立橋「智選儲蓄保」：銀行利率跌破1%，這款保證年化4.75%的港險憑什么敢這么寫？

你好，我是大賀。

2025年5月20日，六大行第七次下調存款利率，1年定存正式跌破1%，降到了0.95%。

活期存款更離譜——0.05%，存10萬塊一年利息50塊，還不夠請朋友吃頓火鍋。

這條新聞刷屏那天，我的微信被問爆了：短期閑錢到底放哪兒？

說實話，這個問題我幫客戶算過無數遍。今天就用一款產品來回答——立橋「智選儲蓄保」，保證年化4.75%，收益寫進合同里。

短期理財三大痛點：保本難、利息低、期限死

先說說大家的焦慮從哪來。

痛點一：想保本，但保本的產品利息低到心寒。

1年定存0.95%，3年定存1.25%，5年定存1.30%。你可能不知道，這已經是1996年以來的歷史最低水平。

曾經被追捧的大額存單也不靈了——中國銀行的3年期大額存單利率降到了1.55%，部分銀行降幅高達35個基點。

痛點二：想高息，但高息的產品不保本。

基金、股票、理財產品，收益看著漂亮，但2024年多少人虧得睡不著覺？

短期閑錢經不起折騰，虧了本金，利息再高也是白搭。

痛點三：想靈活，但靈活的產品門檻高。

私行產品動輒600萬起投，信托產品100萬打底。

普通家庭想找個門檻低、期限靈活、還能保本高息的產品，太難了。

現在短期理財市場，能找到保證年化**4.75%**的產品，真的太難了。

但香港保險市場藏著一匹黑馬——立橋「智選儲蓄保」，直接把這三個痛點全解決了。

痛點一解決：收益寫進合同，100%保本保息

先解決最核心的焦慮：本金安全嗎？

**立橋「智選儲蓄保」**的答案是：保證年化4.75%，白紙黑字寫進合同。

這個數字很關鍵——不是"預期"、不是"浮動"、不是"最高可達"，而是保證收益，寫在保單合同里，具備法律效力。

我幫客戶算過一個真實案例：

整付25萬美元，享6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證拿回290,758美元


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

你看清楚了——首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

對比一下：國內5年定存1.30%，立橋保證4.75%，利差接近4倍。

同樣是"保本保息"，收益差了一個量級。

痛點二解決：保證年化4.75%，吊打大額存單

再來算一筆更接地氣的賬。

整付10萬美元，享5%折扣后，實際投入9.5萬美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證拿回11.63萬美元


• 5年保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%，折合年化單利4.48%

如果你不急用錢，繼續持有呢？

• 第15年：預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%


• 這意味著：15年翻一倍，是已交保費的2倍

說實話，這是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

國內大額存單3年期1.55%，立橋5年保證4.48%——你存3年賺的利息，還不如人家1年多。

痛點三解決：1.25萬美元起投，期限靈活可選

別被"香港保險"嚇到，以為門檻很高。

**立橋「智選儲蓄保」**的投保門檻非常友好：

• 最低投保金額：12,500美元（約9萬人民幣）或100,000港元


• 投保年齡：0-80歲都能買


• 保單貨幣：港元、美元可選


• 保障年期：20年/25年可選


• 繳費方式：整付（一次性交清）

你可能不知道，很多港險產品最低投保金額要2萬美元甚至5萬美元起。

立橋這個門檻，對普通家庭來說非常友好。

而且這款產品兼顧穩健與增長潛力——保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，還能提升財富增值空間。

短期當定存用，長期當理財用，靈活度拉滿。

收益為什么這么穩？立橋的投資底牌

保證年化4.75%，憑什么敢這么寫？

我幫你扒了立橋的投資策略，答案藏在資產配置里。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

資產配置以債券為主：

• 債券占比：81.10%


• 股票占比：16.20%


• 現金占比：2.70%

債券組合質量高：

• A級或以上：51.30%


• BBB級（投資級）：43.80%


• 非投資級別：僅4.90%

這個數字很關鍵——固定收益工具占比超總資產的50%，這意味著收益來源穩定，不會因為股市波動而大起大落。

更硬核的是分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%。

別被忽悠了——很多保險公司的分紅實現率只有70%-80%。

立橋連續4年100%達成，說到做到。

立橋人壽：百年集團，實力背書

有人問：立橋人壽聽起來不如友邦、安盛有名，靠譜嗎？

說實話，立橋雖然不是"大廠"，但實力絕對不虛。

集團背景：

• 立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一


• 立橋金融集團成立于1913年，超過110年歷史


• 涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務，是全牌照金融平臺

財務實力：

• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 資本比率（Capital Ratio）：超過200%（截至2024年12月31日）


• 2024全年新造業務總保費：按年大幅增長305%

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

資本比率超200%意味著什么？香港監管要求是100%，立橋是要求的2倍以上——賠付能力絕對沒問題。

限時優惠倒計時，現在入手多賺一筆

前面說的所有收益，都是疊加了限時優惠之后的結果。

優惠期限：即日起至2025年10月31日

美元保單折扣：

• 10萬美元以下：4%折扣


• 10萬-25萬美元：5%折扣


• 25萬美元或以上：6%折扣

港元保單折扣：

• 80萬港元以下：3%折扣


• 80萬-200萬港元：4%折扣


• 200萬港元或以上：5%折扣

我幫客戶算過，疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"。

拿25萬美元方案來說：

• 沒有折扣：實際投入25萬美元，5年收益率約16%


• 有6%折扣：實際投入23.5萬美元，5年收益率23.73%

同樣的產品，現在入手能比之后買多賺一筆。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了。

我上個月有個客戶想買30萬美元，結果額度只批了20萬。感興趣的別等下架。

再算一筆賬：

銀行1年定存0.95%，存10萬美元，5年利息約4,750美元。

立橋保證4.75%，存10萬美元，5年利息約22,420美元。

同樣的本金，5年多賺17,670美元，約合12萬人民幣。

這不是"可能賺"，是"保證賺"，寫進合同里的。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

利率下行是大趨勢，能鎖定高息的機會窗口越來越少。

現在不鎖，等明年利率再降，想買都買不到這個價了。

大賀說點心里話

4.75%的保證收益，在2025年的今天已經是"稀缺資源"了。但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道比產品本身更重要。