內行人深度解析保誠 定期壽險，不看后悔

重要提醒： 定期壽險不是給自己用的，是給家人用的。你走了，房貸不用賣房，孩子學費有著落，爸媽養老不愁。這玩意兒是“人沒了，錢有了”的硬核保障。

先講個真事兒。樓下賣菜的大姐，前兩年老公突然心梗走了，家里還欠著銀行30萬房貸。大姐天天哭，菜攤也顧不上，后來房子差點被拍賣。要是有份定期壽險，賠個100萬下來，房貸一還，剩下70萬夠孩子念書到大學。大姐說：“早知道花幾百塊買份保險，也不至于現在這么難?！彼园。ㄆ趬垭U就是家庭頂梁柱的“防彈衣”。

保誠這家公司，靠譜不？

保誠是英國的老牌保險公司，清朝那會兒就成立了。在香港和內地都有業務，屬于“外資大廠”。跟咱們村里賣化肥的“大品牌”一個道理，倒閉的可能性比太陽從西邊出來還低。但是——注意這個“但是”——大公司不代表產品一定劃算，咱們要看條款。

保誠定期壽險，到底長啥樣？

說白了很簡單：你交保費，約定一個期限（比如20年、30年）。在這個期限內，你不幸去世了，保險公司賠一筆錢。如果到期你還活蹦亂跳，保費就當給保險公司“發紅包”了，不退。所以叫“消費型”，跟買了張電影票一樣，用過了就沒了。但好處是便宜！

• 保額： 最低50萬起，最高能買到2000萬。
• 保障期限： 可以選10年、20年、30年，或者保到65歲、70歲。
• 繳費期限： 跟保障期限一樣長，或者選躉交（一次性交清）。
• 免責條款： 也就是什么情況不賠。保誠這款只有3條：故意犯罪、兩年內自殺、戰爭暴亂。比很多內地產品寬松，一般內地產品有7、8條。

舉個隔壁老王家二舅的例子：二舅45歲，抽煙喝酒，身體還行。他買保誠的定期壽險，保到65歲，交20年，保額100萬。每年保費大概3000多塊（內地同類產品可能要4000-5000）。二舅說：“這比抽煙便宜?。【彤斏俪閹讞l煙，家里人踏實。”你看，這就是花小錢辦大事。

到底坑不坑？老王說大實話

先說好的：免責條款少。酒駕、無證駕駛、吸毒，大部分內地產品都不賠，但保誠這款只要不是故意犯罪，都賠！比如你喝酒騎摩托出事了，只要交警沒判你“故意”，照樣賠。這對經常應酬的朋友很友好。另外，保額高，適合高收入家庭。

再說缺點：健康告知嚴格。你有點脂肪肝、血壓偏高、或者結節，就很可能被拒?；蛘呒淤M。不像有些內地產品，小毛病還能標體承保。而且價格不算最便宜。老王比較過，同樣的保額和期限，內地一些互聯網產品（比如華貴大麥）能便宜10%-20%。保誠貴在品牌和服務上。

避坑指南： 如果你年輕（30歲以下）、身體倍兒棒、不抽煙不喝酒，買保誠的這款性價比不高，不如選更便宜的。但如果你抽煙喝酒、職業風險高，保誠的寬松免責就很香。另外，記得一定要如實告知，別隱瞞，否則將來不賠。

老王總結：到底買不買？

• 誰適合買： 家庭頂梁柱、有房貸車貸、有孩子要養、經常出差或開車。特別是那些擔心“萬一出事，家人怎么辦”的朋友。
• 誰不適合買： 身體有小毛?。ū热缂谞钕俳Y節、高血壓）的，建議優先嘗試內地寬松的定期壽險?；蛘哳A算特別緊張，想買最便宜的。
• 怎么買劃算： 保額建議至少覆蓋房貸+5年家庭開支。繳費期選最長的（比如30年），每年壓力小。而且保誠這款可以附加“投保人豁免”和“意外身故額外賠”，但加起來會增加保費，自己掂量。

最后老王送大家一句話：保險不是讓你一夜暴富，而是讓你在倒霉的時候，家人不至于跟著倒霉。保誠的定期壽險，就像村口老張家開的小賣部——東西實在，但價格略高。你有錢圖省心，就買它；你想省錢，就多比比。看完這篇文章，你心里應該有個譜了。別等下雨了才找傘，那會兒就晚了。