辦理銀行結算有哪些要求

辦理銀行結算有哪些要求

  第一，各單位辦理結算必須遵守國家法律、法規和銀行結算辦去的各項規定。

  第二，各項經濟往來，除了按照國家現金管理的規定可以使用現金以外，都必須辦理轉賬結算。

  第三，在銀行開立賬戶的單位辦理轉賬結算，賬戶內須有足夠內資金保證支付。

  第四，各單位辦理結算必須使用銀行統一規定的票據和結算毛證，并按照規定正確填寫。

  第五，銀行、單位辦理結算應遵守“恪守信用，履約付款，誰的錢進誰的賬，由誰支配，銀行不墊款”的結算原則。

  第六，銀行按照結算辦法的規定審查票據和結算憑證。收付雙方發生的經濟糾紛應由其自行處理，或向仲裁機關、人民法院申請司解或裁決。

  第七，銀行依法為單位、個人的存款保密，維護其資金的自主支配權。除了國家法律規定和國務院授權中國人民銀行總行的監督項目以外，其他部門和地方委托監督的事項，各銀行均不受理，不代任何單位查詢、扣款，不得停止單位存款的正常支付。

  第八，各單位辦理結算，必須嚴格遵守銀行結算紀律，不準簽發空頭支票和遠期支票，不準套取銀行信用。

  第九，各單位辦理結算，由于填寫結算憑證有誤而影響資金使用，票據和印章丟失而造成資金損失的，由其自行負責。

  銀行結算方式有哪些

  一、商業匯票

  分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票，須具有真實的交易關系或債權債務關系才能使用。紙質商業匯票最長期限6個月，電子商業匯票最長期限為1年。

  1.商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據;

  2.商業匯票的付款期限由交易雙方商定，最長不超過1個月。商業匯票的提示付款期限自商業匯票到期日起10日內;

  3.按承兌人劃分，可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票;

  4.特點：

  (1)適用范圍相對較窄：只適用于企業之間由于先發貨后收款或雙方約定延期付款的商品交易;

  (2)使用對象相對較少。使用對象條件：一是在銀行開立賬戶，二是具有法人資格;

  (3)未到期的商業匯票可以到銀行辦理貼現;

  (4)同城、異地都可以使用，而且沒有結算起點的限制。

  二、銀行匯票

  單位和個人各種款項的結算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉賬，填明“現金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現金。申請人或者收款人為單位的，不得在“銀行匯票”上填明“現金”字樣。

  1.銀行匯票是匯款人將款項交存當地銀行，由出票銀行簽發，又其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的款項的票據;

  2.適用：先收款后發貨或錢貨兩清的商品交易。

  三、銀行本票

  單位或個人，其提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。分為定額本票和不定額本票，見票即付，不予掛失，當場抵用，付款保證程度高。可背書，單位不予簽發現金本票。

  1.銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發憑以辦理轉賬或提取現金的一種票據;

  2.適用：銀行本票適用于同一票據交換區域需要支付各種款項的單位和個人;

  3.分類：按照金額是否固定可以分為不定額和定額兩種。

  四、支票

  銀行支票是銀行的存款人簽發給收款人辦理結算或委托開戶銀行將款項支付給收款人的票據。適用于同城各單位之間的商品交易、勞務供應及其他款項的結算。銀行支票分為現金支票、轉帳支票和普通支票。

  1.支票的提示付款期限為10天，超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。一般為同城支付;

  2.分類：現金支票，只能提取現金;轉賬支票，只能用于轉賬;普通支票，既可以用來支付現金，也可以用來轉賬;

  企業需要從銀行賬戶提取現金的話，就填寫一張現金支票，遞交到開戶銀行，銀行審核無誤后，取現金給你;企業需要給往來單位付款的話，可以填寫一張轉賬支票，遞交到開戶銀行，審核無誤后，將款項劃撥給收款賬戶。

  五、匯兌

  指企業(匯款人)委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。單位和個人的各種款項的結算，均可使用匯兌結算方式。分類：信匯和電匯。

  適用范圍廣，手續簡便易行，靈活方便，因而是目前一種應用極為廣泛的結算方式。

  六、委托收款

  收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。委托收款分郵寄和電報劃回兩種。

  凡在銀行或其他金融機構開立賬戶的單位和個體經濟戶的商品交易，公用事業單位向用戶收取水電費、郵電費、煤氣費、公房租金等勞務款項以及其他應收款項，無論是在同城還是異地，均可使用委托收款的結算方式。

  七、托收承付

  托收承付是指根據購銷合同由收款人發貨后委托銀行向異地購貨單位收取貨款，購貨單位根據合同對單或對證驗貨后，向銀行承認付款的一種結算方式。適用于有合法的商品交易，以及因商品交易而產生的勞務供應的款項。

  要求：國有企業、供銷合作社以及經營管理較好，并經開戶銀行審查同意的城鄉集體所有制企業。代銷、寄銷、賒銷商品的款項不得辦理托收承付結算。《支付結算辦法》規定，托收承付結算每筆的金額起點為1萬元，新華書店系統每筆的金額起點為1千元。

  八、信用證

  開證銀行應申請人(買方)的要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定的期限內憑符合規定的單據付款的書面保證文件。信用證是國際貿易中最主要、最常用的支付方式。

  九、信用卡

  分為公司卡和個人卡。公司卡的發行對象為各類工商企業、科研教育等事業單位、國家黨政機關、部隊、團體等法人組織。單位卡不得用于10萬元以上結算和支取現金。

  具體辦理銀行結算有哪些要求的內容先給大家介紹到這里，實際上不同銀行辦理銀行結算也是有要求的，如果會計個人經驗不足，又剛接手公司的賬務，有遇到不懂的地方完全可以先來咨詢下會計學堂老師。