。

香港保監局要求保險公司資本比率不低于150%，立橋超過200%，意味著它的"安全墊"比監管要求厚了50個百分點。

簡單說，就算出現極端情況，它也有足夠的錢賠給你。

第三，分紅實現率

這個數據最能說明問題。

從2020年開始公布數據以來，立橋所有分紅產品的分紅實現率均為100%。

我見過太多踩坑的了——有些保司宣傳時說得天花亂墜，真到分紅時打個七折八折。

立橋這邊，說多少給多少，100%兌付，連續四年沒打過折扣。

第四，業務發展速度

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。

增長305%是什么概念？

說明市場在用腳投票。

越來越多人選擇立橋，不是因為廣告打得響，而是產品確實能打。

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

投資策略：81%債券配置，穩健至上

保司靠不靠譜，還要看它怎么管錢。

別被高收益忽悠了——有些公司為了追求高收益，把客戶的錢拿去炒股、買高風險資產。

市場好的時候賺得盆滿缽滿，市場差的時候虧得底朝天。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

具體怎么配置的？

資產種類以債券為主，占81.10%，股票16.20%，現金2.70%。

固定收益工具占比超總資產的50%。

再看債券組合的質量：A級或以上占51.30%，BBB級43.80%，非投資級別只有4.90%。

什么意思？

超過**95%**的債券都是投資級別以上，風險極低。

這種配置策略，決定了它的收益不會大起大落，能給到你的保證收益是實打實的。

產品登場：「智選儲蓄保」保證年化4.75%

保司背景搞清楚了，現在可以看產品了。

立橋「智選儲蓄保」保證年化4.75%，這個數字是寫進合同的。

不是"預期"、不是"演示"、不是"可能"，是白紙黑字的保證。

產品基本信息：

• 投保年齡：0-80歲，整付保單，投保年齡放寬至80歲


• 保單貨幣：港元和美元都支持


• 保障年期：可選20年/25年


• 最低門檻：12,500美元或100,000港元

這款產品兼顧穩健與增長潛力。

保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

立橋「智選儲蓄保」是短期閑錢的"絕佳去處"。

為什么這么說？

往下看收益測算。

收益實測：5年穩賺23.73%，寫進合同

立橋「智選儲蓄保」最大的產品亮點——保證收益高，回本速度快。

我用兩個方案給你算筆賬：

方案一：整付25萬美元

總保費250,000美元，享6%保費折扣后，實際投入金額為23.5萬美元。

• 第2年保證回本


• 第5年保證總退出金額290,758美金


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）= 4.75%

方案二：整付10萬美元

總保費100,000美金，立享5%折扣，實際只需交9.5萬美元。

• 第2年保證回本


• 第5年保證能拿回11.63萬美元


• 保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%


• 第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍

首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

你可以選擇前期直接退保穩拿這筆確定的收益，也可以選擇持有20-25年鎖定長期利率。

銀行5年期定存才1.30%，這邊保證4.75%，差距一目了然。

限時優惠+行動建議

最后說說優惠政策。

優惠期限：即日起至2025年10月31日。

美元保費折扣

• 10萬以下：4%折扣


• 10萬-25萬：5%折扣


• 25萬或以上：6%折扣

港元保費折扣

• 80萬以下：3%折扣


• 80萬-200萬：4%折扣


• 200萬以上：5%折扣

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"，現在入手能比之后買多賺一筆。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、找誰買又是另一回事。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能超出你想象。