安盛盛利2：保證回本要25年，為什么我還是要推薦它？

你好，我是大賀，北大碩士，做港險已經9年了。

今天這篇文章，我想換個寫法——先說缺點，不是為了勸退你，而是希望你看完之后，能真正理解這款產品適不適合自己。

先說說這款產品的不足

說實話，這個問題確實存在：安盛盛利2在5年繳費的情況下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益只有約0.23%。

什么意思？

就是如果你只看保證部分，這款產品的回本速度確實不算快。

另外，它只支持紅利鎖定，不支持解鎖——一旦你把紅利鎖定了，就沒法再放回去讓它繼續增值。

我寧愿你現在知道，也不要買完后悔。

但這兩個"缺點"背后有原因：這是安盛將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。

想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，需要犧牲一點保證部分的回本時間。

看產品要看全貌，不能只看亮點，也不能只盯著短板。

但是，重點來了。

為什么還要推薦它？看看收益數據

既然保證部分表現一般，那預期收益呢？

以5年繳費為例，安盛盛利2的預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。

保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

總回本期只要7年。

這個數據什么概念？

2025年5月，六大國有銀行同步下調存款利率，1年期定存降到了0.95%，5年期也只有1.30%。

銀行理財產品更慘，固收類產品年化收益率已經跌到2.27%，部分產品業績基準下限首次跌破2%。

對比一下：盛利2的0.23%保證收益確實不高，但6.5%的預期IRR遠超銀行和理財。

而且銀行理財還不保本，盛利2至少有保證現金價值托底。

從上面這張對比圖可以看到，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個。

但卻是綜合表現最均衡的。

收益表現堪稱"長跑健將"。

這種均衡的收益結構，為其強大的提領能力奠定了堅實基礎。

真正的殺手锏：557提領規則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是其"封王"的關鍵。

傳統的香港保險在提取時，往往有比例或時間的限制。

市場上其他產品大多僅支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。

但盛利2打破了傳統常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

什么意思？

就是你交完5年保費后，第二年（第5保單年度）起，每年就能穩定提取已交總保費的**7%**作為現金流，理論上可以終身持續。

我給你算一筆賬：

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）為例。

從40歲開始，她每年可提取1.75萬美元，按現在的匯率算，大約是12萬人民幣每年。

40歲開始每年拿12萬，50歲拿、60歲拿、70歲還在拿……

這不就是"活水長流"嗎？

對比市場上的"566"方案，盛利2的"557"提取時間更早（第5年 vs 第6年），比例更高（7% vs 6%）。

這一年時間差和1%的比例差，累積幾十年下來，差距相當可觀。

更關鍵的是，這種高比例提取不會"掏空"保單。

很多人擔心：提這么多，保單會不會越來越薄？

越提領收益越高的秘密

答案是不會。

盛利2做到了"越提領，收益越高"。

這聽起來有點反常識，但數據不會騙人：在持續提取的情況下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。

這徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

為什么能做到？

秘密在于產品特別的紅利結構。

安盛這個產品的保額增值紅利占比較高。

保額增值紅利每年派發之后就落袋為安了，可以隨時提取使用而不影響保單后續的增值。

這部分紅利越高，產品的保證成分越高，表現越穩健，同時能更好地支持現金流的提取。

從數據來看，這個產品在保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。

這在市場上都是很難得的。

正是這種紅利結構設計，讓盛利2既能支撐高比例提領，又能保持保單的長期增值能力。

分紅兌現：歷史數據說話

收益和提領的美好預期，最終需要保險公司強大的投資能力和分紅兌現歷史來支撐。

畢竟，預期IRR再高，如果分紅實現率拉胯，那都是紙上富貴。

安盛作為全球最大的保險集團之一，過往表現如何？

我拉了一下數據：安盛超過**90%的數據實現率在90%**以上，**80%**及以上實現率的數據占比高達九成。

這意味著，其分紅達標率非常高，波動相對較小。

特別值得注意的是，安盛10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%。

安盛保險整體分紅實現率平均數為95.30%，展現了出色的長期兌現能力。

安盛的整體表現非常穩健，這是我敢推薦盛利2的底氣之一。

錦上添花的創新功能

除了硬核的收益和提領，盛利2在功能設計上也極具誠意。

第一，首創雙重貨幣戶口。

這是安盛獨有的市場創新。

保單持有人可以在一個主貨幣（如美元）戶口外，再開設一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

這對有海外生活、留學需求的家庭來說特別實用，可以靈活捕捉匯率機會。

第二，財富管家服務。

可預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

保單價值可直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶。

舉個例子：你可以設定母親每年領3萬美元（第10-20年），女兒每年領1萬美元（第15-20年），自己每年領2萬美元（第10-40年）。

操作如同設置了一個"智能財務管家"，實現隱私保護與精準的財富傳承規劃。

結論：瑕不掩瑜的提領之王

回到開頭的問題：保證回本要25年，為什么還要推薦？

因為盛利2的定位從來不是"保守型保本產品"，而是"現金流規劃工具"。

它用保證部分的"慢"，換來了分紅部分的"強"。

用**0.23%的保證收益，換來了6.5%**的預期IRR和獨一無二的"557"提領能力。

另外還有一點值得一提：選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%，遠超市場普遍101%-105%的水平，給予家人更多關懷。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港保險的"天花板"。

如果您正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得您花時間深入了解。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道，同樣的產品，不同渠道買，成本差距可能比你想象的大得多。