安盛盛利2：被吹上天的港險提領天花板，有個致命缺點沒人說

爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

安盛「盛利2」最明顯的短板，是保證收益偏低。

什么意思？

以5年繳費為例，保證現金價值的增長非常緩慢。如果只看保證部分，你需要等整整25年才能回本。而且保證部分的長期收益率峰值，僅有0.23%左右。

這個數字意味著什么？

意味著如果你是那種"必須100%確定能拿到多少錢"的保守型投資者，這款產品可能會讓你睡不著覺。因為它的設計邏輯是"低保證+高分紅"——通過壓低保證部分，把更多潛在收益空間留給非保證的分紅。

換句話說，你的大部分收益，取決于保險公司的投資能力和分紅兌現。

從對比表可以看到，盛利2的保證峰值IRR確實墊底。如果你對"確定性"有極高要求，這一點可能成為決策障礙。

但問題來了——

既然有這么明顯的瑕疵，為什么這款產品還能上市即爆單，老客戶追購、咨詢量飆升？

但為什么還有這么多人追購？三大核心優勢

答案藏在三個關鍵詞里：收益天花板、提領自由度、功能全場景。

2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。它被業內稱為"港險提領天花板"，絕不是浪得虛名。

30年預期IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊。更關鍵的是，它推出了市場唯一的"557提領規則"——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單。

再加上雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家等市場首創功能，幾乎覆蓋了財富傳承的全場景需求。

對于我服務的中產家庭來說，這些功能太實用了。孩子18歲要用錢，你的錢準備好了嗎？盛利2的設計，恰好能讓你分階段、按需求提取教育金，而不是一次性鎖死。

接下來，我們逐一拆解這三大優勢。

優勢一：預期收益天花板，30年翻5.85倍

先看最核心的收益數據。

以5年繳、年交6萬美元（總保費30萬美元）為例：

• 第7年：預計回本

• 第10年：現金價值39.6萬美元，預期IRR達3.52%，相當于單利3.2%

• 第20年：現金價值83.27萬美元，預期IRR達5.82%，相當于單利8.9%

• 第30年：現金價值175.53萬美元，預期IRR登頂6.5%，相當于單利16.2%

換算成倍數：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

這個增速意味著什么？

假設你在孩子0歲時投保，30萬美元本金。等孩子30歲時，賬戶里躺著175萬美元。即便中間提取了教育金，剩余部分依然在高速增值。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠的28年。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

從對比表可以看到，安盛「盛利2」在各個階段的收益表現都保持在前三，是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品。

教育投資，是最不能省的錢。但省下來的錢，可以讓復利幫你多賺一份。

優勢二：557提領規則，市場獨一份

收益高是一方面，能不能靈活用出來，才是教育金規劃的關鍵。

這也是我認為盛利2最值得關注的亮點——557提領規則。

什么是557？

5年繳費，第5年即可開始提取，每年提取保額的7%，終身提取，不斷單。

這個規則是市場唯一的。其他產品要么提取比例低，要么提早提取會斷單，要么有最低投保額門檻。盛利2全部打破了這些限制，最低投保額也能行使557。

我們來算一筆賬。

以年交10萬美元、交5年（總保費50萬美元）為例，從第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年：累計領回52.2萬美元，已經超過全部本金

• 此時保單里還剩將近56.3萬美元

• 總收益已經超過本金兩倍

這意味著什么？

假設孩子0歲投保，5歲開始每年提取35,000美元。到孩子18歲上大學時，你已經累計提取了49萬美元，足夠覆蓋美國私立大學4年的學費（按當前86,700美元/年計算，4年約35萬美元）。

而且，提完之后保單里還有錢在增值。這筆錢可以繼續提取，用于研究生階段，或者作為孩子的創業啟動金。

別等高三才發現錢不夠。557規則的價值，就在于讓你從孩子5歲起就能按需提取，而不是被動等待。

除了557，盛利2還支持5-10-9（5年繳、第10年起每年提9%）、5-15-13（5年繳、第15年起每年提13%）等靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

優勢三：功能創新全場景，不只是收益工具

如果你只把盛利2當成一個"高收益賬戶"，那就太小看它了。

這款產品在功能設計上的創新，幾乎覆蓋了教育金規劃的全場景需求。我重點講三個最實用的功能。

功能1：雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，你可以開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

這個功能對教育金規劃太重要了。

舉個例子：你用美元投保，孩子最終去英國留學。傳統保單只能提取美元，再兌換成英鎊，中間有匯率損耗和手續費。

盛利2的雙重貨幣戶口，可以讓你提前把一部分資金鎖定到英鎊賬戶。等孩子入學時，直接提取英鎊，省去中間環節。

2025年全球留學費用持續上漲，英國留學年均45-60萬人民幣，澳洲22-45萬。貨幣靈活配置，能幫你對沖匯率波動風險。

功能2：財富管家（市場首創）

第3個保單周年日起，你可以預設指示，為最多3位收款人提供穩定資金流。

什么意思？

假設你有兩個孩子，一個15歲，一個10歲。你可以設定：大孩子18歲起每年收到3萬美元，二孩子18歲起每年收到2.5萬美元。保單自動執行，不需要你每年手動操作。

教育金要專款專用，不能挪用。財富管家功能，相當于給教育金上了一道"自動執行鎖"。

功能3：保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起，你就可以把一份大保單拆分成多份小保單，不限次數。

這個功能配合教育金場景，簡直是絕配。

比如你投保100萬美元，孩子18歲時拆出30萬用于本科，22歲再拆出20萬用于研究生，剩余50萬繼續增值。每次拆分都是獨立保單，互不影響。

除了以上三個核心功能，盛利2還支持：

• 9種保單貨幣自由轉換：美元、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、港元、新加坡元、澳門幣，0手續費

• 特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人60歲前身故，額外賠付已繳保費的30%（其他公司通常只有5%）

這些功能組合在一起，讓盛利2不只是一個收益工具，而是一套完整的跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承方案。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

說到這里，你可能還有一個疑慮：

既然大部分收益來自分紅，那安盛的分紅能兌現嗎？

這個問題問得好。香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

我們來看看安盛的底牌。

公司背景：全球最大保險集團

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

更關鍵的是，安盛是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA-。

分紅實現率：穩健可驗證

2025年，安盛一共公布了35款產品的分紅實現率數據。

• 平均分紅實現率：95%

• 最高值：117%

• 接近8成產品分紅實現率高于70%

• 14款分紅時間超過10年的產品，10年+保單分紅實現率為82%

這個數據意味著什么？

意味著安盛的分紅不是"畫餅"，而是有歷史數據可驗證的。尤其是10年以上的長期保單，分紅實現率依然保持在82%的高位，非常穩健。

這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。雖然保證收益偏低，但在安盛強大的投資能力和分紅兌現保障下，這一瑕疵的實際影響可能比你想象的小得多。

結論：瑕疵影響誰？適合誰？

最后，回到最核心的問題：盛利2的瑕疵，到底影響誰？

如果你是以下類型，這款產品可能不適合你：

• 極度保守，必須100%確定收益才能接受

• 投資周期短于15年，等不及復利發揮威力

• 對分紅機制不信任，無法接受"非保證"概念

但如果你是以下類型，盛利2的瑕疵影響有限：

• 看重分紅潛力而非保底收益

• 能接受15-30年的長線投資周期

• 有明確的教育金、養老金、傳承規劃需求

• 認可安盛的品牌實力和分紅兌現能力

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

看完這篇測評，你應該對盛利2的優缺點有了清晰認知。但說實話，產品只是工具，怎么買、從哪個渠道買，可能比選產品本身更重要。