2026港險榜單曝光：分紅實現率最低32%，這些公司千萬別碰

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2024年內地訪客赴港投保新單保費628億港元，同比增長6.5%。

熱度不減，但踩坑的人也越來越多。

說句實話，這篇文章我憋了很久。

因為要得罪人——但你要是不信，看數據。

買港險最怕什么？分紅不兌現

先別急著買，聽我說完。

港險最大的魅力是什么？高收益。

但這個"高收益"里，有一大半是分紅。

分紅能不能拿到手，全看保險公司愿不愿意兌現。

我見過太多這樣的案例：

客戶沖著計劃書上6%、7%的預期收益買了保單，結果五年后一查分紅實現率，傻眼了——只有30%多。

什么概念？

計劃書上說每年給你100塊分紅，實際到手只有30多塊。

你以為買的是理財神器，其實買了個"預期很豐滿、現實很骨感"的故事。

這不是個例。

2024年的分紅實現率數據出來后，有的公司達到100%甚至更高，有的卻只有32%。

同樣是港險，差距能有這么大。

更扎心的是，中銀人壽的周年紅利實現率，最低52%，最高102%，波動極大。

你買的時候不知道會落在哪個區間，全憑運氣。

如果分紅不好，你還想硬提現金流，那就是在透支保單的未來。

這個坑我見太多了，很多人十年后才發現保單價值縮水得厲害，后悔都來不及。

所以買港險，第一步不是看產品收益有多高，而是看這家公司分紅靠不靠譜。

哪些公司分紅最靠譜？

既然分紅實現率這么重要，我直接給你劃重點。

根據我們統計的數據，香港保險公司的分紅實現率大致可以分成幾個梯隊：

第一梯隊：中國人壽

國壽的分紅實現率穩居第一梯隊，歷史數據非常扎實。

作為央企出海的代表，在港經營40多年，該給的分紅從不含糊。

第二梯隊：安盛、永明

安盛的分紅實現率能排到第二梯隊，雖然不是最頂尖，但勝在穩定。

永明的表現也不錯，儲蓄類產品周年紅利在**96%-106%**之間波動，整體可控。

需要警惕的：保誠

我不是嚇你，是保護你。

保誠部分產品的分紅實現率低至32%，最高的也才104%，波動極大。

你買的時候根本不知道會落在哪個區間。

這也是為什么香港保監局在2025年7月出臺了新規，給分紅險演示利率設了上限——港元保單6%，非港元保單6.5%。

監管出手，恰恰說明過去演示收益虛高的問題有多嚴重。

新規之后，那些靠"畫大餅"吸引客戶的公司會原形畢露。

而分紅實現率高的公司，反而更有競爭力。

所以我的建議很簡單：先選對公司，再選產品。

巨無霸公司：安盛的底氣

說到靠譜的公司，不得不提安盛。

很多人只知道安盛是"港險大牌"，但不知道它到底有多大。

安盛成立于1817年，到現在206年歷史。

業務遍及全球51個國家，服務9300萬名客戶，管理資產超過76000億港元。

什么概念？

76000億港元，大約是香港GDP的兩倍多。

在福布斯全球2000強里，安盛2023年排名第48位。

全球最佳品牌排名第44位。

說句實話，不管是從香港還是全世界的角度來看，安盛都是妥妥的巨無霸大集團。

為什么公司背景這么重要？

因為分紅險的分紅，本質上是保險公司投資收益的分配。

公司越大、資產越雄厚、投資能力越強，分紅才越有保障。

小公司可能某一年分紅給得很高，但遇到市場波動就扛不住了。

大公司的抗風險能力完全不是一個量級。

綜合來看，安盛的公司實力在港險市場里是最強的那一檔。

這也是為什么我在后面的產品推薦里，會多次提到安盛的產品。

市場份額說明一切

除了看公司背景，還有一個更直觀的指標：市場份額。

真金白銀投票，騙不了人。

2025年上半年香港非銀保險市場的數據出來了：

• 友邦：111億元標準保費，11.2%市場份額，第一名


• 保誠：82億元，8.3%


