周大福匠心傳承2：美本四年200萬+，這款港險能幫你存夠嗎？

你好，我是大賀，北大碩士畢業，深耕港險9年，幫助過200多個家庭完成子女留學資金規劃。

前幾天一位媽媽找我咨詢，孩子今年6歲，她想給孩子存一筆教育金，目標是12年后送孩子去美國讀本科。

她問我："大賀，我現在開始存，夠不夠？"

我幫她算了一筆賬，算完她沉默了。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

2025年1月，加州大學系統宣布2025-26學年學費再漲3400美元，非州內學生附加學費從34,200美元漲到37,602美元。

加州伯克利一年總成本已經高達86,176美元。

更夸張的是頂尖私立大學——耶魯大學2025-26學年本科生就讀費用從87,150美元漲到90,550美元，直逼10萬美元大關。紐約大學更是一年總費用高達96,988美元。

別等孩子要用錢了才發現不夠。

按照現在的漲幅趨勢，10年后送孩子去美國讀本科，四年總費用保守估計在200萬人民幣以上。

這筆錢什么時候用，決定了怎么存。如果孩子現在6歲，12年后上大學，你需要一個能在第6年開始穩定提取、且提取后還能繼續增值的工具。

**周大福「匠心傳承2」**的567提領方案，恰好能對上這個節奏：5萬美元x5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金），第7年實現回本，第21年達成"雙回本"。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，這款產品確實是個不錯的選擇。

時間就是復利的朋友，越早開始，壓力越小。

養老金規劃：56789階梯提領實現終身現金流

教育金只是一個場景，很多家庭還有另一個剛需——養老金。

假設你現在35歲，計劃60歲退休，退休后每年需要穩定的現金流來維持生活品質。這筆錢不能一次性取完，得細水長流，最好還能隨著年齡增長逐步增加（畢竟醫療開支會越來越高）。

周大福「匠心傳承2」首創了**"56789"階梯提領機制**，完美匹配這種需求：

• 第6年末起，每年提取總保費的7%


• 第30年末起，每年提取總保費的8%


• 第60年末起，每年提取總保費的9%

這個設計非常聰明——年輕時提取比例適中，讓保單繼續增值；年紀大了提取比例提高，覆蓋更高的生活和醫療開支。

如果你更看重短期回本，還有225提領方案：10萬美元x2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金）。

