電子商票貼現具體流程

電子商票貼現具體流程

一、與銀行人員協商貼現價格，確定剩余貼現額度

首先，你需要與貼現銀行取得聯系，并就貼現利率、貼現價格和貼現種類達成一致。銀行確定有足夠的剩余貼現額度，并開始受理業務，通知持票人準備各項辦理業務所需的資料。包括：

·申請人營業執照副本或正本復印件、企業代碼證復印件（首次辦理業務時提供）；

·經辦人授權申辦委托書（加蓋貼現企業公章及法定代表人私章）

·經辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經辦人、法定代表人身份證復印件；

·貸款卡原件及復印件；

·加蓋貼現企業財務專用章和法定代表人私章的預留印鑒卡；

·填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書；

·加蓋與預留印鑒一致的財務專用章的貼現憑證；

·票據票號

二、企業網銀中提交貼現申請

持票人登錄開戶行的企業網銀，在企業網銀-電子票據-貼現中錄入票據信息，選擇相應的貼現銀行，按銀行要求提交背書給該銀行的申請。

三、銀行受理貼現，企業提交資料

持票人拿相應的資料去找銀行業務人員辦理貼現，雙方簽訂《電子商業匯票貼現協議》。

四、資金申報

客戶經理測算業務資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。

五、票據審查和票據交易文件審查

這一部分由貼現銀行進行辦理，銀行票據業務部門審核崗位對票據進行票面審查。核實申請人的材料與貿易背景的真實性檢查。風險審核崗位對票據交易文件和資料進行審查，進行風險排查、額度檢查、黑名單檢查，對企業貸款卡進行查詢。

六、數據錄入、貼現憑證制作

銀行客戶經理在電子銀行承兌匯票票據業務系統中錄入貼現業務數據，并打印制作貼現憑證。

七、復核利息，計算實際劃款金額

票據審核崗位對票據根據交易文件審核后均合格的票據的貼現憑證、經簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業務的實際劃款金額。

八、簽批

客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權簽批人或最高簽批人簽批。

九、合同蓋章

客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交給風險審核崗位蓋章。

開戶行經理填寫電子銀行承兌匯票相關資料，將已完善的合同協議交開戶行風險部門蓋章。

十一、業務辦理完畢

申請貼現的企業網銀查收到貼現款，業務完成。這就是比較詳細的電子銀行承兌匯票貼現的具體步驟，其實持票人操作的流程會比較簡單，復雜的主要由貼現銀行來完成。電子銀行承兌匯票的方便快捷使得它的使用也越來越廣泛，相信電子匯票的普及使得企業的票據交易成本越來越低。

客戶經理將依據填寫完整并經過最終簽批的申請審批表和貼現協議書一并提交資金調撥崗位，資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、賬號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。

票據審核崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執，清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證，接收背書并向客戶劃付資金。

電子商業承兌匯票與電子銀行承兌匯票的區別：

電子商業承兌匯票是指出票人依托電子商業匯票系統，以數據電文形式制作的，由銀行承兌后在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。

與電子銀行承兌匯票不同，電子銀行承兌匯票由銀行業金融機構、財務公司(統稱金融機構)承兌，而電子商業承兌匯票由金融機構以外的法人或其他組織承兌。電子商業匯票的付款人為承兌人。

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