安盛盛利II：被吹上天的"港險頂流"，557提領真能實現嗎？實測后我發現3個真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率，**5年期定存只剩1.3%**了。

10萬存5年，利息從7750元降到6500元。

就在大家焦慮"錢放哪里"的時候，安盛放了個大招——盛利II至尊版正式發布。

朋友圈被刷屏了，什么"557提領密碼"、"全市場唯一"、"提領天花板"……說得神乎其神。

說實話，作為一個測評過上百款港險產品的人，我對這種"營銷話術"天然警惕。

所以這篇文章，我會用數據告訴你：盛利II到底能不能打？那些宣傳語是真是假？有什么坑必須提前知道？

盛利II來了：這次升級有多大？

先說結論：盛利II已經不是原來的配方了，幾乎沒有前作的影子。

盛利I當年靠什么出圈？收益極致。

但代價是什么？只能2年交，繳費壓力巨大；只有3種貨幣，靈活性差。

說白了，盛利I是一款"偏科生"——收益拉滿，其他都湊合。

盛利II呢？完全不一樣了。

繳費期從只能2年交，變成了5年和10年兩個選項。對大多數人來說，5年交的壓力小太多了。

貨幣選擇從3種擴展到9種，新增了英鎊、歐元、加元等。而且從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。

傳承功能也大升級：新增雙繼承選項、財富管家服務，支持預設定期提款。

盛利II的產品設計實現了從單一收益到多元配置的轉變。

這意味著什么？它不再是一款"極客產品"，而是一款"大眾產品"。

功能全家桶：財富管家+雙重貨幣+身故保障

盛利II在功能上十分全面。我挑幾個最值得說的：

第一，財富管家服務。

這個功能支持向最多3位收款人派發自主入息。

你可以提前設定好，每個人什么時候開始領、領多少、領多久，保單自動執行。

比如你想給父母每月固定生活費，給孩子每年固定教育金，給自己留一筆養老錢——一張保單全搞定。

第二，雙重貨幣戶口。

在同一份保單下，可以用兩種貨幣進行儲蓄。對于有海外資產配置需求的家庭，這個功能很實用。

第三，身故保障選項。

盛利II提供兩種身故賠償選擇：基本身故保障賠付**100%標準保費總額，特級身故保障賠付130%**標準保費總額。

這個數據很有意思：無論選特級還是基本身故保障，產品收益都完全一樣。

也就是說，特級身故保障相當于白送你30%的身故金，不額外收費。

靜態收益實測：5年交能打到什么位置？

功能說完了，來到大家最關心的環節——收益。

我給你算一筆賬：6萬美金×5年，總保費30萬美金，不提領持有到底，盛利II能拿多少？

• 預期7年回本


• 10年 IRR 3.52%


• 15年 IRR 5.01%


• 20年 IRR 5.82%


• 25年 IRR 6.07%


• 30年達到峰值 IRR 6.5%

對比一下銀行存款：現在5年期定存1.3%，盛利II的30年峰值收益是它的5倍。

但問題來了：在港險市場上，盛利II處于什么位置？

我拿同級別的全球性大保險公司旗艦產品做了橫向對比：

• 保單20年內，宏摯傳承＞盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年達到6.5%）＞環宇盈活（30年達到6.5%）＞盛利II（30年達到6.5%）

