這款產(chǎn)品上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，被業(yè)內(nèi)稱為"港險提領天花板"。它到底有什么魔力？

先看三個核心數(shù)據(jù)：

30年IRR達6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊；

557提領規(guī)則：交完5年保費，第5年就能領7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；

市場首創(chuàng)功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家——這些功能放在遺產(chǎn)稅立法倒計時的背景下，簡直是為財富傳承量身定制。

但我必須先潑一盆冷水：這款產(chǎn)品并非完美無缺，有個短板如果不提前了解，可能會踩坑。

今天，我從收益、提領、功能、瑕疵、公司實力五個維度，幫你看清這款"爆單王"的真實面目。

收益能力：30年6.5%復利，穩(wěn)居第一梯隊

作為專注財富傳承的顧問，我看產(chǎn)品首先看收益——因為財富傳承的前提是財富增值，沒有增值，傳承就是空談。

安盛「盛利2」的收益表現(xiàn)，用一句話概括：每10年翻一倍，30年翻近6倍。

以5年繳、年交6萬美元（總保費30萬美元）為例：

· 第10年：現(xiàn)金價值39.6萬美金，預期IRR達3.52%，相當于單利3.2%

· 第20年：現(xiàn)金價值83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%

· 第30年：現(xiàn)金價值175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算一下：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達到這個水平。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場，「盛利2」是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

我常跟客戶說，提前規(guī)劃才能從容傳承。而從容的底氣，來自于資產(chǎn)的穩(wěn)定增長。「盛利2」的現(xiàn)金價值增長速度非常快，實現(xiàn)每10年現(xiàn)金價值翻倍，這對于需要跨代傳承的家庭來說，是實打?qū)嵉呢敻患铀倨鳌?/span>

提領能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

收益高是基礎，但對于財富傳承來說，**"什么時候能用、怎么用"**同樣關鍵。

很多客戶問我：大賀，我買了保險，萬一孩子留學、老人生病、企業(yè)周轉(zhuǎn)，急需用錢怎么辦？

這就是提領能力的價值——而「盛利2」在這方面，堪稱"港險提領天花板"。

產(chǎn)品支持多種提領策略，從保守到極致，滿足不同家庭的現(xiàn)金流需求。

最亮眼的是市場唯一的"557提取"：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。而且最低投保額也能行使這個權利。

什么概念？以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

· 第19年：累計領回52.2萬美元，已經(jīng)領回全部本金

· 此時保單里還剩將近56.3萬美元

· 總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

除了557，產(chǎn)品還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。

從"剩余現(xiàn)金價值"這個角度看，安盛「盛利2」的綜合提領表現(xiàn)更優(yōu)。提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產(chǎn)品，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

財富傳三代是個技術活，不僅要會攢錢，更要會花錢。557規(guī)則讓這份保單既能增值，又能隨時變現(xiàn)，進可攻退可守。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

收益和提領解決了"賺錢"和"用錢"的問題，但對于高凈值家庭來說，還有一個核心訴求：怎么傳？傳給誰？怎么控制？

這就是「盛利2」功能設計的精妙之處——多項功能均為市場首創(chuàng)或領先，幾乎覆蓋財富傳承的全場景需求。

保單拆分：第一個保單周年日起即可操作（市場最早），不限次數(shù)。一份保單可以拆成多份，分給不同子女，避免"大鍋飯"式的財產(chǎn)糾紛。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續(xù)費。從第三個保單周年日起，可以根據(jù)匯率走勢靈活切換。

財富管家：這個功能是我最推薦的——保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起，可預設指示為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

什么意思？你可以指定每個月給老婆發(fā)多少、給孩子發(fā)多少、給父母發(fā)多少——相當于一份保單變成了"家族現(xiàn)金流分配器"。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設第二個貨幣賬戶（市場首創(chuàng)），相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。注意，其他公司通常只有5%。

這些功能適用多種場景：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補充、家族信托傳承……

遺產(chǎn)稅遲早會來，信托+保險是標配。「盛利2」的財富管家功能，本質(zhì)上就是一個簡化版的保險金信托，讓普通家庭也能實現(xiàn)定向傳承。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優(yōu)點，現(xiàn)在該潑冷水了。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。它有一個必須正視的短板：保證收益部分相對較低。

以5年繳費為例：

· 保證現(xiàn)金價值的增長較為緩慢

· 保證回本時間需要25年

· 保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右

這一設計源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但我要客觀說一句：香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

別讓財富在傳承中縮水——這句話的前提是，你選的產(chǎn)品要能跑贏通脹。保證收益0.23%顯然做不到，但預期收益6.5%可以。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然分紅部分占大頭，那公司能不能兌現(xiàn)分紅，就成了關鍵問題。

安盛是什么來頭？

全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產(chǎn)管理機構。1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率為227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

分紅兌現(xiàn)能力如何？

2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。其中有接近8成的產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率高于70%。

更重要的是：14款分紅時間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

多數(shù)產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率保持穩(wěn)定，10年期以上保單的平均實現(xiàn)率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現(xiàn)率非常穩(wěn)健。這對于需要跨代傳承的家庭來說，是一顆定心丸。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，主打"財富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能。

在收益潛力、提領靈活性和功能創(chuàng)新方面確實表現(xiàn)出色。雖然保證收益偏低，但在安盛強大的投資能力和分紅兌現(xiàn)保障下，這一瑕疵顯得微不足道。

但我必須強調(diào)：港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

如果你是以下幾類人，「盛利2」值得認真考慮：

· 有跨代傳承需求，擔心未來遺產(chǎn)稅的高凈值家庭

· 需要靈活現(xiàn)金流，但又不想斷送保單增值潛力的中產(chǎn)家庭

· 有海外資產(chǎn)配置需求，需要多幣種靈活切換的投資者

如果你是極度保守、無法接受任何非保證成分的投資者，這款產(chǎn)品可能不適合你。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

提前規(guī)劃才能從容傳承——這句話，送給每一位正在為家族財富布局的你。