30年IRR達(dá)6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊(duì)；557提領(lǐng)規(guī)則——交完5年保費(fèi)，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；還有雙重貨幣戶口、保單拆分、財(cái)富管家這些市場(chǎng)首創(chuàng)功能。

業(yè)內(nèi)直接給它貼了個(gè)標(biāo)簽：「港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板」。

上市以來咨詢量飆升，老客戶追購，確實(shí)夠熱。

但越是爆款，越要冷靜看。今天我從收益、提領(lǐng)、功能三個(gè)維度拆解，也會(huì)把它的瑕疵攤開講。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，憑什么穩(wěn)居第一梯隊(duì)？

直接上數(shù)據(jù)。

以5年繳、年交6萬美元為例：

· 預(yù)計(jì)7年回本

· 第10年現(xiàn)價(jià)39.6萬美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%

· 第20年現(xiàn)價(jià)83.27萬美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%

· 第30年現(xiàn)價(jià)175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%

換算成倍數(shù)：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年。對(duì)比永明、周大福，甚至能拉開10年以上的差距。

整體來看，「盛利2」的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度非常快，每10年翻倍。對(duì)比整個(gè)市場(chǎng)，都是綜合各階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體表現(xiàn)穩(wěn)在前三。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場(chǎng)唯一不斷單

提領(lǐng)功能是「盛利2」最引人注目的亮點(diǎn)。

產(chǎn)品支持多種提領(lǐng)策略，從保守到極致都能覆蓋。最核心的是市場(chǎng)唯一的「557提取」——5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，不斷單。最低投保額也能行使。

舉個(gè)例子：年交10萬美元，交5年，第5年末起每年提取35,000美元。

到第19年，累計(jì)領(lǐng)回52.2萬美元，全部本金領(lǐng)完。此時(shí)保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍。

還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品，尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，差距會(huì)更大。

功能創(chuàng)新：9種貨幣自由轉(zhuǎn)換，全球配置才是王道

2026年人民幣匯率預(yù)計(jì)區(qū)間6.7-7.1，雙向波動(dòng)加劇。人民幣升值也是風(fēng)險(xiǎn)——單一貨幣資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露，才是最大的隱患。

「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上頗具創(chuàng)新，多項(xiàng)功能均為市場(chǎng)首創(chuàng)或領(lǐng)先：

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（美元、人民幣、港元、英鎊、歐元、加元、澳元、新加坡元、澳門幣），0手續(xù)費(fèi)，第三個(gè)保單周年日起可轉(zhuǎn)換。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶（市場(chǎng)首創(chuàng)），相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣。美元資產(chǎn)是標(biāo)配，但能靈活切換，才是真正的避險(xiǎn)工具。

財(cái)富管家：可同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，第3個(gè)保單周年日起預(yù)設(shè)指示提供穩(wěn)定資金流。

保單拆分：第一個(gè)保單周年日起（市場(chǎng)最早）不限次數(shù)。

特級(jí)身故賠償：保單生效3年后，60歲或之前身故，可獲已繳保費(fèi)30%額外賠償（其他公司通常5%）。

適用場(chǎng)景很廣：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，這點(diǎn)必須說清楚

如同所有金融產(chǎn)品一樣，「盛利2」并非完美無缺。

它的保證收益部分確實(shí)相對(duì)較低。以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)較慢，保證回本時(shí)間需25年，保證部分長(zhǎng)期收益率峰值僅0.23%左右。

這源于產(chǎn)品「低保證+高分紅」的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，把更多收益空間分配給非保證的分紅部分。

但香港保險(xiǎn)的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長(zhǎng)線投資周期，這個(gè)瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實(shí)力背書

說到分紅兌現(xiàn)能力，得看看安盛是什么來頭。

安盛是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，1817年在法國成立，穩(wěn)健發(fā)展200多年。資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金的2.6倍。

還是世界G20評(píng)選出的9家「大而不能倒」的保險(xiǎn)公司之一。償付能力充足率227%，標(biāo)普評(píng)級(jí)AA-，穆迪評(píng)級(jí)Aa3，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA。

分紅實(shí)現(xiàn)率方面，2025年安盛公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率95%。14款分紅時(shí)間超過10年的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

這也為「盛利2」的長(zhǎng)期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

「盛利2」是一款特點(diǎn)鮮明的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實(shí)表現(xiàn)出色。

但港險(xiǎn)配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)和時(shí)間跨度的理性匹配。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計(jì)特點(diǎn)，才能做出真正適合自己的決策。