說實話，盛利II的靜態收益雖然都能跑到2~3位，但盛利I代那種無可匹敵的統治力消失了。

盛利I當年是什么概念？碾壓式領先，沒有對手。

盛利II呢？優秀，但不再獨孤求敗。

優惠加持后：30年后能沖到第一

不過，上面說的是"裸收益"。

實際投保時，還有保費回贈優惠。算上優惠后，情況就不一樣了。

盛利II的保費回贈力度相當大：

• 5年交年保費5000-39999美元，回贈10%


• 40000-79999美元，回贈15%


• 80000-199999美元，回贈22%


• 200000美元以上，回贈26%

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還可以額外獲得**5%**回贈。

另外還有預繳優惠：首次年繳保費80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

算上所有優惠后，復利IRR變成：10年 3.93%，20年 6.01%，30年達到峰值 6.62%。

關鍵來了：30~45年之間，盛利II優惠后收益能到第一位。

所以結論是：短期看，盛利II不是最強；但如果你是長期持有（30年以上），優惠加持后它確實能沖到第一。

提領才是王炸：557密碼全市場獨一份

前面說的都是"不提領"的情況。

但現實中，很多人買儲蓄險是為了提領——給自己發養老金，給孩子發教育金。

這時候，盛利II的優勢就出來了。

先解釋一下什么是"557提領密碼"：5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

30萬美金總保費，每年提取2.1萬美金（約15萬人民幣），一直領到100歲，賬戶還有錢剩。

說實話，自我接觸香港保險以來，5年交里，我聽過最牛的提領密碼就是567了。

而557，在我的認知里，市場應該僅此一款。

我實測了一下，結果如下：

盛利II確實能做到557提領，沒在吹牛。甚至1萬美金×5年交的小單也能實現。

那其他提領場景呢？

566提領（最常規）

• 保單前14年，宏摯傳承最優，其次是盛利II


• 保單15年開始，盛利II成為第一，其次是星河尊享II


• 一直到保單31年，星河尊享II才追平盛利II

567提領（極致早提領）

• 前14年宏摯傳承領先


• 15年開始盛利II一路領先


• 這個場景下，星河尊享II要到保單75年才能追平盛利II

5108晚提領

• 前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后


• 19年開始盛利II領先，30年星河尊享II追平

綜合來看，盛利II的動態收益（提領）是卓越絕倫的。在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

必須說的瑕疵：保證收益是短板

說了這么多優點，該說缺點了。

站在你的角度想，如果我只說好話，你反而應該懷疑我是不是在帶貨。

盛利II最大的短板是什么？保證收益。

我做了一張老五家保證收益對比表：

表現最好的是永明兩款產品：星河傳承10年保證回本、星河尊享13年保證回本，峰值保證IRR都是1%。

這兩款基本上是整個港險市場保證收益的天花板了。

表現尚可的是宏摯傳承，保證18年回本，峰值IRR 0.64%。

表現一般的是環宇盈活、信守明天，保證18年回本，峰值IRR 0.32%。

而盛利II至尊版呢？保證回本期長達25年，峰值IRR僅有0.23%。

說實話，這個數據確實不好看。

你可能會問：那為什么還有"至盛版"？

盛利II有兩個版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保證回本期。

至盛版存在的意義，就是怕大家接受不了至尊版保證收益太低、回本太慢。這可不是我亂猜的，安盛官方自己說的。

但話說回來，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益都不高。除了像萬年青·星河尊享II這樣保證收益能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

這意味著什么？意味著計劃書上寫的預期收益，安盛真的能兌現。

安盛靠譜嗎？208年歷史+全球最大保險集團

最后一個問題：安盛這家公司，靠不靠譜？

畢竟買儲蓄險是幾十年的事，公司要是不行，收益再高也白搭。

我從幾個維度幫你梳理一下：

第一，歷史最悠久。

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，經歷過2次世界大戰以及3次工業革命。

這是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

第二，規模龐大。

安盛是全球最大的保險集團，業務網絡覆蓋全球超過50個國家及地區，服務全球將近1億客戶。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

同時它也是全球第三大國際資產管理機構，管理資產超過1萬億美元。

更重要的是，安盛是世界G20評選出的**9家"大而不能倒"**的保險公司之一。

什么叫"大而不能倒"？就是如果這家公司出問題，全球金融體系都會受影響，所以各國政府會兜底。

第三，國際評級高。

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：AA3


• 惠譽國際評級：AA

這三家是全球最權威的評級機構，AA級意味著"極強的償付能力"。

第四，投資策略穩健。

安盛的資管業務由兩大子公司負責：美國的聯博基金和法國的安盛投資管理公司（AXA IM），都是世界頂級投資管理機構。

安盛整個投資布局：

• 固定收益類占比74%


• **72%**的投資時限在5年以上


• 投資組合評級**77%**在A及以上

這一套組合拳是什么意思？穩健均衡+長期投資，不追求短期暴利，而是追求長期穩定回報。

對于儲蓄險來說，這正是我們需要的。

第五，分紅能力強勁。

前面說了，2024年安盛全線產品分紅實現率100%。

綜合來看，選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

我給盛利II的綜合評價是：值得作為重點產品重點考慮。

預期總收益表現市場前3，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

大賀說點心里話

說了這么多數據，最后聊點實在的。

同樣一款產品，怎么買、找誰買，差別可能比產品本身還大。這里面的信息差，才是真正值錢的東西。