30年IRR達(dá)6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊；557提領(lǐng)規(guī)則——交完5年保費，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家……市場首創(chuàng)功能一個接一個。

但我研究了50多款港險后發(fā)現(xiàn)，這款"爆單王"藏著一個小瑕疵，很多人壓根沒注意到。

今天咱們就從收益、提領(lǐng)、功能三個維度扒一扒，看看它到底值不值得買。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊

咱們算筆賬。

存銀行的錢正在縮水——2025年5月，中國銀行3年期定存利率降到1.25%，5年期也才1.30%。大額存單3年期平均利率2.197%，中小銀行3年期多已降到"2字頭"。

銀行理財呢？固收類產(chǎn)品平均年化收益在1.96%-2.78%波動，新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)較年初下降30個BP。

收益差距擺在那兒，「盛利2」的表現(xiàn)確實亮眼。

以5年繳、年交6萬美元為例，總保費30萬美元：

第10年，現(xiàn)金價值39.6萬美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，單利3.2%——已經(jīng)翻到1.32倍。

第20年，現(xiàn)金價值83.27萬美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，單利8.9%——翻到2.78倍。

第30年，現(xiàn)金價值175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%——翻到5.85倍。

同樣30萬美元，放銀行30年按1.5%算，到手約45萬。放「盛利2」，預(yù)期175萬。

這不是小數(shù)目的差距。

更關(guān)鍵的是，第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年達(dá)成。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

整體來看，「盛利2」的現(xiàn)金價值增長速度非常快，實現(xiàn)每10年現(xiàn)金價值翻倍。對比整個市場，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)保持在前三。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

提領(lǐng)功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

什么是557？簡單說：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

這是市場唯一的提領(lǐng)規(guī)則，最低投保額也能行使。

咱們算筆賬，以10萬美元×5年繳為例，總保費50萬美元：

557提領(lǐng)下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累計領(lǐng)回52.2萬美元，已經(jīng)把全部本金領(lǐng)回來了。

這時候保單里還剩多少？將近56.3萬美元。

本金領(lǐng)完了，賬戶里還剩比本金更多的錢，總收益已經(jīng)超過本金兩倍。

除了557，產(chǎn)品還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，從保守到極致都能覆蓋。

提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。

對于需要現(xiàn)金流的人來說，這個功能太實用了。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

除了收益和提領(lǐng)，「盛利2」在功能設(shè)計上也頗具創(chuàng)新，多項功能均為市場首創(chuàng)或領(lǐng)先。

保單拆分：第一個保單周年日起就能拆，市場最早，不限次數(shù)。一張保單拆給多個孩子，財富傳承更靈活。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣——加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。0手續(xù)費，第三個保單周年日起可操作。

財富管家：保單持有人可以同時設(shè)定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起可預(yù)設(shè)指示，為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。相當(dāng)于你活著的時候就能安排好錢怎么分。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，這個差距很明顯。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設(shè)第二個貨幣賬戶，市場首創(chuàng)。相當(dāng)于一份保單同時運作兩種貨幣，跨境資產(chǎn)配置更方便。

這些功能組合起來，適用場景非常多：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承……

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優(yōu)點，該說說缺點了。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

它的保證收益部分確實相對較低。

以5年繳費為例，保證現(xiàn)金價值的增長較為緩慢，保證回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設(shè)計源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但客觀來說，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然分紅這么重要，那就得看看安盛這家公司靠不靠譜。

安盛是全球最大的保險集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率為227%，標(biāo)普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽(yù)評級AA。

分紅實現(xiàn)率呢？

2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。接近8成的產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率高于70%。

有14款分紅時間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

多數(shù)產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率保持穩(wěn)定，10年期以上保單的平均實現(xiàn)率亮眼。這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，主打"財富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能。

在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實表現(xiàn)出色。雖然保證收益偏低，但在安盛強(qiáng)大的投資能力和分紅兌現(xiàn)保障下，這一瑕疵顯得微不足道。

2025年，存款搬家效應(yīng)持續(xù)，資金流向多元化。銀行存款利率跌破2%，銀行理財收益全線下滑——錢要找出路，這是每個人都要面對的問題。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險承受能力、財務(wù)目標(biāo)和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計特點，才能做出真正適合自己的決策。

若你追求資產(chǎn)的極致增長潛力、海外資產(chǎn)配置，安盛「盛利2」依然是值得認(rèn)真考慮的選項。