盛利2 vs 星河尊享2：港險"提領之王"大對決，4輪PK后真相扎心了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近港險圈吵翻了——"提領王"的稱號到底該給誰？

安盛**「盛利2」橫空出世后，不少人喊話永明「星河尊享2」**要讓位了。

也有人說，星河尊享2保證收益更高，盛利2就是個"紙面王者"。

先別急著下結論。今天我們用四個回合的正面對決，讓數據來說話，徹底終結這場爭論。

一、提領雙雄對決：盛利2 vs 星河尊享2

為什么要拿這兩款產品對比？

因為它們是目前港險市場上，提領功能最強悍的兩款儲蓄險。一個是老牌提領王永明「星河尊享2」，一個是新晉爆款安盛「盛利2」。

先說背景。安盛1817年在法國成立，穩健發展200多年，是全球歷史最悠久的保險品牌之一。「盛利2」能成為爆款，絕非偶然，其四大核心優勢精準戳中市場需求，確實碾壓不少同類產品。

但問題來了：碾壓同類產品，能不能碾壓"提領王"星河尊享2？

港險提領王的稱號要易主了——這話說得太早了嗎？我們拉個表格看看，四個回合逐一PK。

二、回合一：收益對比，誰更能賺

買儲蓄險，第一個問題永遠是：能賺多少？

這個問題要分兩個維度看——回本速度和長期收益。

先看回本速度。

「盛利2」預期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」，在市場主流產品中屬于第一梯隊。

7年回本意味著什么？你5年交完保費，第7年賬戶價值就超過了你交的總保費。

再看長期收益。

數據不會騙人：

• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 30年期內預期IRR可達 6.5%

這個差距有多大呢？

2025年5月，銀行存款利率第七次下調，1年定期跌破1%，只有0.95%；3年期1.25%，5年期1.30%，活期存款更是只有0.05%。

而「盛利2」30年期預期IRR可達6.5%，是5年定期存款的5倍。

從表格可以看到，「盛利2」整體收益表現都保持在前三。觸頂速度28年，與友邦「環宇盈活」并列市場第二，僅次于保誠「信守明天」。

回合一結論：收益表現穩居第一梯隊，和星河尊享2各有千秋，算是打平。

三、回合二：提領對比，誰更能取

這才是重頭戲。

買港險儲蓄險的人，很大一部分是沖著"提領"來的——退休金、教育金、生活補貼，都需要從保單里定期取錢。提領功能強不強，直接決定了這筆錢好不好用。

先看提領方式的豐富程度。

「盛利2」支持多種提領方式，堪稱市場天花板：

• 早期提領，支持"557"提取——比熱門的566提領，同樣的金額，早一年提領


• 后期提領，支持"5/10/9"、"5/15/13"等極致提領——同樣的時間，每年比其他產品再多領**1%**的總保費

再看提領后的剩余價值。

這才是真正見真章的地方。提領靈活是一回事，提完之后賬戶里還剩多少錢，才是核心競爭力。

以"567提領"為例，對比「盛利2」和「星河尊享2」：

投保條件：6萬美元×5年交，第6年起，每年提取總保費的7%（即每年提取21,000美元）

數據說話：

• 第30年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.3萬美元


• 第40年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.6萬美元


• 前70年，「盛利2」一路領先

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

回合二結論：提領靈活堪稱市場天花板，「盛利2」完勝。

四、回合三：保證收益對比，誰更穩

前兩個回合，「盛利2」表現亮眼。

但接下來這個回合，形勢要反轉了。

保證收益，是港險儲蓄險的"安全墊"。不管市場怎么波動，保證收益是保險公司白紙黑字承諾給你的。

我們拉個表格看看：

數據觸目驚心：

• 「盛利2」保證IRR峰值僅 0.23%，在主流港險中排名倒數


• 「盛利2」保證回本周期長達 25年