第7年累計提取6萬美金+預期剩余價值實現回本，第21年達成"雙回本"。

周大福「匠心傳承2」在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。

無論是教育金、養老金還是旅居計劃，它都能適配。

財富躍進：想要更高收益？一鍵切換投資策略

接下來我要講的這個功能，是很多客戶最感興趣的部分——財富躍進選項。

先說結論：行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

這個差距看起來不大，但你要知道，在港險儲蓄險這個賽道，能比頭部產品快2年達到收益峰值，已經是非常亮眼的成績了。

為什么會有這么大的差距？因為"財富躍進選項"直接改變了投資策略。

資產配置的變化如下：

一般情況：

• 固定收入類別資產占比 25%-50%


• 股權類型資產占比 50%-75%

財富躍進選項：

• 固定收入類別資產占比 15%-40%


• 股權類型資產占比 60%-85%

簡單來說，就是減少固收資產占比，增加權益類資產占比。這樣做的結果是：保證現價少了，終期紅利更高了，前期回報也就更高更快。

這給了投資者更多選擇權——如果你風險偏好較高、追求更高收益，可以選擇行使財富躍進選項；如果你更看重穩健，保持一般情況也完全沒問題。

我拉了一張香港10款主流儲蓄險產品的收益對比表，你可以直觀感受一下周大福「匠心傳承2」的競爭力：

以5萬美元x5年繳，總保費25萬美元為例：

• 預期7年回本，13年保證回本，位列行業回本速度第一梯隊


• 行使財富躍進選項后，28年達到 6.5% IRR


• 在第20年-40年期間，收益一路領跑

綜合來看，無論行不行使"財富躍進選項"，這款產品的中長期優勢都很明顯。

很多客戶問我，什么樣的人適合行使財富躍進選項？我總結了三類：

1. 中長期現金流規劃者
需要教育金（第5年起提領）、養老金（階梯遞增提領）等中期資金的家庭。

2. 跨境多元需求者
子女留學、移民計劃需要多幣種對沖的家庭。

3. 看重靈活性的風險自主偏好者
希望根據市場動態調整資產配置的投資者。

如果你是這三類人群之一，周大福「匠心傳承2」的財富躍進選項值得認真考慮。

安全底線：分紅實現率連續9年100%+

說完收益，必須說說安全。

港險儲蓄險的收益分為保證和非保證兩部分，非保證部分能不能兌現，要看保險公司的分紅實現率。

這是很多客戶最擔心的問題：計劃書上的數字很漂亮，但到時候真的能拿到嗎？

我幫你查了周大福人壽的分紅實現率數據，結論是：周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

具體來看：

• 旗下三大皇牌產品系列自推出以來，連續九年實現達標


• 2024年的分紅實現率全線達到 100%或以上


• 不論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅


• 「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達 100%

連續9年100%+的分紅實現率意味著什么？

意味著過去9年，無論市場環境如何波動，周大福人壽都兌現了對客戶的承諾。

這才是我敢推薦這款產品的底氣。 收益再高，如果兌現不了，也是空中樓閣。周大福人壽用9年的數據證明了自己的投資能力和履約能力。

公司背景：鄭氏家族百年基業的保障

說到周大福人壽，很多人第一反應是：這不是賣珠寶的嗎？怎么還賣保險？

其實周大福人壽的背景比你想象的硬得多。

周大福人壽是周大福控股旗下"新創建集團"的全資子公司。周大福集團是鄭氏家族的百年基業，業務涵蓋珠寶、地產、基建、酒店、金融等多個領域。

最近新世界發展延期支付永續債利息的消息引發市場熱議，不少投資者擔心周大福人壽會不會受影響。

這里我要明確告訴你：周大福人壽與新世界發展的債務風波完全隔離，其保單安全性與收益穩健性不受任何影響。

為什么這么說？

首先，公司獨立性保障保單安全。周大福人壽是新創建集團的全資子公司，嚴控關聯交易，確保獨立公平運營。

其次，財務健康有硬數據支撐。根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達 266%。

香港保監局要求的最低償付充足率是100%，周大福人壽是要求的 2.66倍，資本實力非常充裕。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

現在投保：三重優惠疊加，最高省24%

最后說說優惠。如果你已經心動，現在正是入手的好時機。

當前周大福人壽推出三重福利，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至9月30日

以5年保費繳付年期，年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達18,000港幣！

第一重：存量客戶專屬——第二年保費4%額外折扣

特選現有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

特選現有客戶標準：截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期。

第二重：新單體驗升級——首兩年階梯式保費折扣，最高24%

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加的階梯式折扣。

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享**8%**折扣，實繳92,000美元


• 第二年享**14%**折扣，實繳86,000美元


• 兩年疊加折扣率達22%

這個階梯式折扣的好處是：首年即享折扣，顯著降低資金占用成本，讓資金從第一天就高效運轉。

第三重：客戶獎賞計劃——最高2000港元周大福珠寶禮品卡

投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，并符合指定首年年度化保費及其他要求，即可獲贈周大福珠寶禮品卡：

• 首年年度化保費50,000-100,000港元：獲 1,000港元 禮品卡


• 首年年度化保費 >=100,000港元：獲 2,000港元 禮品卡

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日
最后批核日期：2025年11月28日

三重優惠疊加，這個力度確實是年度最大。 如果你本來就有配置港險儲蓄險的計劃，趁這波優惠入手，能省下一筆不小的錢。

大賀說點心里話

美本四年200萬+的教育金壓力，不是危言聳聽，而是很多家庭正在面對的現實。

這筆錢怎么存、什么時候開始存、選什么工具存，直接決定了12年后你是從容應對還是手忙腳亂。

但比選產品更重要的，是找到適合你的配置方案。同樣是周大福「匠心傳承2」，不同的繳費方式、不同的提領方案、要不要行使財富躍進選項，最終的效果可能差很多。

如果你想知道自己的情況適合怎么配置，可以來找我聊聊。