• 國壽：78億元，7.9%


• 宏利：77億元，7.8%

友邦穩居第一，這不是偶然。

友邦的公司實力和分紅實現率都是香港最好的，選它的產品完全不會出錯。

中國人壽排第三，別小看這個位置。

國壽在港經營40多年，是中資保司里市場占有率最高的。

作為央企國家隊出海的代表，品牌信任度和服務網絡都有保障。

市場份額高的公司，意味著更多人用腳投票選擇了它們。

這背后是產品、服務、分紅兌現能力的綜合體現。

高收益榜：這三款收益最能打

鋪墊了這么多，終于可以聊產品了。

在分紅靠譜的公司里選產品，心里才踏實。

2026年高收益儲蓄險，我推薦這三款：

1. 安盛盛利2——綜合實力最強

安盛盛利2不管是保單10年、20年、30年，復利IRR一直處在市場前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表現非常好。

這意味著不管你什么時候需要用錢，收益都不會拉胯。

再加上安盛的公司背景和分紅實現率，綜合實力沒得挑。

2. 友邦環宇盈活——沒有短板

收益僅次于安盛盛利2，每個階段收益表現比較均衡，沒有明顯的短板。

如果是躉交（一次性繳費），前期收益更加突出，這是個加分項。

友邦的公司和分紅實現率都是香港最好的，選這個產品完全不會出錯。

3. 中國人壽傲瓏盛世——中資保司最佳

收益表現跟前兩個頂流差距不大，是中資保險公司里最好的。

國壽分紅實現率穩居第一梯隊，有非常多的歷史數據可以參考。

如果你偏好中資背景，這款是首選。

細分需求：保底、提領、養老怎么選

高收益產品適合大多數人，但如果你有特殊需求，我再給你幾個推薦。

短期高保底：立橋智選儲蓄保

如果你就想放個三五年，追求確定性，這款是最佳選擇。

在目前6%-7%的限時保費優惠下，5年的保證復利能做到4.5%左右。

優惠后保費93萬（優惠7萬），第5年保證IRR達4.57%。

但要注意，短期儲蓄受匯率影響比較大。

如果你接下來看好人民幣而非美元，需要謹慎考慮。

長期高保底：太平洋人壽世代鑫享

長期保證到手復利高達2%，比內地產品的保證收益都高一大截。

預期復利也不拉胯，長期能做到5.1%。

穩健的不二之選。

養老規劃：萬通富饒萬家

如果不考慮養老社區，這就是做養老規劃的最佳產品，沒有之一。

為什么這么說？

第一，靈活性無敵。

前期是儲蓄險高度增值，想領養老金的時候可以一鍵切換到養老模式。

第二，養老金領得高，而且確定性高。

領取水平是內地年金的3倍，而且是固定派發。

第三，12種年金領取方式。

抗通脹遞增領、夫妻聯合領、重疾雙倍領……不是花架子，每一種都很實用。

如果你想對接內地高端養老社區，可以看太平人壽頤年樂享尊享版或太平洋人壽世代悅享2。

總保費達到160萬人民幣左右就能入住，比內地門檻還劃算，保費還可以直付社區花費。

人民幣保單：中資vs外資怎么選

最后聊聊人民幣保單。

如果你看好人民幣，大概率首選中資保司。

這個邏輯很簡單——中資公司對人民幣資產的配置和理解更深。

中資首選：中國人壽傲瓏盛世

從收益、提取、公司、分紅實現率來看，傲瓏盛世是中資保司人民幣保單里最好的一款。

而且它的人民幣保單收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2這樣的頂流差。

三款產品40年及以上IRR均穩定在6.50%左右。

需要提領選外資：盛利2、星河尊享2

如果你需要定期提領現金流，盛利2和星河尊享2比傲瓏盛世表現要更好。

而且這兩個產品功能上更豐富一點，適合需求復雜的用戶。

大賀說點心里話

選對公司、選對產品，只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能讓你省下一大筆錢。