安盛盛利2：全港唯一"557提領"，但有兩個坑99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年銀行第七次降息，五年定存利率跌到1.3%，10萬塊存5年利息比兩年前少了1250塊。

你的錢正在被"溫水煮青蛙"式地蒸發。

而很多人還沒意識到。

今天聊一款讓我研究了十幾遍的產品——安盛「盛利2」。

這款產品最近在港險圈被吹上天，說是"提領天花板"、"收益之王"。

我跟你講實話，它確實強。

但也有兩個明顯的坑，很多人不會告訴你。

全港唯一557提領，盛利2憑什么？

先說結論：安盛盛利2是目前全港唯一能做到"557提領"的產品。

什么是557？

說人話就是：5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這個數據有多恐怖？

之前港險市場的"提領王"是永明萬年青。

但自從盛利2出來之后，這個寶座就要換人了。

市場上其他所有產品，沒有一個能做到這么早、這么高比例的提領。

但我要提醒你，提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

接下來我從收益、提領、分紅、功能、瑕疵五個維度，把它扒個底朝天。

靜態收益：綜合成績最均衡的選手

先看不提取情況下的收益表現。

數據擺在這：5年繳費，盛利2前10年IRR是3.52%，20年是5.82%，30年達到6.5%。

拿0歲男孩、10萬美元5年繳來舉例：

• 第10年現金價值66萬美元


• 第20年138萬美元


• 第30年292萬美元

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，后勁不足。

友邦、保誠的產品30年左右也能觸頂6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方，就像跑800米。

宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就沒勁了。

友邦保誠前面跑得穩，第二圈才發力沖刺。

而盛利2呢，第一圈緊跟前兩名，第二圈也能最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

提領表現：越提越高的秘密

接下來是重頭戲——提領表現。

我之前講過一個觀點：看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比非常重要。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

從數據看，盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

566提領（第6年起每年提取本金6%）

提取后20年復利達到6.41%，第26年就能觸頂6.5%。

剩余收益幾乎領先市場所有產品。

567提領（第6年起每年提取本金7%）

到這個檔位，很多產品就已經撐不住了，提著提著就會斷單。

而盛利依然獨占鰲頭。

557提領（第5年起每年提取本金7%）

這是盛利2的殺手锏。

提取后23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

拿30歲女性、6萬美元5年繳來對比：

• 盛利2第10年現金價值26.7萬美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年只有24萬美元，IRR 2.85%

更關鍵的是，星河尊享2在第63年就斷單了。

而盛利2可以持續到70年以上。

市場上其他所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

分紅實現率：安盛的真實水平

產品收益再高，公司兌現不了也是白搭。

來看看安盛的分紅實現率。

我們團隊花了兩周時間，從12家主流港險公司官網扒了上千條數據，做了全面對比。

安盛最終排名第二梯隊。

具體數據：

• 分紅實現率90%以上的數據占比七成以上


• 80%及以上的數據占比九成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

為什么不是第一梯隊？

被一個特殊數據拖累了——安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然這并不代表安盛整體水平，但在事實上確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司之一，安盛是穩健選手的代表。

特色功能：被收益光芒遮蔽的驚喜

很多人看盛利2，目光都被收益遮蔽了。

其實它在功能細節上的升級，才是讓我更驚喜的地方。

1. 貨幣轉換：9種貨幣0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費——這在整個市場里都很少見。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

這是盛利2首創的功能。

從第5個保單周年日起，你可以同時持有兩種貨幣：主要貨幣戶口（保單貨幣）+ 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

什么場景用得上？

比如你要去某個國家生活一段時間，出國看望定居海外的孩子。

可以把保單紅利鎖定一部分放在外幣戶口，隨用隨取，還有活期利息，很方便。

3. 財富管家：安盛首創的"自動打款"

這個功能可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

說人話就是：保單直接把錢打給你想給的人，不經過你的手和賬戶，隱私性很棒。

而且下達一個指令，多次重復執行，不用你操心。

很適合高凈值客戶做財富傳承規劃。

4. 身故賠付：最低130%

普通香港儲蓄分紅險身故賠付只有保費的101%-105%，幾乎沒有杠桿。

而盛利2滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%，給足了關懷。

客觀說瑕疵：低保證與鎖定限制

別被忽悠了，再好的產品也有缺點。

盛利2有兩個明顯的瑕疵：

瑕疵一：保證回本慢，保證收益低

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益只有0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過我要說，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司之一，不要小看安盛。

如果你實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品。

適合自己最重要。

瑕疵二：紅利只支持鎖定，不支持解鎖

對于懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——你可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準市場周期，這個功能有沒有也無傷大雅。

總結：有瑕疵但仍是市場最強之一

說到這里，我覺得盛利2這個產品已經講得很透徹了。

從收益、提領、分紅、功能、瑕疵五個維度來看：

• 靜態收益綜合最均衡，預期回本周期7年


• 提領表現全港唯一557，越提越高


• 分紅實現率第二梯隊，穩健代表


• 功能升級誠意滿滿，雙貨幣戶口、財富管家都是首創


• 保證收益低、紅利不支持解鎖是兩個遺憾

提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

它有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

如果你追求提領靈活、長期收益高，盛利2是目前的天花板。

如果你更看重保證收益，那就看看其他高保證產品。

適合自己的，才是最好的。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道更多。

同樣一款盛利2，不同渠道的成本差距可能讓你大跌眼鏡。