安盛「盛利2」：被吹成提領天花板的港險爆款，有個致命短板沒人提

30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊；"557提領"規則更是被業內稱為"港險提領天花板"——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單。再加上雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家等市場首創功能，上市以來咨詢量飆升、老客戶追購。

但教育金不能賭。這款產品真有傳說中那么神？今天我從收益、提領、功能三個維度拆解，也把它的短板攤開說。

收益能力：30年6.5%復利，每10年翻一倍

先看最核心的收益表現。

以5年繳、年交6萬美元為例，安盛「盛利2」預計7年回本。之后的增長速度相當可觀：

· 第10年現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%

· 第20年現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%

· 第30年現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%

換算下來，10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年。

對比整個市場，「盛利2」是綜合各階段收益最均衡的頂尖產品，整體表現穩居前三。四年留學動輒兩三百萬，這個增長速度確實能有效對抗留學成本上漲。

提領能力：557規則，剛好覆蓋留學周期

收益高是一回事，能不能靈活取出來才是關鍵。

「盛利2」推出市場唯一的"557提取"：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。最低投保額也能行使，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起每年提取35,000美元。到第19年，累計領回52.2萬美元，已經回本。此時保單里還剩將近56.3萬，總收益超過本金兩倍。

這意味著什么？孩子5歲開始存，10歲交完保費，15歲開始提領，剛好覆蓋高中到大學的留學周期。提完之后剩余收益幾乎領先市場所有產品，尤其是早期、大額提領的情況下，優勢更明顯。

功能創新：9種貨幣轉換，鎖定匯率風險

留學家庭最頭疼的還有匯率波動。今年人民幣跌一跌，留學成本就漲一截。

「盛利2」在功能設計上直接解決這個痛點：

9種貨幣自由轉換：加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元，0手續費，第3個保單周年日起可自由切換。孩子去美國就用美元，去英國就換英鎊，去澳洲就切澳元。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。這是市場首創，對于留學目的地還沒確定的家庭特別實用。

財富管家：可以同時設定最多3位收款人，第3個保單周年日起預設指示提供穩定資金流。比如給孩子設定每月自動打款，省得每次手動操作。

另外還有兩個亮點：保單拆分從第一個保單周年日起就能操作，市場最早；特級身故賠償在保單生效3年后，60歲前身故可獲已繳保費的30%作為額外賠償，其他公司通常只有5%。

產品瑕疵：保證回本要25年

說完優點，必須說說短板。

「盛利2」的保證收益部分確實偏低。以5年繳費為例，保證現金價值增長緩慢，保證回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這源于產品"低保證+高分紅"的結構定位。對于追求絕對確定性的保守型家長，這一點可能成為決策障礙。

但客觀說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，這個瑕疵影響有限。

背后巨頭：200年歷史，分紅實現率95%

說到分紅能力，得看看安盛這家公司。

安盛1817年在法國成立，至今穩健發展200多年，是全球最大的保險集團。資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金的2.6倍。

更關鍵的是，安盛是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。償付能力充足率227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

分紅實現率方面，2025年安盛公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。其中14款分紅時間超過10年的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

這也為「盛利2」的長期表現提供了參考依據。教育是最貴的投資，也是最值的投資，選對承保公司很重要。

寫在最后

安盛「盛利2」確實是一款特點鮮明的長期儲蓄險，在收益潛力、提領靈活性和功能創新方面表現出色。對于有留學規劃的家庭，9種貨幣轉換+557提領的組合確實很實用。

但港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。了解產品底層邏輯、看清設計特點，才能做出真正適合自己的決策。