萬通「富饒萬家」升級測評：比老款提前11年達6.5%，但這3個變化你必須知道

你好，我是大賀。

前兩天，一個老客戶給我發消息："大賀，我3年前買的富饒千秋，最近看到萬通出了新款富饒萬家，我要不要退舊買新？"

說實話，這個問題最近問我的人太多了。

作為親歷萬通產品三代迭代的從業者，我跟你講，這次升級的幅度，確實讓我有點意外。

今天這篇文章，我就從一個服務過500+中產家庭的規劃師視角，把「富饒萬家」和老款「富饒千秋」掰開了、揉碎了，給你講清楚——到底升級了什么，值不值得買，老客戶要不要換。

萬通出手：「富饒千秋」迎來接班人

2025年初，萬通正式推出「富饒萬家」儲蓄保險計劃，作為「富饒千秋」的升級換代產品。

這次升級的背景，其實很有意思。

你可能注意到了，2025年5月20日，六大國有銀行又下調了存款利率——1年期定存跌破1%，只有0.95%，3年期也只剩1.25%。這已經是近年來第七次下調了。

與此同時，香港保監局也在2025年7月1日實施了演示利率上限新規：港元保單演示利率上限6.0%，非港元保單上限6.5%。

這意味著什么？未來港險的收益演示會越來越"保守"，現在能鎖定高收益的產品，窗口期正在收窄。

萬通選擇在這個節點推出「富饒萬家」，說實話，時機卡得很準。

而從產品本身來看，這次的收益表現堪稱"蛻變"——不是小修小補，是脫胎換骨。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

我跟你講，看一款儲蓄險值不值得買，核心就看三個指標：回本速度、保證收益、長期回報。

這三個維度，「富饒萬家」全面碾壓老款。

1. 回本速度：穩如老款

以市場主流的5年繳費計劃為例：

• 預期回本：7年


• 保證回本：13年

這個速度在市場上屬于第一梯隊。

你對比一下，很多競品的保證回本要18-25年，「富饒萬家」13年就能保證拿回本金，底氣足。

2. 保證收益：市場前列

「富饒萬家」的保證收益率峰值能達到 0.55%。

這個數字什么概念？當前市場上保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險產品，一共就6款。「富饒萬家」是其中之一。

保證收益高，意味著就算分紅不達預期，你的底線也夠高。這是安全墊，是睡得著覺的底氣。

3. 長期回報：這才是真正的"蛻變"

老客戶都懂，「富饒千秋」最大的槽點是什么？——后期收益上得太慢，要50年才能達到6.5%的預期回報率。

而「富饒萬家」呢？看數據就知道：

• 第10年預期回報率：3.05%


• 第20年預期回報率：6.0%


• 第30年預期回報率：6.5%

30年就達到6.5%，比老款提前了整整11年！

這意味著什么？我給你算一筆賬。

假設你投入5萬美元×5年，總本金25萬美元：

• 第10年現價：31.8萬美元，是本金的 1.2倍


• 第20年現價：71.6萬美元，是本金的 2.8倍


• 第30年現價：146.3萬美元，是本金的 5.85倍

對比老款「富饒千秋」，同樣的本金、同樣的時間，30年下來多賺40%。

這個升級真的香。

4. 橫向對比：躋身第一梯隊

我把市場上主流的15款儲蓄險拉出來對比過，「富饒萬家」的綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

在保證收益、中期回報與回本周期這三大關鍵維度上，它已經追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利II」這些以收益見長的頭部產品。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

說實話，收益提升只是這次升級的一半。另一半，是功能層面的實用化擴容。

這部分升級，對有傳承需求的家庭來說，價值巨大。

1. 第二保單持有人/被保人：從1人擴展到3人

老款「富饒千秋」的預設第二投保人和后備被保人，只能設1個人。

這有什么問題？極端情況下，如果這個后備人員比原保單持有人先走了，預備就失效了。

「富饒萬家」直接把這個名額擴展到3人。第一順位、第二順位、第三順位，層層遞補，有備無患。

2. 保單分拆：分拆后也能提名3人

更厲害的是，在行使"保單分拆"或"更改新保單持有人"等權益時，「富饒萬家」允許為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

