收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊(duì)

先說(shuō)大家最關(guān)心的收益。

以5年繳費(fèi)、年交6萬(wàn)美元為例，安盛「盛利2」預(yù)計(jì)7年回本。這個(gè)速度在港險(xiǎn)市場(chǎng)屬于中上水平，不算最快，但也不拖后腿。

關(guān)鍵看長(zhǎng)期表現(xiàn)：

· 第10年，現(xiàn)金價(jià)值39.6萬(wàn)美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，單利3.2%

· 第20年，現(xiàn)金價(jià)值83.27萬(wàn)美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，單利8.9%

· 第30年，現(xiàn)金價(jià)值175.53萬(wàn)美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數(shù)更直觀：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，這個(gè)成績(jī)僅次于保誠(chéng)28年達(dá)標(biāo)的速度。對(duì)比永明、周大福等保司，安盛甚至能拉開(kāi)10年以上的差距。

從上面這張對(duì)比表可以看出，「盛利2」在各個(gè)階段的收益表現(xiàn)都保持在前三，屬于綜合收益最均衡的頂尖產(chǎn)品。

對(duì)于做財(cái)富傳承規(guī)劃的家庭來(lái)說(shuō)，這意味著什么？

每10年現(xiàn)金價(jià)值翻倍的增長(zhǎng)速度，意味著你今天為孩子配置的教育金，到孩子成家時(shí)可能已經(jīng)翻了近3倍；你今天為自己配置的養(yǎng)老金，到退休時(shí)可能已經(jīng)翻了近6倍。

別讓財(cái)富在傳承中縮水——這句話不是空話，而是要靠實(shí)實(shí)在在的復(fù)利來(lái)支撐。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場(chǎng)唯一不斷單

收益高是基礎(chǔ)，能不能靈活拿出來(lái)才是關(guān)鍵。

這也是「盛利2」最引人注目的亮點(diǎn)——它推出了市場(chǎng)唯一的「557提取」規(guī)則：5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，最低投保額也能行使，而且不斷單。

什么叫"不斷單"？就是你一邊領(lǐng)錢，保單一邊還在增值，不會(huì)因?yàn)樘犷I(lǐng)太多導(dǎo)致保單失效。這在港險(xiǎn)市場(chǎng)幾乎是獨(dú)一份。

除了557，它還支持5-10-9、5-15-13等多種靈活提取方式，從保守到極致，總有一款適合你的現(xiàn)金流需求。

我用一個(gè)具體案例來(lái)說(shuō)明：

以10萬(wàn)美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起每年提取35,000美元。到第19年，累計(jì)領(lǐng)回52.2萬(wàn)美元，已經(jīng)把全部本金領(lǐng)回來(lái)了。此時(shí)保單里還剩將近56.3萬(wàn)，總收益已經(jīng)超過(guò)本金兩倍。

這意味著什么？你可以把這份保單設(shè)計(jì)成"自動(dòng)提款機(jī)"：每年固定領(lǐng)一筆錢作為生活補(bǔ)充，同時(shí)保單本身還在增值。等你百年之后，剩余的保單價(jià)值還能傳給下一代。

提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會(huì)拉開(kāi)更大的收益差距。

這對(duì)于需要規(guī)劃子女教育金、自己養(yǎng)老金、或者家族定期分配的家庭來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是量身定做。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財(cái)富管家，全場(chǎng)景覆蓋

收益和提領(lǐng)說(shuō)完了，再來(lái)看功能設(shè)計(jì)。

「盛利2」在功能上確實(shí)頗具創(chuàng)新，多項(xiàng)功能均為市場(chǎng)首創(chuàng)或領(lǐng)先：

保單拆分：第一個(gè)保單周年日起就能拆，不限次數(shù)。這在市場(chǎng)上是最早的。什么意思？你可以把一份大保單拆成幾份小保單，分別給不同的子女或受益人，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向分配。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續(xù)費(fèi)，第三個(gè)保單周年日起就能操作。

財(cái)富管家：這個(gè)功能值得重點(diǎn)說(shuō)。保單持有人可以同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，第3個(gè)保單周年日起就能預(yù)設(shè)指示，為收款人提供穩(wěn)定資金流。

這相當(dāng)于什么？相當(dāng)于在保單里內(nèi)置了一個(gè)"迷你信托"。你可以提前規(guī)劃好，每年給父母、配偶、子女各發(fā)一筆錢，不需要他們操心，也不需要你每次手動(dòng)操作。信托+保險(xiǎn)是標(biāo)配，這句話在「盛利2」身上得到了很好的體現(xiàn)。

雙重貨幣戶口：第5年起可開(kāi)設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶，相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣。這是市場(chǎng)首創(chuàng)。

特級(jí)身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，這個(gè)差距是6倍。

這些功能疊加起來(lái)，適用場(chǎng)景非常廣：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承……提前規(guī)劃才能從容傳承。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰(shuí)？

說(shuō)了這么多優(yōu)點(diǎn)，現(xiàn)在說(shuō)說(shuō)這款產(chǎn)品的短板。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，「盛利2」并非完美無(wú)缺。它的保證收益部分確實(shí)相對(duì)較低。

以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)較為緩慢，預(yù)期回本時(shí)間需25年，保證部分的長(zhǎng)期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設(shè)計(jì)源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過(guò)降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對(duì)于追求絕對(duì)確定性的保守型投資者，這一點(diǎn)可能成為決策障礙。

但客觀來(lái)說(shuō)，香港保險(xiǎn)的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長(zhǎng)線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實(shí)力背書

既然分紅實(shí)現(xiàn)率這么重要，那就必須看看安盛這家公司的底子。

安盛是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。1817年在法國(guó)成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠(chéng)、永明加起來(lái)的總和，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。還是世界G20評(píng)選出的9家"大而不能倒"的保險(xiǎn)公司之一。

償付能力充足率為227%，標(biāo)普評(píng)級(jí)AA-，穆迪評(píng)級(jí)Aa3，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA。

再看分紅實(shí)現(xiàn)率。2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率為95%，接近8成的產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率高于70%。

更重要的是，14款分紅時(shí)間超過(guò)10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

這也為「盛利2」的長(zhǎng)期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點(diǎn)鮮明的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，主打"財(cái)富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能。

在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實(shí)表現(xiàn)出色。保證收益偏低是它的短板，但在安盛強(qiáng)大的投資能力和分紅兌現(xiàn)保障下，這一瑕疵對(duì)于長(zhǎng)線投資者影響有限。

遺產(chǎn)稅遲早會(huì)來(lái)。2025年全國(guó)人大已將遺產(chǎn)稅法列為"加強(qiáng)調(diào)研論證"立法項(xiàng)目，預(yù)計(jì)2-5年內(nèi)可能落地。提前用保險(xiǎn)+信托工具規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是高凈值家庭必須考慮的事。

港險(xiǎn)配置的核心從來(lái)不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)和時(shí)間跨度的理性匹配。在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計(jì)特點(diǎn)，才能做出真正適合自己的決策。