友邦「環宇盈活」：銀行利率跌破1%，這款港險憑什么讓內地人瘋搶11年？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，2025年讓我感觸最深的，不是哪款產品賣爆了，而是越來越多客戶問我同一個問題："大賀，銀行利率都跌成這樣了，我的錢到底該放哪？"

這個問題太扎心了。

2025年5月，六大國有銀行完成了年內第七次降息——1年期定存利率跌到0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只剩0.05%。

你沒看錯，存100萬活期，一年利息500塊，還不夠請朋友吃頓火鍋。

銀行理財也沒好到哪去。普益標準的數據顯示，2025年2月純債型固收類理財平均年化收益率只有0.82%，創下2023年以來最低。

多家理財公司的業績基準下限已經跌破2%。"高息攬儲"的時代，徹底結束了。

這種背景下，我見過太多這樣的案例：手里有幾十萬、上百萬現金的家庭，既不敢all in股市，又不甘心看著錢在銀行里"躺平貶值"。

他們需要的是一個能鎖定長期收益、又足夠靈活的資產配置方案。而這，恰恰是**友邦「環宇盈活」**最擅長解決的問題。

今天這篇文章，我就從數據出發，幫你拆解這款連續11年霸榜的港險產品，到底憑什么成為內地人的首選。

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

先看一組數據，這個數據很說明問題。

2025年上半年，香港保監局公布的最新長期保險業務數據顯示：友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額高達21.4%，遠超保誠的14.7%和宏利的10.7%。

11年，不是1年。 這說明友邦不是靠某一年的爆款"曇花一現"，而是在多個核心指標上實現了"斷層領先"。

再看有效保單數目，友邦占比26.8%，接近三分之一。

在香港買長期保險的人里，每三個人就有一個選了友邦。這不是廣告吹出來的，是用戶真金白銀投票的結果。

友邦財務策劃顧問團隊的新造保單保費占比更是達到34.2%，體現了其精英團隊的專業價值。

用一句話總結：友邦是名副其實的"用戶信賴之王"。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

別看廣告看療效，我們直接看最新的業績數據。

2025年第三季度，友邦交出了一份亮眼的成績單：新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

更值得關注的是香港及澳門地區的表現——新業務價值同比暴漲40%，背后離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

「最優秀代理」渠道業務增長20%，業務規模遙遙領先，體現代理人專業價值。

在由香港保險業聯會主辦的香港保險業大獎2025上，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

這些獎項覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等方方面面。

能在行業權威評選中拿這么多獎，說明友邦的卓越不僅體現在銷售數據上，更貫穿于運營的每一個環節。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

品牌強是一回事，產品收益好不好才是硬道理。

給你算筆賬。以5年繳、年繳5萬美元為例，總保費25萬美元：

• 第7年預期回本，比很多同類產品更快


• 第10年IRR達3.47%，對比銀行1年期定存0.95%，差了3.6倍


• 第30年預期IRR達到6.5%，觸及演示上限

這個數據很說明問題：中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

你可能會問，第10年3.47%聽起來也不算特別高啊？

別急，這里有個關鍵點：銀行利率是浮動的，今年0.95%，明年可能更低；而「環宇盈活」的收益是鎖定的，30年后6.5%的IRR，放在當下的低息環境里，簡直是"稀缺資源"。

更何況，這還只是"不提領"的情況。如果你需要用錢，它的靈活性更是讓人驚喜。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

很多人對港險有個誤解：錢放進去就拿不出來了。

「環宇盈活」直接用14種提領方式打破這個偏見。

先說貨幣轉換。支持9種貨幣轉換，第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

包括美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、加元、澳元、澳門幣。

孩子要去英國留學？換成英鎊。打算在新加坡置業？換成新加坡元。一鍵解決跨境需求，不用折騰換匯。

再說提領方式。我見過太多這樣的案例：客戶買了儲蓄險，到了用錢的時候才發現提領規則一堆限制。

「環宇盈活」支持567提取不斷單——第5年起每年提取總保費的6%或7%，保單繼續有效，不影響后續收益。

舉個例子：45歲女性，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。第6年末開始，每年提取4.2萬美元（總保費的7%），至終身。

