158家香港保險公司我全扒了一遍，最后只剩15家能買！附12月抄作業清單

你好，我是大賀。

說句大實話，最近找我咨詢港險的朋友越來越多，問得最多的一個問題就是：錢到底放哪里才安全？

這問題背后的焦慮我太理解了。

2024年海銀財富700億暴雷，4.66萬名客戶血本無歸。浙金中心祥源系200億理財兌付危機，年化4%-5%的"穩健理財"說沒就沒。

再看看銀行存款，北京懷柔融興村鎮銀行3年、5年期利率都降到**1.20%**了，比國有大行還低。

高收益的暴雷，低收益的跑不贏通脹，這錢放哪兒都不踏實。

所以當很多人把目光投向香港保險時，第一個問題就來了：香港那么多保險公司，到底哪家靠譜？

別急，這活兒我替你干了。

158家保司，我替你扒完了

根據香港保險業監管局的官方數據，截至2025年6月30日，香港共有158家獲授權的保險公司。

158家，這數字看著挺唬人的對吧？

但別被忽悠了，這158家里頭水分大得很：

• 經營一般業務的：85間


• 經營長期業務的：51間


• 經營綜合業務的：19間


• 經營特定目的業務的：3間

所謂"一般業務"，說白了就是財產險、車險這些，跟咱們買儲蓄險、年金險完全不搭邊。

"特定目的業務"更是專門服務某類特殊需求的，普通人根本用不上。

真正跟咱們大陸客戶相關的，只有那51家長期業務和19家綜合業務的保司。

但這70家就都靠譜嗎？還真不是。

篩選邏輯：從158到30+

這坑我替你踩過——很多人看到一家保司名字眼熟就覺得能買，結果發現人家根本不做大陸客戶的生意。

我花了整整一個通宵，把這70家長期/綜合業務的保司背景全扒了一遍，發現情況比想象的復雜。

第一類要篩掉的：同一品牌的"馬甲公司"

有些國際大集團在香港注冊了好幾家公司，看著像不同的選擇，本質上就是一家。比如某些保司的"XX人壽"和"XX保險"，背后是同一個老板、同一套投資團隊，你以為多了個選擇，其實沒有。

第二類要篩掉的：掛名香港但業務不在香港

有些公司雖然在香港拿了牌照，但主要經營地址在其他地區，香港只是個"殼"。這種公司的監管力度、理賠響應速度都要打個問號。

第三類要篩掉的：不面向大陸客戶

部分保司只服務香港本地居民或特定國籍客戶，大陸身份證根本買不了，看了也白看。

層層篩選下來，真正符合大陸客戶需求的，也就30多家。

但30多家還是太多了，總不能讓你一家家去研究吧？

我又從公司背景、國際評級、償付能力這些硬指標出發，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

下面我按梯隊給你拆解，直接抄作業就行。

第一梯隊：五大國際老牌

錢要放對地方，第一梯隊這五家，是我最推薦的選擇。

為什么？因為它們有三個共同特點：歷史夠長、評級夠高、投資夠穩。

友邦 AIA

成立于1919年，今年正好106歲，總部就在香港，是真正的"香港本土一哥"。

硬指標方面：償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級機構全是高分。

投資策略偏穩健，**76%**配置固收類資產，以政府債券為主，**24%**配置權益類。

友邦在亞太區壽險市場的地位沒人能撼動，高凈值客戶服務做得尤其好。品牌知名度高、產品靈活性強、客戶服務出色，這三點是它最大的優勢。

安盛 AXA

這家更夸張，1817年成立，今年208歲了，比清朝滅亡還早近100年。總部在法國，是全球最大的保險集團之一。

償付能力216%，標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA。

投資策略同樣穩健，固定收益占74%，其次是房地產。

安盛的優勢在于全球投資視野和資產管理的專業度，畢竟人家管著幾萬億的資產，見過的大風大浪比咱們想象的多得多。

宏利 Manulife

1887年成立，138年歷史，總部在加拿大。但很多人不知道的是，宏利1897年就進入香港了，比友邦還早，在港經營128年。

償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-。

投資風格在五家里最保守，**79.5%**配置固收類資產，是香港強積金市場的領導者。

宏利的強項是保障與儲蓄結合的產品設計，做長期財富傳承規劃很有一套。

保誠 Prudential

1848年成立，177年歷史，總部在英國。1964年進入香港，在港經營61年。

償付能力280%，是五家里最高的。但評級相對低一些，標普A、穆迪A2、惠譽A-。

為什么評級低但償付能力高？因為保誠的投資策略比較激進，**70%**配置權益類（主要是股票），**30%**配置固收類，側重亞洲市場。

高風險高收益，所以需要更多的資本金來兜底。保誠的優勢是財富保障與傳承規劃，長期分紅表現一直很穩定。

永明 SunLife

1865年成立，160年歷史，總部在加拿大。1892年進入香港，在港經營133年，比宏利還早5年。

償付能力200%+，標普AA（五家里最高）、穆迪Aa3。

投資策略穩得一批，**75%配置固定收益，而且97%**的固定收益都是投資級別的優質資產。

永明在教育金、養老金這類長期儲蓄產品方面特別有特色。

第二梯隊：六家中堅力量

第一梯隊的五家雖然穩，但保費門檻相對高一些，產品也偏傳統。

如果你預算有限，或者想要更創新的產品體驗，第二梯隊這六家值得關注。

忠意 Generali

意大利老牌保司，1975年成立，1981年進入香港。償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。

