安盛盛利2：被吹成港險提領天花板，有個短板99%的人不知道

最近咨詢量最大的，就是安盛「盛利2」。

2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊；557提領規則更是被業內稱為"港險提領天花板"——交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單。

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，市場首創的雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家功能，幾乎把留學家庭的需求全覆蓋了。

但這款"爆單王"真的完美嗎？今天我從收益、提領、功能、瑕疵四個維度拆解，幫你看清它到底適不適合你家的教育金規劃。

收益能力：30年6.5%復利，穩居第一梯隊

先說大家最關心的收益。

安盛「盛利2」作為2025年下半年港險市場"現象級"爆款，收益表現堪稱教科書級別。以5年繳為例，預計7年就回本。

具體來看：

· 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%

· 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%

· 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數更直觀：10年可翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達到這個收益水平。對比整個市場看，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

整體來看，「盛利2」的現金價值增長速度非常快，實現每10年現金價值翻倍，助力財富快速累積。

對于留學家庭來說，這意味著什么？如果孩子現在5歲，你開始存教育金，等到18歲上大學時剛好10年出頭，本金已經翻了1.3倍以上。四年留學動輒兩三百萬，提前規劃真的太重要了。

提領能力：557規則，市場唯一不斷單

提領功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一，也是我覺得最適合留學家庭的設計。

產品支持多種提領策略，從保守到極致，滿足不同的現金流需求。最核心的是推出了市場唯一的"557提取"——5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。而且最低投保額也能行使這個權利，不是大額保單專屬。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，可以根據孩子的留學時間節點來規劃。

我給你算一筆賬：以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起每年提取35,000美元。到第19年，累計領回52.2萬美元，已經把全部本金領回來了。此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍！

支持多種提領方式，提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

這對留學家庭意味著什么？留學費用年年漲，準備要趁早。假設孩子10歲開始存，5年交完保費，15歲時剛好可以開始提領。每年35,000美元，剛好覆蓋美國私立大學一年的學費部分。本科四年提完，保單里還有錢繼續增值，研究生階段接著用。

功能創新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

除了收益和提領，安盛「盛利2」在功能設計上頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。這部分我要重點講，因為對留學家庭來說太實用了。

第一，雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

這解決了什么問題？很多家庭在孩子小時候還沒確定留學目的地，可能去美國、可能去英國、也可能去澳洲。有了雙重貨幣戶口，你可以先用美元賬戶積累，等確定目的地后再把一部分轉成英鎊或澳元。美元資產鎖定匯率風險，同時保留靈活性。

第二，自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣：加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元（香港地區提供8種，澳門幣僅限澳門簽發保單）。0手續費，保單持有人可從第三個保單周年日起自由轉換。

2025年各國留學費用以本幣計價持續上漲3-5%，人民幣匯率波動直接影響留學成本。有了這個功能，可以根據留學目的地靈活切換幣種，真正對沖匯率風險。

第三，財富管家（市場首創）

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起可預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

這個功能太適合多子女家庭了。比如你有兩個孩子，大的18歲、小的15歲，可以預設指示讓保單自動給兩個孩子分別打款，不用每次手動操作。

第四，保單拆分

第一個保單周年日起（市場最早）不限次數拆分。

這意味著你可以買一份大保單，等孩子們長大后拆成多份小保單分給他們，實現財富傳承。教育金不能賭，但可以規劃得更聰明。

第五，特級身故賠償

在保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，安盛直接給到30%。

適用多種場景：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承。對于計劃送孩子出國的家庭，這些功能幾乎是量身定制的。

產品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優點，該說說缺點了。如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

「盛利2」的保證收益部分相對較低。以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢，預期回本時間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

但對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然保證部分低，那分紅能不能兌現就成了關鍵問題。這就要看安盛這家公司的實力了。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率為227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

更重要的是分紅實現率。作為全球領先的保險集團，安盛2025年一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。其中有接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健！

多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼，這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

對于留學家庭來說，教育金規劃動輒10-15年周期，選擇一家有200年歷史、資產規模全球第一、分紅兌現穩定的保司，心里會踏實很多。

寫在最后：這款產品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，在收益潛力、提領靈活性和功能創新方面確實表現出色。

對于留學家庭來說，它的優勢很明顯：

· 30年6.5%復利，跑贏留學費用上漲速度

· 557提領剛好覆蓋留學周期

· 9種貨幣轉換對沖匯率風險

· 雙重貨幣戶口保留靈活性

但港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。如果你追求絕對保底、不能接受25年保證回本，那可能需要再考慮考慮。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。