比如你有3個孩子，把保單分拆成3份，每一份都可以單獨設置繼承人。

在財富傳承的規劃上，這提供了更強的靈活性與定制化能力。

3. 新增彈性提取權益

這個功能是全新的。

簡單說，就是你只需要申請一次，就可以直接指定一個人，讓保司定期給他打錢。

可于第1個保單周年起申請設立指示，從保單中提取及/或定期提取，并可無限次更改有關指示或收取款項對象。

比如：

• 每個月給父母賬戶打養老金


• 每個月給上大學的孩子打生活費


• 定期給自己打一筆"被動收入"

一次設置，自動執行，省心省力。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

有老客戶問我：升級這么多，原來的核心優勢還在嗎？

放心，全部保留。

1. 12種年金轉換：市場獨有

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可以將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態：

• 可以設計固定領取的金額


• 可以遞增領取（每兩年增加5%，抵御通脹）


• 可以夫妻共同領取（聯合年金）


• 還有危疾雙倍年金、認知障礙保障等特殊選項

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

它能把不確定的"賬戶余額"變成確定的"每月到賬"，這才是養老最需要的東西。

2. 10種貨幣自由轉換

「富饒萬家」支持包括美元、港元、人民幣及市場罕見的瑞士法郎在內的10種貨幣。

保單生效1年后，可以隨時自由轉換貨幣。

這對有留學、移民或跨境業務需求的家庭來說，便利性拉滿。孩子去美國讀書，切換成美元；去歐洲工作，切換成歐元——一張保單，全球適配。

3. 其他核心功能全部保留

• 11種自選身故賠付選項


• 精神上無行為能力預設指示權益


• 保單暫托


• 保費假期


• 保費豁免

老客戶熟悉的功能，一個沒少。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

說實話，產品設計得再好，最終能不能兌現，還得看保司的實力。

這部分我給你扒一扒萬通的底子。

1. 公司背景

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

云鋒金融是誰？**阿里巴巴創始人馬云和聚眾傳媒創始人虞鋒聯合創立的金融集團。**背景硬不硬，你自己判斷。

2. 分紅實現率：95%以上

這是最關鍵的數據。

萬通保險目前發售的儲蓄險產品雖然不多，但整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。

什么叫分紅實現率？就是保司當初承諾的預期收益，實際兌現了多少。95%以上，意味著基本說到做到。

3. 投資實力：2853億美元

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達 2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

這是什么風格？——債券為主，分散策略強，穩健派打法。

萬通依托廣泛的全球投資網絡，與多個頂尖基金經理建立長期合作關系，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

最后，回到開頭那個客戶的問題：買過富饒千秋的老客戶，要不要退舊買新？

我的建議是：看你的持有年限和健康狀況。

如果你買了「富饒千秋」才1-2年，退保損失不大，且健康狀況良好能重新核保，那換到「富饒萬家」是劃算的。

畢竟30年多賺40%，提前11年達到6.5%，這個差距太大了。

但如果你已經持有5年以上，退保損失較大，那就繼續持有，不必折騰。

對于新客戶，我的建議更直接：「富饒萬家」是當前市場上綜合競爭力第一梯隊的產品，值得重點考慮。

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

? 中長期美元資產持有者
資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。第30年現價是本金的 5.85倍，長期復利優勢明顯。

? 提前規劃養老的明智人士
看中其獨一無二的12種年金轉換功能，可以把賬戶余額變成終身現金流，為退休生活構建確定性最高的收入來源。

? 有跨境需求或多子女的家庭
需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構。第二持有人/被保人擴展到3人，保單分拆也能提名3人，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

大賀說點心里話

產品測評寫到這里，該說的數據、功能、對比都講完了。

但我知道，真正讓你糾結的，可能不是"產品好不好"，而是"怎么買最劃算"。

這個問題，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字，我告訴你答案。