忠意的強項是為高凈值客戶提供定制化財富管理方案，產品設計比較有歐洲范兒。

富衛 FWD

這家比較年輕，2013年才成立，總部在香港。但別小看它，背后是李澤楷的盈科集團，資本實力雄厚。

償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。

富衛最大的優勢是數字化和創新，它的APP體驗在香港保司里數一數二，產品設計也更符合年輕人的口味。

如果你是80后、90后，對傳統保司的"老派"風格不太感冒，富衛可以重點看看。

萬通 YFLife

這家歷史很有意思，1851年成立于美國，比美國南北戰爭還早10年。1975年進入香港，深耕本地市場50年。

償付能力240%+，惠譽A-。萬通的產品特別貼合香港居民的儲蓄和保障需求，本地化做得很好。

立橋人壽 WellLinkLife

2010年成立，總部在澳門，算是比較年輕的保司。但償付能力314%+，標普AA，評級相當亮眼。

立橋的優勢是為中小客戶提供個性化儲蓄產品，門檻低、靈活性強。

周大福人壽 CTFLife

沒錯，就是那個賣珠寶的周大福。1970年成立，1985年進入香港保險市場。

償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。周大福人壽背靠周大福集團，在服務珠寶行業客戶和家庭財富管理方面有獨特優勢。

安達人壽 ChubbLife

總部在瑞士蘇黎世，1985年成立。償付能力436%，是這六家里最高的；標普AA、穆迪Aa3，評級也是最高的。

安達的母公司是全球最大的財產險公司之一，再保險支持非常強，產品創新能力突出。

第三梯隊：四家國資背景

別怪我沒提醒你——有些朋友對外資保司天然不信任，總覺得"萬一跑了怎么辦"。

雖然這種擔心在香港的監管體系下有點多余，但如果你就是偏好國資背景，這四家可以重點看。

中銀人壽 BOC Life

1998年成立，總部香港，背后是中國銀行。償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。

中銀人壽的優勢很明顯：銀保渠道強、產品穩健、支持多貨幣轉換。如果你本身就是中國銀行的客戶，買中銀人壽的產品會非常方便。

太保香港 CPIC

中國太保的香港子公司，1991年成立，但2021年才正式在香港開展業務，算是"新兵"。

償付能力256%，標普A、穆迪A3。太保香港在跨境保險和企業員工福利方面有優勢，適合在內地和香港都有業務往來的客戶。

國壽海外 ChinaLife

中國人壽的海外分支，1933年成立，1984年進入香港，在港經營41年。

償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。國壽海外的強項是服務中資企業海外員工和跨境家族財富傳承。

太平香港 ChinaTaiping

中國太平的香港子公司，1929年成立，歷史比國壽還長。2015年正式在香港開展業務，償付能力282%，標普A、惠譽A。

太平香港在跨境保險服務和高凈值客戶綜合財富規劃方面做得不錯。

抄作業時間：產品怎么選

保司選好了，接下來就是具體產品。

我按需求分類，直接給你推薦，省得你一個個去比。

儲蓄險

需求一：鎖定短期收益

首選立橋人壽「智選儲蓄保」。

一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

相當于做一個5年期的定存，但利率遠超內地銀行——現在內地5年期存款利率才多少？1.5%都算高的了。

適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

需求二：鎖定前/中期收益

首選宏利「宏摯傳承」。

6年預期回本，9年復利4%，14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

前20年的收益表現非常亮眼，而且宏利這家公司深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

需求三：追求長線高收益

首選友邦「環宇盈活」。

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%，收益表現穩居第一梯隊。

關鍵是友邦的分紅實現率全港第一，說白了就是"說到做到"。長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

需求四：追求穩定現金流

首選永明「萬年青星河尊享2」。

保證13年回本，長線保證收益率1%。回本速度快、保證收益高，各種現金流提取方式下賬戶余額表現都很亮眼。

適合有現金流需求并追求穩定的朋友。

年金險

需求一：即買即派息

首選太保「鑫相伴終身年金」。

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金就能覆蓋總保費，實現"回本"，后續都是純增值，長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

需求二：不急著領錢，追求養老均衡

首選安達「安心退休年金」。

這款產品橫向對比很均衡，普適性最強。以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

**高保證低分紅，確定性強。**適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求確定性的朋友。

需求三：不著急領錢，追求靈活養老

首選萬通「多元終身年金」。

需要等到55歲或保單存滿10年才能派息，但靈活性拉滿：

轉年金前相當于一個萬能險，保底2%實際4%的利息，可以靈活增減保費、提取資金。轉年金時給了12種年金權益選擇，還支持部分轉年金，不用一次性全轉。

適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

大賀說點心里話

說了這么多保司和產品，最后想提醒你一句：選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。