宏利「宏摯家傳承」：我先說它的硬傷，能接受再往下看

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊宏利剛上的新品「宏摯家傳承」。

按我的習慣，先潑盆冷水——這款產品有一個明顯短板。

如果你恰好有這個需求，可以直接關掉這篇文章，省得浪費時間。

先說缺點：提領不是它的強項

做了這么多年測評，我見過太多人被"收益高"三個字沖昏頭腦。

買完才發現不適合自己。

所以我不是來賣保險的，只是幫你分析。

「宏摯家傳承」最大的短板就是提領表現平庸。

什么意思？

就是你買了這份保單，中途想取錢出來用，取完之后賬戶里剩的錢增長速度，比不過其他產品。

具體來說：

• 比不過安盛「盛利2」


• 比不過永明「萬年青星河尊享2」


• 甚至比不過宏利自家的老產品「宏摯傳承」前期表現

如果你買港險的目的是：

孩子過幾年要留學、每年要取一筆錢當生活費、或者隔三差五需要動用這筆錢——那安盛或永明的產品可能更適合你。

說完缺點，咱們再聊優點。

為什么宏利要這樣設計？

你可能會問：宏利傻嗎？

為什么要出一款提領不行的產品？

不傻，這是刻意為之的取舍。

宏利原來有一款老產品叫「宏摯傳承」，那款產品強在前20年收益和提領。

但有個問題——長期收益增長乏力，放個三四十年，后勁不足。

「宏摯家傳承」的設計思路正好反過來：略微犧牲前期收益，換取長期收益的爆發力。

這個定位其實和友邦「環宇盈活」很像，都是主打資金增值而非頻繁提取。

說白了，這是一款"放著別動、讓錢生錢"的產品，不是"隨時取用"的產品。

產品沒有完美的，只有適不適合。

但它的收益增長，真的很能打

缺點講完了，現在聊聊它的核心優勢。

一句話總結：這是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

具體看三個指標：

回本速度

• 預期回本期6年（5年交費），市場最早之一


• 保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠勝安盛的25年

收益天花板

• 第27年達到6.5%預期年化復利


• 友邦、安盛要30年，保誠要28年


• 整整快了3年

對比一下背景：

2025年六大國有銀行又下調存款利率，1年期定存跌到0.95%，5年期也才1.30%。

港險**6.5%**的預期收益，差距是肉眼可見的。

當然，港險有港險的門檻和限制，但單論收益增長速度，「宏摯家傳承」確實是第一梯隊。

與友邦「環宇盈活」正面對決

既然定位相似，那就直接比一比。

結論很簡單：前30年，「宏摯家傳承」總收益優于友邦「環宇盈活」；30年后，兩者差異極小。

這意味著什么？

如果你的投資周期是20-30年（比如給剛出生的孩子存一筆錢，等他成年后用），「宏摯家傳承」的優勢更明顯。

如果你打算放50年以上傳給下一代，兩款產品最終差不多。

所以我說這款產品市場競爭力極強，有望挑戰友邦「環宇盈活」的市場地位。

當然，友邦品牌溢價高，很多人沖著牌子去，這個見仁見智。

功能加分項：跨境家庭福音

除了收益，「宏摯家傳承」還有兩個新功能值得一提：

「靈活取」：支持定期定向支付至海外賬戶。

孩子在國外讀書、海外置業月供，可以設置自動打款，不用每次手動操作。

「摯易取」：可以靈活調配資金給家人應急。

比如父母突然需要一筆錢，不用走復雜流程。

常規功能也都保留了：

• 保單分拆


• 多元貨幣


• 支持躉交/2年/3年/5年交

如果你家有海外教育、生活或置業的規劃，這些功能確實實用。

所以，你適合買嗎？

這產品適不適合你，往下看。

適合的人

• 短期內沒有大額資金使用需求，錢放進去能放得住


• 看重較早達到**6.5%**預期回報率，追求資金快速累積


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃

不適合的人

• 中期有明確的現金流提取需求（比如每年要取**10%**當生活費）


• 追求提領后賬戶余額最大化


• 對"提領自由度"要求高

買不買是你的事，看清楚是我的責任。

最終選擇還是要根據你自己的財務目標和資金規劃來決定。

大賀說點心里話

分析到這里，產品的優缺點你應該清楚了。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面還有個信息差，可能比產品本身更重要。