安盛盛利2：保證回本要25年，為什么我還是要推薦它？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇測評，我打算換個寫法——先說缺點，不是為了勸退你，而是讓你看清全貌后，再做決定。

先說說這款產品的不足

說實話，安盛盛利2有個問題確實存在，而且我必須放在最前面講：

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益只有約0.23%。

你沒看錯，0.23%。這個數字放在任何理財產品里都顯得寒酸。

另外，這款產品只支持紅利鎖定，不支持解鎖——也就是說，你可以把浮動的紅利"落袋為安"，但一旦鎖定就沒法再放回去讓它繼續增值。

看到這里，你可能想問：這不是坑嗎？

我寧愿你現在知道，也不要買完后悔。

但是，重點來了——

這0.23%的保證收益，其實是盛利2有意為之。它把保證收益的空間讓渡給了分紅部分，換來的是更高的保額增值紅利。

而這些紅利，恰恰是支撐它"提領之王"地位的關鍵。

想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，就需要犧牲一點保證部分的回本時間。

這是一道選擇題，不是缺陷。

為什么還要推薦它？看看收益數據

看產品要看全貌，不能只看亮點，同樣也不能只看短板。

盛利2的收益表現堪稱"長跑健將"。5年繳費下：

• 第10年預期IRR約3.52%


• 第20年預期IRR約5.82%


• 第30年預期IRR約6.50%

保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

更重要的是，總回本期只要7年。

從對比表可以看出，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。

有的產品前期猛、后期乏力，有的產品后期強、前期難熬，而盛利2從頭到尾都穩在第一梯隊。

這種均衡的收益結構，為其強大的提領能力奠定了堅實基礎。

順便說一句，2025年銀行1年定存已經跌破1%，5年期才1.3%。盛利2的0.23%保證收益確實不高，但6.5%的預期IRR，可是銀行定存的5倍。

真正的殺手锏：557提領規則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是其"封王"的關鍵。

傳統的香港儲蓄險在提取時，往往有比例或時間的限制，以確保保單不會因過度提取而"斷單"。市場上其他產品大多僅支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。

但盛利2打破了傳統常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

這意味著什么？

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）為例：從40歲開始，每年可提取1.75萬美元（約12萬人民幣每年）。

40歲開始，每年12萬人民幣的被動收入，一直領到100歲甚至更久。

這不是什么"財務自由"的口號，而是實打實的現金流規劃。

對比市場上的"566"方案，盛利2的"557"不僅提取時間更早（第5年 vs 第6年），比例更高（7% vs 6%），而且可持續性更強。

越提領收益越高的秘密

你可能會擔心：每年提這么多，保單會不會很快就被"掏空"了？

恰恰相反。

持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到6.5%的頂峰，并且長期維持。

做到了"越提領，收益越高"，徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

這背后的秘密，在于盛利2特別的紅利結構。

保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%；保單第20年，占比19.5%。這個比例在市場上都是很難得的。

保額增值紅利有什么好處？每年派發之后就落袋為安了，可以隨時提取使用而不影響保單后續的增值。

這部分紅利越高，產品的保證成分越高，表現越穩健，同時能更好地支持現金流的提取。

這就解釋了為什么盛利2敢承諾"557"——因為它的紅利結構天生就是為提領設計的。

分紅兌現：歷史數據說話

收益預期再美好，最終需要保險公司的投資能力和分紅兌現歷史來支撐。

安盛作為全球最大的保險集團之一，其過往表現如何？

數據說話：

• 安盛保險整體分紅實現率平均數為95.30%


• 8年以上保單分紅實現率為88.12%


• 超過90%的數據實現率在90%以上


• 10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%

安盛的整體表現非常穩健，分紅達標率非常高，波動相對較小。

對于儲蓄險這種需要持有20年、30年甚至更久的產品來說，保險公司的長期兌現能力比短期收益更重要。

安盛在這方面，確實讓人放心。

錦上添花的創新功能

除了硬核的收益和提領，盛利2在功能設計上也極具誠意。

1. 首創雙重貨幣戶口

這是安盛獨有的市場創新。

保單持有人可以在一個主貨幣（如美元）戶口外，再開設一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

這意味著什么？如果你的孩子未來去英國留學，你可以直接把保單里的美元轉成英鎊提取，不用再去銀行換匯、承擔匯損。

如果某個時間點人民幣匯率特別好，你也可以趁機轉換一部分鎖定收益。

一份保單，解決多幣種需求，這在市場上是獨一份的。

2. 財富管家服務

可預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

舉個例子：你可以設定從第10年開始，每年給母親3萬美元養老；從第15年開始，每年給女兒1萬美元作為教育金；同時自己從第10年到第40年，每年提取2萬美元。

保單價值可直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶，實現了隱私保護與精準的財富傳承規劃。

操作如同設置了一個"智能財務管家"，一次設定，自動執行。

3. 增強的身故保障

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%。

而市場普遍身故保障水平只有101%-105%。

這個杠桿比例，提供了遠超市場普遍水平的保障，給予家人更多關懷。

結論：瑕不掩瑜的提領之王

回到開頭的問題：保證回本要25年，為什么我還是要推薦它？

因為盛利2的設計邏輯，從一開始就不是讓你"放著不動等回本"，而是"邊用邊增值"。

它犧牲了保證收益的速度，換來了市場獨一無二的"557"提領能力；它放棄了紅利解鎖的靈活性，換來了更高比例的保額增值紅利支撐現金流。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

如果你買儲蓄險是為了"存一筆錢，幾十年后一次性取出來"，那盛利2可能不是最優選擇。

但如果你正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案——40歲開始每年穩定提取12萬人民幣，一直領到80歲、90歲甚至更久，同時保單還在持續增值——盛利2絕對值得你花時間深入了解。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。