應收賬款質押融資基本怎么操作?

應收賬款質押融資基本怎么操作?

答：中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》對應收賬款進行了明確定義和細分。該辦法將應收賬款定義為“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益。

但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，同時明確應收賬款包括銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等;出租產生的債權，包括出租動產或不動產;

提供服務產生的債權;公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;提供貸款或其他信用產生的債權。

根據上述法律規定，商業銀行應收賬款質押融資業務的基本流程可以設計如下：買方和賣方簽訂銷售合同并出具發票，形成應收賬款。然后賣方向銀行遞交質押申請、并提供銷售合同、發售貨單等各項資料，銀行審核通過向賣方發放貸款。

當買方將應收賬款償還給賣方時，賣方應及時向銀行還款。債務到期后，買方須將應還款余額存入賣方在銀行開設的特定賬戶。

什么是應收賬款質押登記公示系統?

應收賬款質押登記公示系統自2007年10月1日上線運行，至今已滿6周年。該系統是人民銀行征信中心在《物權法》的授權下，經人民銀行批準建設的，為廣大金融機構和其他交易方提供應收賬款融資登記服務。

應收賬款質押登記公示系統(以下簡稱應收賬款系統)是我國首個基于互聯網的動產融資登記系統，一方面為質權人公示其質權提供了平臺，使登記的質權獲得法律效力;另一方面為利害關系人提供了查詢應收賬款之上質押信息的渠道，有利于規避交易風險。

作為重要的金融基礎設施，應收賬款系統的建立和運行，是一種社會管理的創新，大大推動了應收賬款質押融資業務的發展，緩解了企業特別是中小微企業因缺乏擔保物導致的融資難問題，拓寬了融資渠道，豐富了銀行信貸業務品種，有利于改善金融結構。

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