萬通富饒萬家：被吹爆的"升級版"真有那么神？這3點你必須知道

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，今天聊聊萬通剛升級的「富饒萬家」。

先說結論：這款產品確實是富饒千秋的全面升級版。

收益端，在不改變保證收益的前提下，上調了復歸紅利和終期紅利——這是實打實的提升，不是玩數字游戲。

功能端，保留了市場獨家的年金轉換，還新增了369提領模式（5年繳費，保單2-10年每年提取3%，11-20年每年提取6%，21年往后每年提取9%），全市場僅此一家支持。

收益功能都做了優化，幾乎沒有短板。但"幾乎"兩個字，意味著還有細節要拆。下面展開說。

核心優勢一：長期收益躋身第一梯隊

直接看數據。

富饒萬家20年復利達6%，市場排名前三。這個成績什么概念？比盛利2、環宇盈活等王牌產品表現得都要好。

第30年復利達到觸頂收益6.5%，正式躋身第一梯隊。

動態收益同樣亮眼。566提領模式下（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%），以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年復利6.32%。

這次升級是很實在的好處，并不是在結構上耍小聰明。我對比了新舊兩款產品的計劃書，確認了保證收益沒變，純粹是分紅部分往上調了。

順便說一句，2025年5月六大行第七次下調存款利率，5年期定存已經跌到1.3%，1年期跌破1%只剩0.95%。

這個背景下，富饒萬家**20年6%、30年6.5%**的復利優勢就更凸顯了。

核心優勢二：年金轉換，養老收益翻3倍

這個功能是萬通的招牌，市場獨家。

幫你算筆賬：30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換。

• 富饒千秋到60歲現金價值278萬，每年領17.9萬美金


• 富饒萬家到60歲現金價值292.7萬，每年領18.8萬美金


• 升級后每年多領9000多美金

更關鍵的是，年金轉換后收益是普通養老年金的3倍。這不是營銷話術，是實打實的數據對比。

年金轉換方式非常靈活，可以前期做分紅險的提領，后期轉年金。

還是剛才的例子，從第6年開始每年取3萬美金，一直取到60歲，累計領取72萬美金，賬戶里還剩109.9萬。這時候再轉年金，每年可以固定領7萬多。

轉不轉年金、轉多少比例都由你定。甚至年金怎么領，都有12種方式可選。

其中有個"夫妻聯合領"特別適合丁克家庭：一方身故，另一方繼續領2/3。

核心優勢三：傳承控制權全面升級

這次富饒萬家在傳承控制權方面下了很大功夫，打造了一個動態的傳承管理系統。

精神上無行為能力預設指示：可預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。比如第一順位配偶，第二順位子女，第三順位兄弟姐妹。

一旦失能，第一順位能及時提供法律文件就能立刻接管保單，不必等法院判決。

彈性提取權益：第1個保單周年起可設立指示從保單提取并指定收款人。比如設定每月1號給某賬戶打5000美元，或者女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

可以無限次更改指示或收款人，隱私性強。

第二受保人：最多可設3個第二受保人，受保人身故后第二受保人可成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值。

保單利益延續：可指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

比如爸爸是持有人和被保人，受益人是兒子和女兒，爸爸去世后保單自動一分為二。

身故賠償：有10種賠付方式可選，可以一次性給付，也可以按月發放，甚至可以規定發到受益人30歲。

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

補充說明：10年收益一般，但不影響長期表現

坦白講，富饒萬家10年復利3.05%，比較一般。

如果你的資金10年內就要用，這款產品不是最優選。

但如果是做養老、教育、傳承這類長期規劃，10年收益的權重本來就不高，**20年6%、30年6.5%**才是核心指標。

信任背書：170年老牌，分紅實現率97%

很多人選港險，除了看產品，更看公司。萬通這家公司值得多說幾句。

170年老牌根基

萬通源自美國萬通，成立超170年。2017年被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%。

這意味著什么？美國萬通仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理，不是簡單的"賣身"。

頂級資管背書

正因這層關系，美國萬通旗下資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約90%的固收資產。

霸菱在債券投資領域全球排名非常靠前。一句話概括它的戰績：霸菱是中國社保基金、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

這是非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。你的保費，和國家社保基金用的是同一家資管公司管理。

分紅實現率說話

光有背景不夠，還得看實際兌付。

萬通分紅平均實現率97%，80%的產品實現率在90%以上，僅3款產品低于90%，非常穩。

尤其是年金系列，派息率基本全部達成，相當于分紅100%達成。

2025年上半年銀行理財產品平均年化收益率僅2.12%，44%產品收益不及2.0%。

理財收益跌破2%成常態的當下，分紅險6%+收益、97%實現率，確實是稀缺資產。

大賀說點心里話

產品分析到這里，該說的都說了。但怎么買、從哪個渠道買，其實還有門道。