第30年累計提領105萬美元，相當于總保費的175%；第55年累計提領210萬美元，相當于總保費的350%，預期剩余現價還有67萬美元。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心！

還有一個貼心功能：第5個保單周年日起，可提取保單價值給指定收款對象。

指定收款對象范圍很廣：父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注冊的慈善機構、安老院都可以。

不用等保單到期，直接滿足教育、養老等階段性用錢需求。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

這個功能我要單獨拿出來說，因為真的很少見。

第6個保單年度后，可將提取金額轉移至"價值保障戶口"，享受潛在利息。

什么意思？就是你提取的錢，不一定要馬上花掉。可以先放在這個"保障戶口"里，繼續積存利息，等你真正需要的時候再取出來，相當于給自己建了一個"備用金池"。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出。萬一身體出了狀況，這筆錢可以按你的意愿分配，避免因健康問題影響財富規劃。

市場首創的健康保障選項，這才是真正站在用戶角度設計的產品。

底層實力：投資策略與分紅兌現

說實話，很多人買港險只看收益演示，卻忽略了一個關鍵問題：演示收益能不能兌現？

這就要看保險公司的底層實力了。我從三個維度幫你拆解友邦的"硬核"背景。

1. 投資策略：穩健到骨子里

2024年，友邦投資總額達2553億美元。這筆錢是怎么配置的？

近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

這個數據很說明問題：友邦不是靠"賭"股票賺快錢，而是用穩健的長期配置鎖定收益。

更關鍵的是投資的地域分布。2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%，接近一半。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，友邦的投資收益更穩、波動更小。對于內地客戶來說，你的保費投向的是你熟悉的市場，而不是某個你根本不了解的遙遠國度。

2. 分紅兌現：說到做到

買分紅險最怕什么？怕保險公司"畫大餅"，演示收益6%，實際兌現3%。

友邦的分紅實現率如何？穩定在95%-105%。

智之尊、才之尊、康泰之尊等終身紅利產品，2014年到2021年的分紅實現率都在100%上下浮動。

這不是一年兩年的數據，是持續7年的穩定表現。說到做到，這才是"別看廣告看療效"的最佳詮釋。

3. 財務實力：大而不能倒

友邦的償付能力比率達到257%，遠超監管要求的150%。2024年稅后營運溢利66億美元，賺錢能力毋庸置疑。

全球三大評級機構給出的評級更是"頂配"：

• 標普信用評級：AA-


• 惠譽評級：AA


• 穆迪評級：Aa2

更重要的是，友邦入選首批"大而不能倒"險企名單。

什么是"大而不能倒"？就是這家公司的體量和影響力大到一定程度，監管機構會對其進行更嚴格的監督和保護。換句話說，友邦的安全性是有"國家級背書"的。

產品再好，如果公司不靠譜，一切都是空談。這就是我說的"底層實力決定上層收益"。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

說了這么多，最后幫你做個總結。

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市人壽保險集團。標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2，入選首批"大而不能倒"險企名單。

這樣的百年巨頭，推出的**「環宇盈活」**完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

如果你符合以下任一條件，「環宇盈活」值得認真考慮：

1. 
   

   對銀行利率失望的人：1年期定存0.95%，5年期1.30%，錢放銀行只會越存越"窮"。「環宇盈活」第10年3.47%、第30年6.5%的IRR，是當下稀缺的長期收益鎖定工具。

   
   


2. 
   

   需要靈活現金流的人：14種提領方式、9種貨幣轉換、567提取不斷單……無論是孩子留學、自己養老，還是突發用錢需求，都能靈活應對。

   
   


3. 
   

   考慮資產傳承的人：指定收款對象、價值保障戶口、健康保障選項……這些功能讓你的財富可以按你的意愿分配，而不是"人在錢沒了"或"錢在人沒了"。

   
   


4. 
   

   希望資金投向熟悉市場的人：友邦70%資產配置固收、44%政府債券投向內地，深耕亞洲的投資策略讓你更放心。

   
   

買保險，買的是一份長期信任。友邦用數據證明實力，用產品兌現承諾，用服務守護未來。

即使你暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

分析了這么多數據，最后還有一件事想告訴你：同樣是買友邦「環宇盈活」，不同渠道的成本可能差出一大截。怎么買、找誰買，里面的信息差比你想象的大得多。