• 「星河尊享2」保證回本 13年，保證峰值IRR 1.00%

這個差距有多大呢？

極端情況下，「盛利2」這筆錢要等25年退保才能保證不虧。

而「星河尊享2」只需要13年。

「盛利2」通過"低保證+高分紅"設計，換取高預期收益。這種犧牲安全性換取收益性的設計，比較依賴未來分紅實現率。

適合能承受短期波動的客戶，但不適合極度保守的投資者。

回合三結論：保證收益方面，「星河尊享2」完勝。

五、回合四：復歸紅利對比，誰更確定

這個維度很多人會忽略，但其實非常重要。

復歸紅利是什么？簡單說，就是保險公司每年派發給你的紅利，一旦派發就鎖定了，不會再減少。復歸紅利占比越高，你的提領確定性就越高。

我們看數據：

• 「盛利2」復歸紅利占比5~50年均值為 14.12%


• 「星河尊享2」復歸紅利占比5~50年均值為 22.76%

差距明顯。

更關鍵的是提領機制的差異：

• 「星河尊享2」提領時優先扣除復歸紅利（已派發即保證），見底后才會減少保證現價和終期紅利


• 「盛利2」提領時，復歸紅利與終期紅利直接同步減少

這意味著什么？

「盛利2」的高提領收益，很大程度上是靠拉大終期紅利占比來實現的。終期紅利受投資市場波動影響更大，提領時如果恰逢市場低點，可能影響提領金額。

「盛利2」復歸紅利占比僅14.12%，提領確定性低于永明。 終期紅利的不確定性會直接影響提領持續性，比較依賴未來的分紅實現率。

回合四結論：提領確定性方面，「星河尊享2」更優。

六、加分項：功能與保司背書

四個回合打完，2:2平手。

但「盛利2」還有一些加分項，值得單獨拿出來說。

功能設計誠意十足：

1. 雙重貨幣賬戶

不僅支持9種保單貨幣，還支持"雙重貨幣賬戶"，可以賺取不同貨幣的雙倍利息。

2. 財富管家服務

支持向最多3位客戶派發自主入息，只需提交1次指示，就能實現"財富分配的自動化"。

說實話，財富管家服務跟信托其實也沒什么區別了。功能設計誠意十足，覆蓋資產配置、傳承全場景。

3. 支持公司投保

還支持將公司作為保單持有人，滿足企業客戶的需求。

保司實力強勁：

安盛管理資產規模超10000億美金，財力雄厚，無需多言。

在信貸評級方面，穆迪給予 Aa3 評級，惠譽和標準普爾均給出 AA 評級（評級展望均為穩定）。

分紅兌現靠譜：

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%。有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，分紅兌現穩健，非常穩健。

七、對比結論：各有所長，按需選擇

四個回合打完，結論很清晰：

「盛利2」的優勢：

• 收益表現第一梯隊


• 提領靈活堪稱天花板


• 功能豐富，雙重貨幣、財富管家、公司投保一應俱全


• 保司實力強勁，分紅兌現穩健

「盛利2」的劣勢：

• 保證收益低，回本周期長達25年


• 復歸紅利占比僅14.12%，提領確定性不如星河尊享2

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險。在收益潛力和長期現金流規劃上優勢顯著，但也存在保證收益低、提領不確定性大等風險。

誰適合選「盛利2」？

• 資金能長期鎖定（20年以上）


• 能接受分紅波動


• 追求高收益天花板


• 看重功能豐富度

誰適合選「星河尊享2」？

• 追求穩健兜底


• 對保證收益有較高要求


• 希望提領確定性更高

只有契合長期投資、現金流規劃等核心需求的人群，才能充分發揮其真實價值。

若追求穩健兜底，那么還有其他更適配的產品。

2025年一季度，全港新造保單保費達934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來季度新高。

市場火爆，但越是這種時候，越需要冷靜對比，找到真正適合自己的產品。

大賀說點心里話

今天這篇對比測評，信息量很大，但還有一個關鍵問題沒說——怎么買最劃算。

同樣的產品，不同渠道價格差距可能超乎你想象。